El grupo comercial bancario propone una base de datos para empresas estadounidenses de Bitcoin.

La Asociación Americana de Banqueros (ABA) ha pedido la creación de una base de datos nacional de empresas de moneda digital y exenciones para los bancos de los futuros requisitos de licencia.

Las propuestas fueron descritas en una carta enviada el 16 de febrero a laConferencia de Supervisores Bancarios Estatales(CSBS), una organización formada por reguladores bancarios estatales que publicó un borrador del marco para las licencias de moneda digital enDiciembre.

El enfoque del marco de licencias está siendo adoptado porNueva Yorky está siendo discutido por otros estados de EE.UU.como Nueva JerseyLa CSBS también haaudiencias celebradas sobre el tema de la regulación de Bitcoin en el pasado.

La ABA

Cuenta entre sus miembros a gigantes bancarios estadounidenses como JPMorgan, Wells Fargo y Bank of America Merrill Lynch, así como a una gran red de bancos pequeños y medianos en EE. UU. La ABA se encontraba entrevarias organizacionesque emitió comentarios durante un período de 60 días que siguió a la publicación del borrador de la propuesta.

El grupo solicitó a la CSBS la creación de un marco de licencias que homogeneizara la supervisión de las empresas de criptomonedas entre las agencias reguladoras estatales. Su carta respondía a una serie de preguntas formuladas por la CSBS en su propuesta.

Si bien la carta señala a Bitcoin y otras monedas digitales como fuerzas innovadoras en el ámbito de los pagos, la ABA argumentó que la CSBS debería adoptar un marco basado en licencias debido a los riesgos sistémicos que percibe con Bitcoin. La organización reconoció que estos riesgos aún no han tenido impacto en el sistema financiero en general, señalando:

Aunque ninguna de estas fallas se ha reflejado directamente en el sistema de pagos tradicional, a medida que crezca el uso de las monedas virtuales, estas se vincularán más a nuestro sistema de pagos tradicional. En el futuro, estas fallas podrían tener consecuencias sistémicas.

Además de abogar por un sistema de intercambio de datos y exenciones para los bancos de las nuevas normas, la ABA pidió que las empresas que poseen monedas digitales para los clientes estén sujetas a la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA), se adhieran a las normas de conozca a su cliente (KYC) y contra el lavado de dinero (AML), y paguen íntegramente a planes de seguros financiados por el estado o fondos fiduciarios antes de acceder.

Se propone una base de datos nacional

El concepto de compartir información entre los reguladores bancarios estatales sobre las empresas que manejan Bitcoin se incluyó en el borrador de propuesta del CSBS.

“Un elemento fundamental de dicho sistema [de licencias] es la capacidad de los estados de compartir datos sobre licencias y cumplimiento de la ley en tiempo real”, propuso la organización en aquel momento.

La ABA sugirió modelar una base de datos nacional de empresas de moneda digital enSistema Nacional de Licencias Hipotecarias, un registro de corredores y originadores de hipotecas lanzado en 2008 que luego se amplió para cubrir una gama más amplia de servicios financieros.

“Dicho registro permitiría a los reguladores verificar el estatus de una empresa en otros estados y permitiría a los consumidores asegurarse de que una empresa esté registrada antes de hacer negocios con ella”, escribió la ABA.

Sobre transacciones fraudulentas

La propuesta de la CSBS sugería que las empresas de monedas digitales se rigen por las leyes federales, incluida la AELC. La ABA citó el Reglamento E como un mecanismo para que los reguladores asignen responsabilidad en caso de fraude, pero explicó que la aplicación de dicho estatuto podría resultar compleja dada la naturaleza de las transacciones con Bitcoin .

"Dado que las transacciones de Bitcoin son irreversibles una vez registradas en la cadena de bloques, los consumidores no tienen ningún recurso para reclamar sus fondos", escribió la organización. "Si se aplicara la Regulación E, los proveedores de billeteras serían responsables de indemnizar a los clientes tras transacciones fraudulentas, al igual que los bancos".

La ABA continúa diciendo que solo en los casos en que un proveedor de billetera tenga conocimiento de ambas partes de la transacción los reclamos por fraude serán relativamente fáciles de resolver, y señala:

Será difícil aplicar el Reglamento E a transacciones directas entre clientes que no tengan una relación previa ni un acuerdo para participar bajo ninguna normativa relativa a la reversión de pagos. Sin la participación de una cámara de compensación o red de pagos, las transacciones con monedas virtuales son el equivalente a efectivo que cambia de manos en la calle.

"Cuando le roban el bolsillo, Gucci no le reembolsa por su pérdida", añadió la ABA.

Se solicita una exención bancaria

En su carta, la ABA pidió "igualdad de condiciones" entre las empresas que ofrecen servicios en el ámbito de los pagos, sugiriendo que de lo contrario la competencia en el mercado se vería sofocada.

La ABA escribió:

"Todos los participantes en el sistema de pagos deberían operar con un conjunto similar de reglas y estándares. Esto garantiza que todos los participantes tengan incentivos financieros paralelos para innovar y elimina anomalías en el mercado impulsadas únicamente por políticas gubernamentales que se aplican a algunos actores pero no a otros".

Al argumentar que los bancos ya están regulados bajo lo que caracterizó como una supervisión significativa, la ABA solicitó que la CSBS considere proponer exenciones para las instituciones bancarias bajo futuros regímenes de licencias de moneda digital.

"Someter a los bancos a regulaciones duplicadas no agregaría ninguna protección adicional a los consumidores y desviaría recursos bancarios que no podrían destinarse a servir a sus comunidades", afirma la carta.

La carta completa de la Asociación Americana de Banqueros se puede encontrar a continuación:

Comentario sobre el marco ABA

Imagen víaShutterstock