Bakit ang CEO ng Silvergate ay Nagba-banking ng 15 Bitcoin Companies

Ang mga startup na nakatuon sa mga produkto at serbisyo batay sa Bitcoin ay hindi kailanman naging madaling magbukas ng mga bank account – o mapanatili ang mga positibong relasyon sa mga kumpanyang iyon.

Ang problema? Ang mga kliyenteng nauugnay sa Bitcoin ay madalas na tinitingnan bilang mataas ang panganib ng mga institusyong pagbabangko, at sa ngayon ay kakaunti ang mga bangko na nagpakita ng interes na dumaan sa proseso ng pagpapagaan ng panganib na iyon.

Ito ay isang matagal nang isyu na nagdulot ng kontrobersya sa nakaraan, ngunit binigyan ng mas malawak na isyu ng de-risking ng mga bangko sa buong mundo, marahil ay hindi nakakagulat na ang mga Bitcoin startup ay makikita ang kanilang mga sarili sa mga crosshair ng mga departamento ng pagsunod sa bangko.

Ngunit ang mga panganib na iyon ay T napigilan ang bawat bangko sa pagbubukas ng mga pintuan nito sa mga Bitcoin startup. Ang Silvergate Bank, na nakabase sa La Jolla, California, ay ONE sa mga pinakaunang institusyong nagtagumpay sa kalakaran na iyon.

Ang Silvergate ay nasa Verge ng pagbubukas nito panglabing-anim Bitcoin bank account, at ang punong ehekutibong opisyal nito, si Alan Lane, ay nagsabi na ang mga benepisyo ng pagiging maagang nag-aampon ng kanyang bangko ay maaaring nasa panganib.

Sinabi ni Lane sa CoinDesk:

"Kung ang ibang mga bangko ay umiiwas dito, malamang na T ito magiging mahirap na bumuo ng negosyo kung maaari silang lumikha ng isang proseso ng pagsunod na gumana."

Ang proseso ng pagbuo ng ganitong uri ng mas inklusibong proseso ng pagsunod – at bilang resulta ng pagtulong upang mapagaan ang mga alalahanin sa pinaghihinalaang panganib ng mga negosyong Bitcoin – ay nagsimula noong 2013, ayon kay Lane, na dating namamahala sa pagmamanupaktura at retail account ng Silvergate, mula sa $10m hanggang $50m sa taunang kita.

Bumili ng ilang Bitcoin

Si Lane, na tinatawag ang kanyang sarili na "Joe-six-pack kind of guy" kumpara sa isang coder, ay orihinal na interesado lamang sa Bitcoin sa isang personal na antas.

Ginawa niya ang kanyang unang pagbili ng Bitcoin gamit ang Coinbase noong kalagitnaan ng 2013, naghahanap upang paganahin ang isang paglipat ng ACH at Learn nang higit pa tungkol sa proseso ng aktwal na pagkuha at paggamit ng isang digital na pera.

Ang pananaliksik na iyon ay nagpapahintulot sa kanya, ipinaliwanag niya sa panayam, na masubaybayan ang transaksyon pabalik sa Silicon Valley Bank, ONE sa mga unang institusyon na nag-banko gamit ang Bitcoin.

Nang makita na ang Silicon Valley Bank - na kilala sa pananaw nito sa Technology - ay kasangkot sa Bitcoin ay nagsiwalat ng positibong potensyal para sa pagnenegosyo sa mga ganitong uri ng mga startup, aniya.

Sa pagtatapos ng 2013, natanggap ng Silvergate ang unang referral nito para sa isang Bitcoin client. Sa kalagitnaan ng susunod na taon, ang bangko ay nakikipag-usap sa "ilang" mga kliyente ng Bitcoin , na lahat ay gustong magbukas ng mga account, paliwanag ni Lane.

Ngunit nagtagal ang mga matitinik na tanong. Halimbawa, masyadong mapanganib ba ang mga kliyenteng Bitcoin na iyon? Magbabayad ba ang gastos sa pagbubukas ng mga account at pag-on-board sa mga ito sa bangko sa huli?

Paghahanap ng mga sagot

Sa kabila ng pinaghihinalaang kawalan ng katiyakan sa paggawa ng negosyo sa mga Bitcoin startup, sinabi ni Lane na ang mga regulasyong nauugnay sa prosesong iyon ay talagang malinaw.

Upang matulungang sagutin ang mga nagtatagal na tanong na iyon, nag-set up si Lane ng isang Bitcoin working group na binubuo ng limang empleyado ng Silvergate at inatasan sila sa pag-aaral kung ano ang kailangang gawin ng bangko upang tumanggap ng mga Bitcoin account.

"Ito ay isang bagay ng simulang basahin ang naaangkop na mga patakaran at regulasyon," sabi ni Lane. "At sa kahabaan ng paraan nagpapatuloy ng isang dialogue sa mga kumpanya na nagsimula kaming makipag-usap."

Marahil ay nakakagulat, ang isang malaking bahagi ng angkop na pagsusumikap para sa pagbubukas ng isang account para sa isang tipikal na kumpanya ng Bitcoin ay T mas hinihingi kaysa sa isang kumpanya na hindi bitcoin, ipinaliwanag ni Lane. Karamihan sa pananaliksik na iyon, kabilang ang mga on-site na pagbisita sa mga opisina ng mga startup na iyon "upang matiyak na sila ang sinasabi nilang sila ay," ay pamantayan para sa mga corporate client.

Ang mga kinakailangan sa regulasyon na sinusunod ng Silvergate ay T nagdidikta na i-audit ng bangko ang bawat transaksyon, ngunit ayon kay Lane, na "may tiwala kami na may tiwala ka" sa kung sino ang mga kliyente ng may hawak ng account. Ang pagsusuri sa proseso ng pag-verify ng customer ng potensyal na kliyente — kung paano kinukumpirma ng kumpanya ang sarili nitong pagkakakilanlan ng mga kliyente — ay sapat na, aniya.

Lumilitaw ang mga komplikasyon sa mga kumpanyang nangangailangan ng mga karagdagang lisensya, gaya ng mga kumpanyang nagpapadala ng pera. Bago nagsimulang tumanggap ang Silvergate ng mga Bitcoin startup, ipinaliwanag ni Lane, ang bangko T gumagana sa mga ganitong uri ng kumpanya.

"Dito kinailangan ng Silvergate na baguhin ang aming pagtingin sa pagsunod sa mga bagay," sabi niya.

Ang roll-out

Noong Agosto 2014, opisyal na ipinaalam ni Lane sa taunang auditor ng bangko na tinutuklasan nito ang mga pagkakataon sa negosyo sa mga Bitcoin startup. Mula roon, isang pinagsamang pagpupulong ang ginanap kasama ang mga kinatawan mula sa Federal Reserve Bank ng San Francisco at ng California State Banking Department upang tumulong na matiyak ang pagsunod.

Sa kabuuan, tinantya ni Lane na, batay sa mga suweldong ibinayad sa bawat isa sa limang miyembro ng working group na bumuo ng diskarte sa Bitcoin ng Silvergate sa part-time na batayan sa loob ng 18 buwan, ang bangko ay namuhunan ng humigit-kumulang $250k upang Learn kung ano ang kakailanganin upang mabuksan ang una nitong Bitcoin account.

Sa kasalukuyan, mayroong 15 bank account ang Silvergate na bukas para sa mga kumpanya ng Bitcoin na kinabibilangan ng Palo Alto, Bitcoin vault na Xapo na nakabase sa California at isa pang "kalahating dosenang" mga kliyente sa iba't ibang yugto ng proseso ng angkop na pagsisikap. Kasalukuyang hindi ibinabahagi ng Silvergate ang mga pangalan ng iba pang mga kliyente nito, na karaniwang nagsisimula sa isang pangunahing account, na makakatanggap ng mas advanced na mga tampok sa ibang pagkakataon.

Ang isang mahusay na handa Bitcoin firm na may mga sagot sa lahat ng mga katanungan ng Silvergate ay maaaring makakuha ng isang account sa pagitan ng 30 araw at 60 araw, ipinaliwanag niya.

Nananatili ang mga problema

Sa kabila ng mga positibong senyales na ito mula sa ONE bangko, ang katotohanan ay ang karamihan sa mga Bitcoin startup ay nahaharap sa malalaking hadlang. Ang mga kaguluhang nakikita sa mga bansa tulad ng Australia higit pang ilarawan ang problemang ito.

Ang isang kamakailang ulat mula sa non-profit na advocacy group na Coin Center ay nag-highlight na ang kakulangan ng access sa mga bank account para sa mga Bitcoin startup ay may "mapangwasak" na epekto. Ang average na oras upang sumakay sa isang kumpanya ng digital currency ay sa pagitan ng 6 na buwan at ONE taon, ayon sa mga natuklasan ng Coin Center - kung ipagpalagay na ang account ay ibinigay sa unang lugar.

Sa panayam, ipinahayag ni Lane ang pag-aalala na ang paglipat ng industriya ng pagbabangko patungo sa paglalarawan ng ilang kumpanya ng Bitcoin bilang mga kumpanya ng blockchain ay maaaring makahadlang sa mga benepisyong inaasahan niyang matamo ng Silvergate sa pamamagitan ng pagiging maagang mover.

Sa halip na makakita ng baha ng mga bagong negosyong Bitcoin , ang rate ng aplikasyon ay tumataas, aniya. At binalaan niya na ang pang-unawa na ang mga kumpanya ng blockchain ay "hindi gaanong nakakalason" kaysa sa mga kumpanya ng Bitcoin ay malamang na hindi isang trend na magpapatuloy.

"Para sa mga talagang nakikitungo sa Bitcoin at tinatawag itong blockchain, iyon ay maikling paningin," sabi niya. "Bigla na lang, magigising ang kanilang mga bangko at isasara na nila ang kanilang bank account."

Nagpatuloy si Lane sa pagtatapos:

"Kahit na sa tingin mo ay mas nakatuon ka sa blockchain, maaaring kailanganin mo pa ring maghanap ng isang bangko na handang mag-banko ng mga kumpanya ng Bitcoin upang maalis mo ang pag-aalala na iyon."

Larawan ng CoinDesk