Un proyecto de regulación de activos digitales posiblemente transformador amenaza con sacudir el panorama Cripto europeo.

El 9 de febrero, dos facciones importantes del Parlamento Europeo presentaron un plan de Regulación Su objetivo es aplicar la normativa vigente para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a todas las transacciones con Cripto . El proyecto fue impulsado por la eurodiputada belga Assita Kanko (Conservadores y Reformistas Europeos) y el eurodiputado español Ernest Urtasun (Verdes-Alianza Libre Europea).

La versión actual de la "regla de viaje" obliga a los bancos y a las empresas de pago a almacenar la información que "viaja" entre pagadores y receptores y a ponerla a disposición de las autoridades durante varios años. La Regulación solo se activa cuando una transacción supera el umbral de 1000 euros.

Algunos han señalado que el modelo de regulación se BIT demasiado al asesoramiento oficial del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización intergubernamental fundada por el grupo de naciones G7 para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

"¿Se supone que el GAFI tiene una influencia tan fuerte en la formulación de Regulación europeas?", preguntó Thomas Spaas, abogado belga especializado en regulación de Cripto . "Con esta legislación, las plataformas de intercambio de Cripto tendrán que hacer aún más de lo que ya hacían: mantener registros de sus clientes. Esto implica aún más papeleo para las empresas de Cripto y otro obstáculo que los nuevos emprendedores deberán superar".

El reglamento se introdujo independientemente del GAFI.

Kanko y Urtasun proponen reducir el umbral para las transacciones de Cripto , lo que obligaría a las plataformas de intercambio y a los proveedores de monederos electrónicos a registrar la información de viaje de cada transferencia. Las autoridades europeas obtendrían el nombre del remitente y del destinatario, su domicilio, número de pasaporte y la dirección de su monedero electrónico.

Kanko y Urtasun argumentan en su borrador que las pequeñas transacciones con criptomonedas se utilizan a menudo para financiar el terrorismo o blanquear dinero. Esta laguna legal permitiría el uso de activos digitales para financiar y ocultar actividades delictivas, ya que el capital ilícito puede circular de forma anónima sin restricciones geográficas y con una alta probabilidad de pasar desapercibido, explican los eurodiputados. Esto justificaría la necesidad de eliminar el umbral de 1.000 euros para las transacciones con Cripto .

El plan también menciona la creación de una lista blanca para exchanges de Cripto que implementaron con éxito procedimientos KYC satisfactorios para los usuarios. Es posible que se les exima de tener que registrar cada transacción. Kanko mencionó específicamente a Binance como un exchange de Cripto que podría obtener un lugar en la lista blanca.

Campo de juego desigual

El borrador del reglamento generó debate en la industria europea de las Cripto . Los actores clave en Europa suelen mostrarse receptivos y relajados ante las regulaciones que se están elaborando en Bruselas. Sin embargo, la considerable expansión de la "norma de viaje" preocupa a los empresarios por el posible riesgo de sofocar la competitividad de la región.

“La implementación completa de la 'regla de viaje' resultará difícil, dado que no todas las Tecnología permiten almacenar y transferir esta información específica. Sería mucho más sencillo establecer un registro global de direcciones identificadas, un procedimiento que también se utiliza en el sector bancario”, afirmó Marc Toledo, director general de la plataforma belga de intercambio de Cripto Bit4You y director de la Asociación Blockchain de Bélgica.

Según Toledo, la UE no debería identificar a las Cripto como un enemigo en su lucha para combatir los delitos financieros.

El enemigo es y siempre será el anonimato y la mala implementación de los procedimientos KYC. Los reguladores deberán coordinarse estrechamente con las plataformas de intercambio de Cripto para identificar soluciones que aumenten la seguridad sin perjudicar el futuro ni la competitividad de la industria europea de las Cripto , afirmó.

Olivier van Duijn, CEO de la plataforma de intercambio de Cripto holandesa LiteBit, también señaló los posibles riesgos de debilitar la industria de Cripto de Europa.

Siempre es positivo tomar medidas adicionales contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, pero es lamentable que se esté adoptando un enfoque tradicional para gestionar los riesgos en un nuevo sector. Esta Regulación se implementará en algunos países o regiones antes que en otros. Esto podría generar desigualdades en las reglas del juego, afirmó van Duijn.