La regla de las billeteras Cripto no alojadas ha vuelto

El gobierno federal de Estados Unidos podría estar nuevamente considerando una controvertida propuesta de norma que haría cumplir las reglas de conozca a su cliente en billeteras Cripto no alojadas o autoalojadas.

La norma fue propuesta por primera vez a finales de 2020 por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), el organismo estadounidense de control del blanqueo de capitales. De aprobarse, las plataformas de intercambio de Cripto estarían obligadas a recopilar nombres y domicilios, entre otros datos personales, de cualquier persona que desee transferir criptomonedas a sus billeteras privadas.

Los defensores de la industria expresaron su preocupación por la imposibilidad de que ciertas billeteras cumplan con las normas, ya que no están controladas por personas y, por lo tanto, no están vinculadas a esta información personal. Otros también expresaron su preocupación por la posibilidad de que el requisito de cumplimiento resulte excesivamente oneroso para las personas.

La norma fue impulsada por el entonces secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, y no por la propia FinCEN. La propuesta original se publicó en el sitio web del Departamento del Tesoro, no en el de la FinCEN. El organismo de control solo publicó la norma propuesta cuando se extendió el plazo para comentarios.

El Departamento del Tesoro, que ahora está supervisado por la secretaria Janet Yellen, reveló que la norma podría ser considerada en esteagenda semestral de normativas, cuya publicación oficial en el Registro Federal está prevista para el 31 de enero. La agenda describe las prioridades del Departamento del Tesoro, pero no indica si las normas se implementarán realmente ni si se implementarán tal como están. Más bien, la agenda es una herramienta que indica los temas en los que trabajará el Tesoro durante los próximos seis meses.

"FinCEN propone modificar las regulaciones que implementan la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) para exigir a los bancos y empresas de servicios monetarios (MSB, por sus siglas en inglés) que presenten informes, KEEP registros y verifiquen la identidad de los clientes en relación con las transacciones que involucran moneda virtual convertible (CVC, por sus siglas en inglés) o activos digitales con estatus de curso legal ('activos digitales de curso legal' o 'LTDA') mantenidos en billeteras no alojadas, o mantenidos en billeteras alojadas en una jurisdicción identificada por FinCEN", señala el documento.

Un cronograma en la sección sugiere que FinCEN tiene como objetivo finalizar la norma a fines de agosto, si decide hacerlo.

Sigue leyendo: Los archivos Mnuchin: Nuevos documentos arrojan luz sobre la Regulación de Cripto de la era Trump

Regla dividida

La norma propuesta inicialmente tenía un plazo de comentarios inusualmente corto, de 15 días, lo que generó aún más controversia entre los defensores de la industria. Normalmente, los plazos de comentarios son de entre 30 y 90 días, aunque algunas normas pueden tener plazos de 120 días.

En avisos públicos, FinCEN extendió dos veces el período de comentarios, primero paraotros 15 díasy posteriormente durante otros 60 días.

En esa primera prórroga, la FinCEN trató las disposiciones de la norma como dos asuntos separados. Una de estas disposiciones pretendía imponer normas sobre los informes de transacciones de divisas (CTR) a las transacciones de Cripto realizadas en monederos no alojados. Las instituciones financieras actualmente presentan CTR para los clientes que realizan transacciones superiores a $10,000 en un solo día.

La regla de datos personales, conocida como "regla de recopilación de datos de contraparte", se aplicaría a los clientes que transfieran más de $3,000 en Cripto por día a billeteras privadas.

Esta segunda norma provocó una reacción negativa de la industria, incluyendo miles de comentarios presentados como respuesta. Es posible que la FinCEN tenga que abrir un nuevo período de comentarios para abordar estas respuestas antes de implementar la norma de recopilación de datos de contraparte.

Un portavoz de FinCEN no respondió de inmediato a una Request de comentarios sobre si la agencia está considerando la norma en su conjunto o las disposiciones individualmente. Sin embargo, un LINK en la página del Registro Federal lleva a... regla propuesta originala partir del 23 de diciembre de 2020.

Definición de 'dinero'

La Reserva Federal y FinCEN también planean "aclarar el significado de 'dinero'" bajo la Ley de Secreto Bancario en lo que respecta a los activos digitales, asegurando que las transacciones de activos digitales estén sujetas a las mismas reglas BSA que sus contrapartes fiduciarias.

"Las Agencias pretenden que la propuesta revisada garantice que las reglas se apliquen a las transacciones nacionales y transfronterizas que involucran moneda virtual convertible, que es un medio de intercambio (como la Criptomonedas) que tiene un valor equivalente a la moneda o actúa como un sustituto de la moneda, pero carece de estatus de curso legal", dice el documento.

Además, las reglas de la BSA también se aplicarán a cualquier transacción de activos digitales que "tengan estatus de curso legal", dice el documento.

ACTUALIZACIÓN: (29 de enero de 2022, 23:55 UTC):Actualizado para señalar el papel del exsecretario del Tesoro Mnuchin en el patrocinio de esta norma.