Disposiciones sobre Bitcoin en la Ley de Transmisores de Dinero de Carolina del Norte

Todd Bryant es el presidente y fundador de Bryant Surety Bonds. Es un experto en fianzas con años de experiencia ayudando a empresarios a obtener fianzas y emprender su propio negocio.

Aquí, Bryant ofrece una descripción general de las nuevas disposiciones Criptomonedas agregadas recientemente a la Ley de Transmisores de Dinero en Carolina del Norte y explica lo que significarán para las empresas de Bitcoin que operan en el estado.

La Ley de Transmisores de Dinero de Carolina del Norte se amplió recientemente para incluir a los comerciantes de Bitcoin mediante el Proyecto de Ley 289 de la Cámara de Representantes, firmado en julio de 2016 por el gobernador estatal Pat McCrory. Considerada como la "ley de moneda virtual" del estado, esta ley introduce un marco legal para regular la Tecnología de Bitcoin y blockchain.

Si bien la legislación tuvo que pasar por un largo y elaborado período de debate, que incluyó la retroalimentación de diversas partes interesadas, muchos consideran que hoy en día es favorable para las empresas. Aporta claridad jurídica en el ámbito de las monedas virtuales en Carolina del Norte, pero no abre camino a una regulación excesiva.

La Cámara de Comercio Digital y otras partes interesadas contribuyeron a la formulación de esta adición a la ley. También expresaron su satisfacción con el resultado.

Regulaciones de Bitcoin

El ahora ampliadoLey de Transmisores de DineroIncluye una definición de moneda virtual, que dice:

“Una representación digital de valor que puede comercializarse digitalmente y funciona como medio de intercambio, unidad de cuenta o depósito de valor, pero solo en la medida definida como valor almacenado según G.S. 53-208.42(19), pero que no tiene el estatus de curso legal reconocido por el Gobierno de los Estados Unidos”.

Naturalmente, esta definición ha sido el primer paso hacia la regulación del campo de la moneda virtual en Carolina del Norte.

Según la ley, los comerciantes de Bitcoin se clasificarán como transmisores de dinero y, como tales, deberán obtener una licencia. Existen varias opciones exentas, como ser agente de un beneficiario, pero deben demostrarse debidamente.

Una licenciano será necesariode mineros de moneda virtual, así como de empresas de software blockchain para una variedad de servicios como plataformas de contratos inteligentes, propiedades inteligentes, software multi-firma y billeteras no custodiadas y no alojadas.

Como comentado por los defensores de BitcoinSe considera que la legislación responde a las necesidades de la industria emergente. Distingue entre las empresas que utilizan monedas virtuales y las que utilizan registros distribuidos. Además, la ley aclara qué tipos de actividades requieren licencia para las empresas de Tecnología blockchain.

El proceso de concesión de licencias

El proceso de solicitud de licencia también está definido en la ley. Los transmisores de dinero deberán Síguenos el procedimiento establecido a través de la Sistema Nacional de Licencias Hipotecariasy estará autorizado por el Comisionado de Bancos de Carolina del Norte.

Los documentos más importantes que se deben presentar durante el otorgamiento de la licencia incluyen la documentación de la entidad comercial, el registro activo de servicios comerciales de dinero en la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, el plan de negocios, los documentos del programa contra el lavado de dinero y los estados financieros auditados, entre otros.

El patrimonio neto mínimo para la obtención de la licencia se establece en $250,000 y debe mantenerse en todo momento. La tarifa de solicitud es de $1,500. También existe una tarifa de evaluación anual de $5,000 para volúmenes de transmisión inferiores a $1 millón. Por encima de esa cantidad, la tarifa de evaluación se calcula como un porcentaje del volumen transferido, además de la tarifa de evaluación anual básica de $5,000.

Requisitos de BOND

ONE de los nuevos elementos introducidos con esta adición a la ley es el requisito de licencia de BOND para transmisores de dinero para operadores de Bitcoin . Este tipo especial de BOND de garantía Es necesario para aumentar el nivel de seguridad del negocio. La función del BOND es garantizar que los operadores de Bitcoin gestionen las criptomonedas de sus clientes conforme a la legislación aplicable.

El monto de la BOND que los operadores deben depositar depende del volumen de transferencias de dinero al año. El requisito estándar de BOND es de $150,000 para transferencias de dinero inferiores a $1,000,000. Para transferencias de entre $1,000,000 y $5,000,000, el requisito de fianza es de $175,000.

El siguiente nivel se establece en $200,000 para operadores con un volumen anual de entre $5,000,000 y $10,000,000. Para volúmenes entre $10,000,000 y $50,000,000, el requisito de BOND es de $225,000. Finalmente, si el volumen de transmisión supera los $50,000,000, el requisito de BOND es de $250,000.

Para obtener una fianza, los operadores de divisas virtuales deberán solicitar una BOND de transferencia de dinero a una entidad afianzadora. Tras examinar su perfil financiero, la entidad afianzadora establece una prima de BOND , que representa un porcentaje del monto requerido. Unas finanzas sólidas y unas estadísticas comerciales sólidas son clave para reducir los costos de las BOND para las entidades afianzadoras.

La incorporación de Bitcoin a la Ley de Transmisores de Dinero, aceptada de forma bastante positiva tanto por empresas como por legisladores, seguramente aportará el nivel necesario de regulación a las monedas virtuales y a la Tecnología blockchain en Carolina del Norte.

Capitolio del estado de Carolina del Norteimagen vía Shutterstock