Conozca a Secco: el banco retador del Reino Unido inspirado en blockchain

Hace tres meses, Chris Gledhill era tecnólogo en innovación en ONE de los bancos más grandes del Reino Unido, Lloyds.

Si bien fue un gran trabajo, según declaró a CoinDesk, también fue increíblemente frustrante. La envergadura del banco le permitía comprender claramente los problemas del sistema financiero, pero también le impedía cambiarlos.

Así que renunció. Ahora, con la ayuda de tres cofundadores (sin identificar), Gledhill está construyendo un banco retador "inspirado en blockchain".Seco.

El objetivo es simple, dice: "Transformar el sistema bancario desde afuera hacia adentro, en lugar de hacerlo desde adentro hacia afuera".

Banca en Bitcoin

Bitcoin, como muchos proyectos FinTech, debe gran parte de su historia de origen a la crisis financiera de 2008.

Aunque los primeros usuarios de Bitcoin lo buscaron como una alternativa a un sistema financiero “roto”, seis años después su Tecnología está ahora en manos de sus enemigos: los bancos.

Tan solo el mes pasado, otro13 se unieronCampaña de la startup R3CEV para establecer un conjunto de estándares de blockchain para la industria. (Lloyds no figura en la lista hasta el momento).

Para Gledhill, este y otros esfuerzos, incluyendo la inversión de capital riesgo en startups, simplemente no son suficientes. Se siente "en gran medida frustrado" por el nivel de innovación observado tanto dentro como fuera de las empresas de servicios financieros más grandes del mundo:

Ha sido, en el mejor de los casos, gradual... Todos dicen: "Vale, pongámoslo en la cadena de bloques", pero nadie analiza realmente si sigue siendo la solución ideal para nuestros servicios financieros.

"Incluso fuera [de los bancos], las comunidades FinTech están innovando en torno a los protocolos financieros existentes, haciéndolos más baratos, más rápidos y mejores. En realidad, no están tratando de reinventar estas cosas", agregó.

Esto incluye cosas como préstamos, hipotecas y cuentas corrientes, cuyos contratos a menudo tienen siglos de antigüedad, según Gledhill.

Si bien sostiene que no basta simplemente con etiquetar estos productos en nuevos rieles, un número cada vez mayor de empresas emergentes de blockchain y equipos de I+D ahora están intentando hacer exactamente esto.

De ItBitCadena bancariay Digital Asset Holdings de Blythe Masters se encuentran entre los que están digitalizando activos financieros, mientras que empresas emergentes como Everledger apuntan a bienes físicos en la cadena de suministro, o en palabras de la directora ejecutiva Leanne Kemp, colocando "Bling en la cadena de bloques".

Cómo funciona Secco

¿En qué se diferenciará Secco entonces? Para empezar, dijo Gledhill, no se parecerá en nada a la imagen de banco que tienes en la cabeza.

Como era de esperar, no tendrá sucursales (los bancos rivales no suelen tenerlas), pero tampoco T una aplicación ni una interfaz propiamente dicha.

En cambio, Secco funcionará como un servicio "subyacente" oculto en todas las aplicaciones y plataformas sociales que usamos a diario. El objetivo del juego es "desvincular al cliente", dijo Gledhill.

Hemos sido casi deliberadamente disruptivos al tomar lo que define a un banco hoy y llevarlo en la dirección opuesta. La respuesta correcta probablemente esté en algún punto intermedio.

No todo es cuestión de dinero. En el futuro, Secco quiere que sus usuarios se conviertan en "corredores de datos", que utilicen sus datos como moneda para gastar, prestar e invertir.

Secco y sus usuarios tendrán cada uno una clave criptográfica, y ambas serán necesarias para confirmar una transacción, en la moneda digital basada en tokens de Secco, de la cual el banco tomará una pequeña parte.

El banco se construirá alrededor de una base de datos distribuida, que funciona de manera similar a la cadena de bloques de Bitcoin. Todos los datos del banco están distribuidos en los teléfonos de todos, por lo que son propiedad de todos y de nadie.

Sin embargo, funcionará con algo que Gledhill llama un "blocktree", actualmente en espera de patente, que según él resolverá muchos de los problemas que surgen con la Tecnología de Bitcoin.

"La cadena de bloques es una estructura lineal, es muy rígida. Un árbol de bloques te da la capacidad de ramificar estas mini cadenas de bloques separadas para hacer transacciones fuera de línea que pueden fusionarse en una fecha posterior".

Debido al proceso de patente, Gledhill dijo que no divulgaría más detalles sobre la Tecnología, pero insinuó que sería una plataforma bastante abierta para que la gente desafíe los estándares de Secco.

Circunstancias desafiantes

En los últimos meses, varios de los llamados bancos retadores han llegado para competir con los “Cuatro Grandes” del Reino Unido: Lloyds Banking Group, RBS, HSBC y Barclays.

Si bien los expertos han descrito la revolución digital como "sísmica", parece que podría resultar difícil romper con los hábitos de los consumidores del país.

Las estadísticas de la Autoridad de Competencia y Mercados del Reino Unido indican que el 37% de los consumidores han tenido la misma cuenta durante 20 años o másMientras tanto, solo el 3% cambió de proveedor bancario en 2014.

Si los clientes se resisten a cambiar de proveedor, ¿cómo se les convencerá de optar por una alternativa sin aplicaciones ni sucursales?

Gledhill dice que es una venta difícil, sin embargo Secco, que actualmente está "recibiendo interés" de los inversores, no dejará a los consumidores en la piscina demasiado pronto.

El año que viene, la empresa presentará a los usuarios su producto inicial, Aura, una aplicación basada en la ubicación que ofrece a los usuarios la posibilidad de intercambiar datos con otros en un rango de 60 metros.

Por ejemplo, un usuario podría recibir un cupón para un restaurante a cambio de un tuit o de una serie de otras transacciones no financieras.

Aunque está lejos de la visión utópica de Secco, Aura es necesaria para "convertir estos conceptos gigantes en algo que tenga sentido para la gente", dijo Gledhill.

"Hay un recorrido del cliente que debemos acompañar a la gente; no vamos a conseguir que de repente todos tiren todo su dinero... y se conviertan en intermediarios de datos. Tenemos que expresarles ese valor".

Añadió:

Si la gente no está segura de lo que somos, creemos que estamos en lo cierto. Si no creen que seamos un banco, eso puede ser positivo.

Imagen de Canary Wharfvía Shutterstock.