Las startups filipinas buscan cumplir la promesa de remesas de Bitcoin

Actualización (9 de julio, 22:15 GMT):con información adicional sobre tarifas de remesas.

Una de las "aplicaciones asesinas" prometidas por Bitcoin, y que se cita con frecuencia como un caso de uso cuyo momento ha llegado, son las remesas al exterior, que ofrecen servicios más baratos y mejorados para los trabajadores extranjeros que envían dinero a su país de origen.

Ahora, varias plataformas emergentes en Filipinas están sentando las bases de la infraestructura necesaria para permitir que las personas envíen y reciban Bitcoin fácilmente.

Que el uso de Bitcoin aún no se haya generalizado en el sector de las remesas sorprende a algunos. Los pagos internacionales casi instantáneos, las comisiones por transacción bajas o incluso gratuitas y la posible ausencia de conversión de divisas parecen ofrecer una ventaja competitiva frente a sistemas tradicionales como Western Union o MoneyGram, cuyas comisiones y procesos son considerados anticuados por los usuarios de bitcoin e incluso explotadores de las poblaciones de bajos ingresos.

Además, con Bitcoin, no es necesario que ninguna de las partes de una transacción tenga una cuenta bancaria. Según un... columna en El economistaEso es algo de lo que carece más del 80% de los adultos africanos. Si sumamos a todas las demás personas no bancarizadas del mundo en desarrollo, el potencial de Bitcoin para brindar servicios financieros a este mercado ignorado es enorme.

¿Dónde está Bitcoin?

Sin embargo, la falta de éxito de Bitcoin en los Mercados en desarrollo hasta el momento no es tan sorprendente si tenemos en cuenta la situación de las personas que viven en los países donde podría ser más útil.

Para que fuera verdaderamente ventajoso, primero tendría que surgir toda una economía de Bitcoin en cada extremo, es decir, los usuarios ganarían Bitcoin, transmitirían Bitcoin a sus familiares, quienes luego gastarían Bitcoin en el otro extremo.

Este escenario de la gallina y el huevo, en el que Bitcoin coexiste con monedas fiduciarias existentes (y más comúnmente aceptadas), significa que aún deben ocurrir conversiones de moneda en cada extremo de la transmisión, lo que luego requiere intermediarios en forma de intercambios de Bitcoin y las tarifas que necesariamente cobrarán.

Liquidez y gobiernos

Lo que complica aún más la situación es la falta de liquidez cambiaria (la facilidad con que se puede comprar o vender Bitcoin ) en los Mercados emergentes donde las remesas se utilizan con mayor frecuencia y la falta de competencia en ese espacio.

Además, los intercambios de Bitcoin pueden encontrarse enfrentando los mismos obstáculos y costos regulatorios que el arraigado sistema de transmisión de dinero, que debe lidiar con reglas contra el lavado de dinero y sistemas bancarios difíciles de manejar en ciertos países.

Los gobiernos locales con sus propios intereses en juego pueden inclusovomitar su propio barrerasa monedas y plataformas de intercambio digitales no reguladas, sin importar cuán económicamente ventajosas sean para la población.

Esperanza por delante

La buena noticia es que han surgido varias empresas que han hecho intentos serios por resolver estos problemas, estableciendo plataformas unificadas con funciones de intercambio en ambos extremos y depósitos directos en cuentas bancarias. Y algunas de esas empresas tienen su sede y se centran en Filipinas.

El país del sudeste asiático no es ni de lejos el más pobre del mundo, y su puesto 114 en el Índice de Desarrollo Human de las Naciones Unidas de 2012 <a href="https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k">(https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k</a> ) aún es más alto que el de muchos países asiáticos y africanos.

Sin embargo, Filipinas es un caso especial: más de 12 millones de personas, o el 10% de la población total, viven y trabajan en el extranjero y enviaron 23.000 millones de dólares a casa en 2013; esa cifra es lo suficientemente grande como para formar un sector clave de la economía del país.

La mayoría de estos trabajadores tienen empleos de servicios mal pagados y actualmente pagan hasta un 10% a los transmisores de dinero para que envíen cantidades más pequeñas (por ejemplo, 100 dólares) a casa.

Actualizar:Se ha señalado que varios servicios de remesas existentes, comoXoom y RemitlyOfrecen comisiones fijas más bajas para remesas grandes (de 200 dólares o más), que constituyen la mayor parte del dinero enviado desde EE. UU. a Filipinas. Western Union y Moneygram también han reducido sus tarifas recientemente. Las comisiones aumentan a medida que disminuyen los montos en dólares y aumenta la necesidad de transferencias rápidas.

La comunidad filipina de Bitcoin ha crecido rápidamente y su grupo de Facebook ahora cuenta con más de 2000 miembros de todos los sectores de la economía de Bitcoin . Startups comoBitmarket.phYa están intentando encontrar soluciones relacionadas con Bitcoin a problemas locales en áreas tales como soluciones de pago para comerciantes.

El país ahora cuenta con un sistema de intercambio de libros abiertos llamadoMoneda.ph, y servicios de compra/venta existentes comoCompraBitcoin.ph.

El actual gobierno filipino, que se considera más favorable a las empresas que las administraciones anteriores, no regula actualmente Bitcoin y no ha anunciado ninguna intención de hacerlo.

Rebit.ph

Miguel Cuneta, cofundador del servicio de comercio electrónico Bitmarket.ph, es un miembro destacado de la comunidad local de Bitcoin . El mes pasado, él y otros emprendedores lanzaron Rebit.ph, un servicio específico para remesas.

Rebit.ph

tiene como objetivo resolver el problema de la conversión de la manera más eficiente posible, al tiempo que resalta el estatus de sus fundadores como miembros establecidos de la comunidad empresarial para generar confianza en la startup Bitcoin .

Bitmarket también opera al menos un Skyhook cajero automático de Bitcoiny actualmente está hablando con otras empresas sobre la construcción de un ecosistema de pagos y comerciantes más completo.

Esta semana anunció una nueva integración utilizando la API de Coinbase para clientes de Estados Unidos, una reducción del 3% al 1% en la tarifa de transferencia y una tarifa del 0% en el cambio de BTC a la moneda nacional local, el peso.

Rebit.ph se comercializa con un "enfoque de base" que incluso permite al remitente comprar arroz y otros alimentos directamente en lugar de enviar dinero (o una combinación de ambos), un servicio que Rebit llama "Satoshi Rice".

De lo contrario, los remitentes pueden elegir si envían el dinero a una dirección residencial, a una cuenta bancaria o si el receptor puede venir personalmente a recogerlo a la oficina de Rebit.

Cuneta dijo:

Nos dimos cuenta de que el problema es la especulación con las remesas, y decidimos convertir esto en un modelo prácticamente puro de recuperación de costos y generar ingresos a través de los demás canales que ofrecemos. Las remesas son muy importantes para los filipinos y, como filipinos, conocemos de primera mano el esfuerzo y el sacrificio que estas personas realizan para enviar lo poco que ganan a sus familias.

Describe a Rebit y servicios similares como una "solución temporal" y mantiene la esperanza a largo plazo de que algún día los destinatarios no tengan que convertir sus bitcoins a moneda local.

Hasta entonces, unacuadro comparativo La plataforma de Rebit muestra cuán grande es la diferencia de costo entre usar Bitcoin y servicios de transmisión existentes como Western Union, Moneygram y Xoom.

Sendmoney.ph

Director ejecutivo deMonedas.phRon Hose, quien fueperfiladoRecientemente, en CoinDesk , también se fundó un servicio independiente centrado en las remesas llamado Sendmoney.ph.

Esto se integra con la red de intercambio y comercio de Coins.ph, y funciona de manera similar a Rebit.ph, enviando dinero a una selección de cuentas bancarias u otros servicios de pago existentes.

Hose le contó a CoinDesk sobre el lado práctico del negocio de cambio y remesas, incluidos los problemas de liquidez relacionados con la conversión de moneda en Filipinas y la regulación en diferentes jurisdicciones.

La ventaja de haber operado Coins.ph durante seis meses, dijo, es estar acostumbrado a lidiar con sesgos en el comercio diario recurriendo a proveedores de liquidez internacionales y teniendo en cuenta el costo de hacerlo en el diferencial de compra/venta de Sendmoney.

Bitcoin en el ámbito de las remesas

"La belleza de Bitcoin reside en que es una red abierta, lo que promueve una mayor competencia y, por ende, mejores precios y eficiencia", afirmó Hose, y añadió:

Aún estamos en las primeras etapas del proceso, pero dado que muchos de los costos de operación de una plataforma de intercambio son fijos, esperamos que las comisiones porcentuales de entrada y salida disminuyan a medida que el volumen de las plataformas crezca, así como también que encontremos otras formas de monetizar, además de las comisiones por transacción.

Hose indicó que aún existen incógnitas en torno a las remesas de Bitcoin y la regulación vigente en diferentes países. Por ello, Coins.ph sigue las prácticas de conocimiento del cliente (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML), a pesar de que la legislación filipina no lo exige.

Una vez que todo el mundo acepte Bitcoin, añadió, se produciría una "alteración del tamaño de la que Skype provocó con las tarifas de las llamadas de larga distancia".

Sin embargo, en los Mercados emergentes, Bitcoin ya ofrecía una propuesta de valor atractiva sin siquiera tener que alcanzar esa escala: la infraestructura bancaria existente es suficientemente costosa como para no ser de utilidad para la mayoría de la población, que nunca podría afrontar el depósito inicial requerido para abrir una cuenta.

"Solo se necesitan ONE o dos intercambios por mercado para impulsar la economía de Bitcoin ", concluyó Hose.

Trabajador del arrozimagen vía Shutterstock