PSD2 і блокчейн: взаємна підтримка

Ноель Ачесон — 10-річний ветеран аналітики компаній і автор CoinDesk Weekly, спеціалізованого інформаційного бюлетеня, який доставляється щонеділі виключно для передплатників CoinDesk .

У цій Погляди Ачесон обговорює майбутні нормативні зміни в Європі, пояснюючи, як тенденції у формуванні правил платежів можуть неочікувано збігатися з тенденціями в секторі блокчейнів.

Європа ось-ось зазнає масштабної зміни в регулюванні, яка докорінно змінить ландшафт платежів. Це також може дати несподіваний поштовх розвитку блокчейну.

Дозвольте мені пояснити. Все починається з PSD2, нової платіжної директиви, яка має набути чинності на початку 2018 року, має на меті змінити те, як банки обробляють дані. Хоча це звучить відносно доброзичливо, наслідки будуть будь-якими. Згідно з новими правилами, банки повинні будуть надавати інформацію про клієнта ліцензованим третім особам, якщо клієнт їх про це попросить.

Це дозволить широкому спектру фінансових послуг скористатися перевагами важливого активу, який досі розглядався як пропрієтарний: дані клієнтів.

Очевидно, це більше сприяє фінтех-компаніям, ніж банкам, яким наказують відмовитися від важливого компонента їхньої конкурентної переваги (виключне знання історії транзакцій клієнта та розподілу активів), щоб допомогти зловмисникам.

Це також проливає світло на більш глибоку мету: сприяти інноваціям у сфері платежів, незалежно від ціни.

Перемикання передач

У Європі переважає думка, що застарілі платіжні системи стримують зростання комерції та Фінанси. Оновлення почалося понад 17 років тому з гармонізації систем і валют центральних банків і досягло свого піку в 2014 році з масштабним переглядом транскордонних платежів у Європейському Союзі.

PSD2 відрізняється тим, що він не оновлює поточні системи. Воно створює нові. Замість того, щоб з’ясувати, як зробити процеси ефективнішими, компанія хоче переглянути спосіб здійснення платежів. І замість того, щоб розповідати учасникам ринку, як має виглядати нова система, він хоче, щоб вони самі це зрозуміли. Відкриваючи доступ до даних, він прагне дати їм потужний інструмент для цього.

Це починає звучати знайомо? Це саме те, над чим працюють блокчейн-мислителі та виконавці в усьому світі: як використовувати нові технології, щоб не лише покращити поточні процеси, але й розробити абсолютно нові, обходячи застарілі системи та розв’язуючи нову хвилю інновацій – і в процесі змінити те, як люди використовують гроші.

Окрім спільної довгострокової мети, PSD2 також принесе користь проектам блокчейну, розширивши можливості для бізнесу.

Наприклад, фінансові установи можуть запропонувати платіжні послуги на основі блокчейну через партнерства. Банківські рахунки та Криптовалюта можна було агрегувати на інформаційних панелях управління капіталом. Операції торгових платформ розподіленої книги можуть кардинально змінитися, якщо застава набуде іншої форми. А потреба захищати дані, що вільно передаються, може надати чудові можливості для постачальників безпеки, підсиленої блокчейном.

Розмінна монета

Але при ще більшому віддаленні виходить сильніший симбіоз. Чому європейські фінансові регулятори так прагнуть підняти ефективність платежів на новий рівень? Це частина більшого драйву, відтвореного в інші частини світу, для заміни готівки.

Сучасні спроби замінити готівку електронними платежами наштовхнулися на значні суперечності. Проте з більш плавними платіжними системами бар’єри нижчі. Поєднайте це з широким спектром програм, розроблених, щоб допомогти вам керувати своїм фінансовим життям лише за допомогою ONE пристрою, і ви отримаєте новий тип послуги, яка змінює наше бачення Фінанси.

Враховуючи її здатність надавати сервісам можливість обмінюватися даними у відносно децентралізований і вибірково прозорий спосіб, Технології блокчейн може стати частиною сполучної тканини нової системи. А враховуючи його здатність зберігати видимість анонімності в електронних платежах, він може допомогти настороженій громадськості прийняти переваги безготівкового платежу.

Ось де послуги, засновані на блокчейні, швидше за все, почнуть ставати мейнстрімом: не через заміну поточних систем кращими процесами, а через формування частини нових систем у закулісній, не загрозливій ролі.

Два серця зображення через Shutterstock