Блокчейн і народження нового фінансового інструменту

Ноель Ачесон є ветераном аналізу компаній із 10-річним стажем і автором Щотижневик CoinDesk, спеціальний інформаційний бюлетень, який доставляється щонеділі виключно для передплатників CoinDesk .

Повідомлення Ісламського банку Еміратів минулого тижня що він планував інтегрувати Технології блокчейн з паперовими чеками, можливо, змусив багатьох замислитися над невідповідністю: навіщо витрачати такий сучасний винахід на такий традиційний метод оплати? Хіба паперові чеки T такі, як у минулому столітті?

Однак, копнувши BIT глибше, ви побачите, що все не зовсім те, чим здається.

ONE з особливостей банківської системи ОАЕ є переважна форма забезпечення банківських позик: паперові чеки. Сталою практикою є те, що позичальник виписує кредитору чек із запізнілою датою на суму позики плюс відсотки. Коли настає термін позики, щасливий кредитор просто перераховує чек. Якщо погашення здійснюється щомісяця, позикодавець часто проситиме стос чеків із запізнілою датою для покриття окремих платежів.

Це значно полегшує процес кредитування. Маючи на руках підписаний чек, кредитор може уникнути суворих процедур перевірки та проблем із підтвердженням.

Крім того, банки часто вимагають підписаний паперовий чек для покриття місячного ліміту, перш ніж видати клієнту кредитну картку. Ах, запитаєте ви, але в усіх вищезазначених випадках, як вони знають, що чек T повернуть?

Теорія ігор

Це питання стимулів. Якщо ви фізична особа і ваш чек повертається, можна сісти у в'язницю.

Принаймні, так було до кількох років тому, коли відмову від чеків, виданих як забезпечення цілий кредит був декриміналізовано (не для щомісячних платежів). Минулого року також було декриміналізовано вилучення будь-яких типів чеків від малого та середнього бізнесу (МСП) (але ще не для особи).

Маючи це на увазі, "технологія блокчейн ідея зустрічає паперові чеки стає цікавішою.

Проект, розроблений Emirates Islamic Bank (частина Emirates NDB, ONE з найбільших банківських груп на Близькому Сході), передбачає друк унікального QR-коду на кожному чеку та реєстрацію його на блокчейн-платформі. Після цього чеки будуть скановані під час видачі для підтвердження справжності.

Беручи до уваги, що чеки регулярно використовуються як забезпечення кредиту та погашення, важливість їх ролі у фінансовій системі стає очевидною, як і спокуса їх підробити. Можливість підвищити їхню надійність стане полегшенням для банківського сектору.

Більший вплив

Якщо банки зможуть менше турбуватися про шахрайство, вони, швидше за все, будуть більш охоче надавати кредити, що матиме позитивний вплив на економічну діяльність.

МВФ нещодавно переглянуто підвищив свої прогнози для ОАЕ до відносно здорових показників, але полегшення кредитування покращить перспективи для МСП, сектору, який найбільше постраждав від кризи цін на нафту за останні кілька років.

Хоча капітальний ремонт банківської системи ОАЕ для зменшення залежності від чеків, ймовірно, зрештою відбудеться, глибокі культурні зміни потребують часу. Ідея Emirates Islamic Bank може забезпечити короткострокове вирішення системної проблеми, а також розвинути розуміння сектором потенціалу технології.

Більше того, концепція поєднання цифрових мереж із шматками паперу є інтригуючою та може вказати на новий вектор інновацій.

Фізичні «гарантії» платежу, стійкі як до підробок, так і до технологічних уразливостей? Ми можемо спостерігати за народженням абсолютно нового типу фінансового інструменту.

Схід сонця в пустелі зображення через Shutterstock