Кредитні спілки звертаються до блокчейну в умовах зростання конкуренції

Менш обговорюваний тип фінансової установи, організація обслуговування кредитних спілок (CUSO), виник як малоймовірний – але значний – гравець у галузевій ініціативі блокчейну CU Ledger.

Насправді, сказати, що залучення CUSO до ширшої співпраці кредитних спілок щодо блокчейну було несподіванкою, T шокує давніх спостерігачів галузі.

Частина тенденції – це чистий бізнес. Оскільки кількість кредитних спілок у США скорочується приблизно на 250 установ на рік, це означає, що CUSO конкурують за все менший шматок пирога.

Але поява Технології розподіленої книги об’єднала кілька CUSO та понад 50 кредитних спілок на Ініціатива CU Ledger, розробка, значення якої T втратили ветерани галузі.

Роберт Хакні, президент Card Services for Credit Unions (CSCU), організації, яка налічує близько 2000 членів кредитних спілок, зазначає, що ці кроки є «першими» для його групи та багатьох її колег.

Хакні сказав CoinDesk:

«Справа не в тому, що існує лиха чи ми б дозволили конкуренції стати на заваді, але я думаю, що це вперше [ Технології], яка справді сприяє спільним зусиллям».

CUSO – це організації, що належать федеральним статутним і застрахованим кредитним спілкам, які зосереджені на CORE компетенції, такій як послуги з обробки платіжних карток або надання бізнес-кредитів. Оскільки кредитні спілки, як правило, менші за розміром, CUSO є способом для групи цих установ об’єднати свої ресурси для надання кращих, дешевших і нових послуг своїм членам.

Таким чином, хоча самі кредитні спілки T ухиляються від співпраці, CUSO T бачать причини співпрацювати.

Незважаючи на те, що блокчейни хвалили за поєднання криптографії, обліку з мітками часу та керування даними, для того, щоб дозволені облікові книги дійсно бачили весь їхній потенціал, Хакні визнає, що конкуруючим організаціям доведеться відмовитися від деяких старих звичаїв.

"Це Технології , яку ми всі можемо використовувати. Ось чому ми працюємо разом", - сказав Хакні.

Залучення CUSO до індустрії також є ознакою її переходу від можливих застосувань для роздрібних платежів до меж фінансових систем. Ініціатива CU Ledger, наприклад, зосереджена на використанні розумних контрактів і пошуку рішення для цифрової ідентифікації, орієнтованої на користувача.

Чому ідентичність?

Завдяки ментальності, орієнтованій на користувача, самосуверенна ідентичність добре вписується в наратив кредитної спілки.

Розробка «ідентичності, орієнтованої на користувача, могла б вирішити багато проблем у банківській справі», — сказав Дін Янг, старший віце-президент із залучення галузі в Payment Services for Credit Unions (PSCU), іншу CUSO, яка є частиною проекту CU Ledger.

Головна проблема? Шахрайство.

«Уявіть собі світ, де … є 100% впевненість, що хтось здійснює транзакцію — це той, хто він є», — сказав Янг.

Витончена система ідентифікації також може бути корисною, оскільки вона стосується зменшення кількості кредитних спілок. Багато разів кредитні спілки зливаються або поглинаються іншими кредитними спілками, оскільки це дає їм змогу розширюватись, водночас отримувати дохід у громіздкому нормативному середовищі, сказав Хакні.

Через це «нерідко кредитна спілка має свій кредитний портфель у нас (CSCU), а свій дебетовий портфель у PSCU», — сказав він. «Тож якщо існують способи автентифікації за допомогою різних портфоліо та різних постачальників, це було б дуже корисно в цьому середовищі».

Контроль долі

З цієї точки зору кредитні спілки та їхні постачальники послуг потенційно отримають вигоду від використання цієї Технології. Але як щодо самих учасників?

За словами Янга, відповідь полягає в переносимості єдиного цифрового ID, який може усунути потребу в управлінні сотнями пар імені користувача та пароля.

Це, а також можливість здійснювати набагато більший контроль над цією інформацією.

Такий індивідуальний контроль є ONE з причин, чому індустрія кредитних спілок вирішила побудувати власну систему бухгалтерського обліку, працюючи над підтвердженням концепції з Evernym, стартапом із Солт-Лейк-Сіті.

«Здатність руху кредитних спілок створювати бухгалтерську книгу та контролювати власну долю більш приваблива, ніж деякі шляхи, які ми розглядали», — сказав Янг.

Дивлячись вперед

Більш конкурентоспроможний характер традиційної банківської індустрії може бути ONE з причин, чому досі не було запущено жодного комерційного блокчейн-продукту у сфері фінансових послуг. Але група Cu Ledger працює над короткими термінами впровадження.

За словами Янга, зусилля CU Ledger планують провести перевірку концепції до першого кварталу або початку другого кварталу наступного року.

Ці зусилля підживлюються гонорарами, які сплачують ті, хто бере участь у проекті. Щоб бути частиною CU Ledger, засновники просили мінімальні інвестиції в розмірі 10 000 доларів США на учасника. Але оскільки це може бути проблемою для деяких менших кредитних спілок, умови були гнучкими, сказав Янг.

"Співпраця є основою в цій галузі, - сказав Янг. - Це не просто комерційне рішення PSCU. Ми T віримо у філософію «побудуй це, і вони прийдуть», а більше у філософію «побудуй це разом, і тоді вони вже тут».»

Присутність таких CUSO, як CSCU та PSCU, разом із учасниками кредитних спілок та їхніми членами, має прискорити впровадження, коли прийде час. Оскільки дві CUSO працюють із більш ніж половиною всіх кредитних спілок у США, необхідна інтеграція в основному існує як є.

Фрагменти головоломки зображення через Shutterstock