Переосмысление денег: Такер Карлсон прав относительно финансовой Политика конфиденциальности

Добро пожаловать в Money Reimagined.

Я в отпуске. Так что главная колонка этой недели — от исполнительного редактора Марка Хохштейна. В ней Марк глубоко опирается на свою объективную последовательность, чтобы напомнить нам, что, как бы вы ни относились к политически заряженным вопросам нашего времени, мы все проигрываем, когда наше право на Политика конфиденциальности нарушается в погоне за ними.

Прежде чем я взял два выходных, мой соведущий подкаста Шейла Уоррен и я смогли записать первую часть из многосерийной серии о помешательстве на невзаимозаменяемых токенах. Чтобы понять, почему люди в мире искусства и развлечений так взволнованы NFT прямо сейчас, этот эпизод с подготовкой сцены на этой неделе начинается с обзора того, как Human решают, как что-то оценить.

Для этого к нам присоединился, пожалуй, идеальный гость: Нанне Деккинг, бывший вице-председатель Sotheby's, которая сейчас является генеральным директором блокчейн-компании Artory. Это было особенно ONE! Проверьте это после прочтения идей Марка.

– Майкл Кейси

Вы читаете Money Reimagined, еженедельный обзор технологических, экономических и социальных Мероприятия и тенденций, которые переопределяют наши отношения с деньгами и трансформируют мировую финансовую систему. Вы можете подписаться на это и все CoinDeskРассылка здесь.

Bank of America: Мировая полиция

Предупреждение о срабатывании триггера: В этой колонке есть что-то хорошее о Такере Карлсоне.

4 февраля ведущий Fox Newsсломал историюэто должно беспокоить всех американцев, даже тех, кто обычно бледнеет от его популистского бренда правой политики. Действительно, эти откровения должны заинтересовать любого, кого волнует будущее денег, даже если бы в телепередаче Карлсона можно было бы использовать больше контекста.

С 6 январяБунт на Капитолийском холмеВ Вашингтоне (округ Колумбия) Bank of America помогает федеральным следователям в поисках экстремистов, просматривая записи своих транзакций, сообщает «Tucker Carlson Tonight», не называя при этом своих источников (стандартная журналистская практика в отношении деликатных историй).

В частности, второй по величине банк страны искал клиентов, которые:

• Операции с дебетовыми или кредитными картами в Вашингтоне 5 и 6 января
• Оплачено бронирование отелей или AirBnB в этом районе после 6 января
• Купили оружие или что-либо еще (включая футболки) у «торговца оружием» в период с 7 января до «предстоящего предполагаемого пребывания в районе округа Колумбия в день инаугурации» (20 января)
• Совершал «покупки, связанные с авиаперевозками» после 6 января — «не только рейсы в Вашингтон, но и рейсы в любые места, от Омахи до Таиланда».

Карлсон рассказал своему корреспонденту, что из 211 клиентов, которые соответствовали «порогу интереса», по крайней мере ONE был допрошен властями, прежде чем с него были сняты подозрения. более 4 миллионовночные зрители.

«Bank of America без ведома или согласия своих клиентов делится личной информацией с федеральными правоохранительными органами», — громогласно заявил он. «Bank of America фактически действует как разведывательное агентство, но они вам об этом не говорят».

Что еще нового?

Опытным наблюдателям в сфере финансовых услуг, включая регулируемый Криптовалюта бизнес, хочется посмеяться: «без шуток, Коломбо.”

Банки на протяжении десятилетий предоставляли правительству личную информацию клиентов без их ведома или согласия в соответствии с законом 1970 года.Закон о банковской тайнеи соответствующие правила по борьбе с отмыванием денег (AML).

«Для B of A, как и для любой другой регулируемой организации, мы не помощники шерифа или часть правоохранительных органов, но поскольку мы регулируемся, у нас есть нормативные обязательства. Именно так была разработана нормативная база нашими законодательными органами и политиками», — сказал Тим Бьюн, специалист по связям с государственными органами в операторе Криптo биржи OK Group и бывший руководитель Visa и банковский инспектор. «Общественность и клиенты должны и должны знать об этом».

Читать дальше: Почему Ledger хранил все эти данные клиентов

Финансовые учреждения регулярно подают в Министерство финансов сотни тысяч отчетов о подозрительной деятельности и валютных транзакциях (SAR и CTR). Эти отчеты содержат конфиденциальную личную информацию о клиентах, которые, возможно, не совершали никаких преступлений. Как сказал Бен Пауэрс из CoinDeskсообщилиВ прошлом году они хранились неопределенно долгое время в бюро, которое, похоже, не было подготовлено к их охране. Их клад был бы прекрасной наградой для хакеров.Нарушение SolarWindsтолько усилили сомнения относительно киберзащиты дяди Сэма.

После 11 сентября Патриотический акт усилил роль банков как «разведывательных агентств», которую осуждал Карлсон. Особенно уместным здесь может бытьРаздел 314(а), который уполномочивает правительство предоставлять финансовым учреждениям имена, адреса и другие данные о лицах и группах, подозреваемых в террористической деятельности и отмывании денег, и, в свою очередь, требует от этих фирм проверять свои записи и сообщать властям, если они находят совпадения.

На канале Fox Карлсон попросил своих зрителей поставить себя на место клиента B of A. «ФБР вызывает вас на допрос в рамках расследования дела о терроризме не потому, что вы совершили что-то подозрительное, а потому, что вы купили билеты на самолет и посетили столицу своей страны», — сказал он. «Теперь они донимают вас, потому что ваш банк, которому вы доверяете свою самую личную информацию, сдал вас без вашего ведома».

T говори ни единой душе

Возмущение Карлсона понятно, но так же понятно и нежелание любого банка уведомлять клиентов о том, что их «сдают».Наводкаклиента к расследованию путем раскрытия отчета SAR, например,является незаконным, и как банк, так иофицер ответственный может быть привлечен к ответственности за это. (T верите мне? См. раздел 31 Свода федеральных правил, разделы 5318(г) (2),5321 и 5322.)

«Все банки обязаны в соответствии с федеральным законодательством сотрудничать с правоохранительными органами в ходе расследований в полном соответствии с законом», — отметила компания B of A в своем ответе на вопросы Карлсона.

Некоторые детали отчета Карлсона были нечеткими. Например, он жаловался, что B из A закинул «абсурдно широкую сеть», но это не яснокак абсурдно широко. В передаче T было четко сказано, сообщил ли банк только о тех клиентах, которые выполнили все четыреописанных критериев или всех, кто удовлетворялONEиз них.

Читать дальше: Марк Хохштейн - Кто настоящие монстры?

Кроме того, хотя Карлсон отметил, что B of A получил информацию «по Request федеральных следователей», было бы полезно знать, точный характер Request: ордер, подкрепленный вероятной причиной и подписанный судьей? Повестка в суд? Приказ от теневого,Кафкианский суд ФИСА? (Ни Fox News, ни B of A не ответили на запросы о разъяснениях на момент публикации статьи.)

Вот где может вступить в игру Закон о патриотизме. Проверял ли B of A свои записи в ответ на уведомление по разделу 314(a)? Если да, то использовался ли этот инструмент, потому что подозреваемые считались внутренними террористами? (Помните, закон был написан, когда популярным представлением о террористе был Усама бен Ладен, а неQAnon Шаман.)

Подпадает ли под действие Раздела 314(a) поиск по общим типам покупок, а не по названным лицам? Насколько большую свободу действий имел B of A, чтобы отклонить требования федералов, как предполагает Карлсон? Хотели ли правоохранительные органы просто дополнить информацию, уже почерпнутую из общедоступных видеоматериалов, имена, чтобы сопоставить их с лицами? Будет интересно посмотреть, что обнаружат дальнейшие отчеты.

Но помните общую картину. С 1970-х годов суды в США постановили, что люди имеютнет разумных ожиданий Политика конфиденциальности в информации, которую они добровольно передают третьим лицам. В результате методы расследования, которые раскрыл Карлсон, как бы шокирующе это ни было для JOE Сикспака, являются довольно стандартными. Наши финансовые транзакции T защищены Четвертой поправкой к Конституции США.

Долженони будут? Это вопрос, который мы должныпересмотреть в эту цифровую эпоху. Что бы вы ни говорили о Такере Карлсоне, он заслуживает похвалы за то, что привлек внимание общественности к этому вопросу.

– Марк Хохштейн

Киты Эфириума

Признаки концентрации собственности появляются в сети Ethereum по мере роста участия в системе проверки на основе ставок Ethereum 2.0. Количество «миллионеров» эфира или адресов, содержащих 1000 ETHили более, снизился на 7% в 2021 году по состоянию на четверг, ускорившись по сравнению с 6%-ным годовым падением в 2020 году, согласно данным, предоставленнымМетрики монет.

Между тем, на более китовых глубинах популяция увеличивается. Количество адресов, содержащих 10 000 единиц или более, увеличилось на 8%, а Ethereum добавил одного нового «миллиардера». С начала года количество адресов, содержащих 1 миллион ETH или более, выросло с семи до девяти и снова до восьми по состоянию на четверг.

Давайте проясним: это T неизведанные воды для концентрации владения эфиром. Количество 10 000 адресов ETH достигло пика в феврале 2018 года, когда их было 1 284. По состоянию на четверг их было 1 276.

Эти изменения в составе владельцев происходят по мере роста доли участия в Ethereum, в сети насчитывается 90 349 активных валидаторов по сравнению с 77 890 в начале февраля, согласно данным. Рассылка CoinDesk Valid Points, в котором подробно рассматривается процесс внедрения Ethereum 2.0.

Страхи концентрации собственности в системах proof-of-stake не новы. И медведям ETH еще рано бить тревогу о децентрализации. Во ONE , это адреса. Они даже T обязательно указывают на субъекты, не говоря уже о том, какие именно. Это могут быть биржи или другие поставщики услуг, представляющие множество более мелких субъектов. Однако, поскольку управление Ethereum должно быть привязано к владению активами в системе proof-of-stake, за ними стоит понаблюдать.

– Гален Мур, старший аналитик CoinDesk

Разговор: Энергия Биткоина

С BitcoinРост цен возвращает Криптo в русло мейнстримного обсуждения, Twitter на этой неделе поднял давно назревший вопрос. Оправдано ли энергопотребление биткоина — неизбежно высокое из-за его алгоритма доказательства работы и децентрализации?

Метеоролог и климатический журналист Эрик Хольтхаус сказал об этом так:

Однако Яссин Элманджра, аналитик Ark Invest, заявил, что в наши дни для майнинга Bitcoin широко используются возобновляемые источники энергии:

Обозреватель CoinDesk Ник Картер заявил, что критика биткоина в адрес климата не учитывает влияние самого доллара:

А некоторые говорят, что BTC может даже восстановить стабильность проблемной энергосистемы Техаса, поскольку майнинговые мощности («Bitcoin батареи») помогут сбалансировать спрос и предложение:

Тем временем адвокат Джейк Червински заявил, что Bitcoin более полезен для критики:

– Бен Шиллер, редактор раздела «Особенности»

Соответствующие статьи: Принятие повсюду

Повышение ставок.Еще одним признаком массового принятия Криптo является то, что Christie's выставляет на аукцион свой первый невзаимозаменяемый токен. "КАЖДЫЙ ДЕНЬ: ПЕРВЫЕ 5000 ДНЕЙ"@бипл, является «первым полностью цифровым произведением искусства, когда-либо предложенным крупным аукционным домом», сообщает Джейми Кроули из CoinDesk.

Мем-сообщение. Dogecoin, которая с начала года показала доходность около 1000%, часто воспринимается как большая шутка. Но вэта статья, CoinDesk Global Macro Editor Эмили Паркер просит нас отнестись к проекту серьезно, хотя бы из-за того, что он рассказывает нам о настоящем моменте. Все чаще, говорит она, реальность, кажется, «формируется коллективной верой, а не базовыми фактами». Другими словами, если сообщество хочет, чтобы цена монеты выросла, она вырастет, независимо от фундаментальных факторов.

Наконец-то ETF? Биржевые фонды долгое время рассматривались как предпосылка для принятия Криптo на Уолл-стрит, но они не получили одобрения регулирующих органов. Изменится ли это? Эксперт по регулированию CoinDesk Ник Де размешивает чайные листья, включая изменение режима в Комиссии по ценным бумагам и биржам, сильный институциональный интерес к Bitcoin и недавно запущенный Bitcoin ETF в Канаде.

– Бен Шиллер

ОБНОВЛЕНИЕ (19 февраля, 21:35 UTC):Добавлены юридические ссылки в основную колонку.