Как Bitcoin вписывается в банковский кризис в Ливане

Финансовый кризис в Ливане заставил банки искать альтернативную денежно-кредитную Политика , а граждане — альтернативные банковские услуги.

Экономический кризис бушует уже много лет, но политические потрясения и вызванный пандемией глобальный спад рынка усилили опасения государственных дефолтов и девальвации ливанского фунта. В результате все больше ливанцев ищут информацию о Bitcoin (BTC), что относительно дешево и доступно по сравнению с раздробленной банковской системой.

Обменный курс ливанских фунтов к доллару резко вырос с 1500 фунтов за каждый доллар до 4000 фунтов за каждый доллар, сказал Патрик Мардини, генеральный директор Ливанского института рыночных исследований и доцент Финансы в Университете Баламанда в Ливане. Этот обменный курс также варьируется в зависимости от типа доллара.

Доллары, уже находящиеся в ограниченной ливанской банковской системе, продаются по более низкой цене, чем физические доллары с местного черного рынка, которые легче перемещать. Вот почему некоторые люди используют Bitcoin для покупки долларов на черном рынке, чтобы дешево погасить свои банковские кредиты, сказал исследователь Bitcoin Мэтт Алборг.

Читать дальше: Bitcoin на развивающихся Рынки: Ближний Восток

Большинство трейдеров на LocalBitcoin получают свои Bitcoin , используя банковские счета за пределами страны проживания, и используют местный листинг как тип Реклама. Некоторые разработчики программного обеспечения и игроки в покер, которые зарабатывают Bitcoin от иностранных клиентов или онлайн-игр, также приносят свои Bitcoin этому и другим внебиржевым (OTC) трейдерам для ликвидации за местную валюту. Аналогично, адвокат Шарбель Чоуэ, партнер в Choueh Law, заявил, что его фирма является первой в Ливане, принимающей как Tether (USDT), так и Bitcoin от клиентов за рубежом.

« Bitcoin , поступающие в страну, поступают с рынка фриланса... плюс BIT от покеристов и денежных переводов», — сказал Олборг, имея в виду, что большинство новичков используют социальные сети для поиска ветеранов Bitcoin , а не полагаются на биржи. «Спрос увеличился из-за остановки традиционных Финансы и цепочек поставок из-за COVID-19».

ONE анонимный внебиржевой трейдер, работающий в Ливане с 2013 года, подсчитал, что ливанцы торгуют на сумму от 1 до 5 миллионов долларов в месяц, используя неформальные сети, что затмевает 54 916 долларов США стоимость ливанских Bitcoin -транзакций, подсчитанных за последний год на Paxful и LocalBitcoinsОн добавил, что пандемия COVID-19 увеличила спрос, а следовательно, и сборы, на местныеденежный перевод хаваласети. Теперь, когда варианты хавалы стали дороже, по сравнению с ними Bitcoin стал более дешевым и привлекательным вариантом, сказал он.

Такие трейдеры в основном используют сайты типа Paxful для рекламы, но ведут торговлю с помощью других мобильных приложений. Многие Bitcoin трейдеры в развивающиеся Рынкикак Ливан, даже профессиональныйВнебиржевые трейдерыкоторые перемещают активы в масштабе, полагаются наWhatsApp как ONE из лучших чат-платформ для обсуждения сделок. Telegram, WhatsApp, Facebook и Twitter являются одними из самых важных платформ в этой сфере.

Социальные сети по сути стали низовыми финансовыми сетями без банковских ограничений, полагаясь на мировые валюты, такие как доллары и Bitcoin. В ответ на это правительство запретил приложения по обмену валютпоказывающий фактический обменный курс фунтов стерлингов к доллару.

Банкиры наносят ответный удар

Между тем, предложения правительства и банкиров свидетельствуют о том, что в стране проводятся реформы, добавил Мардини.

Если страна сможет доказать, что она восстанавливает свою фискальную инфраструктуру, она сможетобеспечить миллиарды долларов финансирования от Международного валютного фонда (МВФ)Мардини добавил, что поддержка МВФ будет способствовать дальнейшим инвестициям со стороны международного сообщества.

На данный момент правительство планирует сократить свой долг примерно на 62% и стереть $44 млрд. убытков от курсовой разницы в ливанском центральном банке. Этот план будет включать стирание резервного капитала в центральном банке, резервного капитала в частных банках и определенной суммы депозитов самых богатых людей страны.

Результатом дефолта правительства и центрального банка по долгам, вероятно, станет сокращение числа банков в экономике с 50 до 10, добавил Мардини. В стране, которая уже имеет дело с центральным банком, который изо всех сил пытается доказать свою независимость от политических фракций, Мардини сказал, что он обеспокоен тем, что реструктуризация банковской системы в Ливане вызовет большее недоверие к банкам.

Читать дальше: Несмотря на падение цен на Bitcoin , Криптo остается безопасным убежищем на Ближнем Востоке

«Если вы позволите правительству провести реструктуризацию, они приберут к рукам банковский сектор — жемчужину ливанской экономики», — сказал Мардини. «Это будет олигополия из 10 банков, контролирующих рынок».

В настоящее время ливанские банки просят правительстворассмотреть встречное предложение что не будет включать в себя никаких государственных дефолтов. Первая часть плана позволит правительству покупать облигации с более низкими процентными ставками у частных банков. Вторая часть предложения LOOKS на токенизацию в Криптo : правительственные активы, такие как телекоммуникационные сети, набережные и объекты недвижимости в Ливане, будут превращены в облигации и по сути станут торгуемыми акциями.

Банки утверждают, что это гипотетически сократит государственный долг на $40 млрд, но облигации будут полностью принадлежать правительству. «Вы просто переводите их из ONE центрального правительства в другой государственный орган в фонде», — сказал Мардини.

Мардини заявил, что предпочел бы, чтобы правительство распустило центральный банк и заменило его валютным советом, который гарантировал бы 100%-ное обеспечение ливанского фунта долларом США.

«Или они KEEP их в наличных деньгах, или вкладывают их в американские государственные облигации с гарантированным активом, что позволит получить определенный доход и покрыть расходы на операции валютного управления», — сказал Мардини о своем предложении. «Количество денег, выпущенных валютным управлением в обращение, будет определяться рыночными условиями».

Криптo против фунта

Джон Гейфилд, ветеран ВМС США, начавший майнить Криптo в 2013 году и один из первых трейдеров на Mt. Gox, работает с профессором Мардини над способами познакомить ливанцев с Криптo после того, как познакомился с Мардини через сестру Гейфилда, которая занимается гуманитарной деятельностью в Ливане.

По его словам, идея экономической свободы, лежащая в основе Криптовалюта сообщества, помогла Гейфилду осознать, что Bitcoin может стать не только бизнес-моделью, но и гуманитарным проектом.

«Я считаю, что Криптовалюта — это потенциально лучшая антивоенная идея, когда-либо придуманная», — сказал Гейфилд. «Если граждане страны на самом деле владеют своей валютой/богатством, а не правительство, то правительство должно фактически служить народу и не может вести войну без согласия управляемых на финансирование».

Первоначально Гейфилд рассматривал возможность использования ливанскими экспатами Bitcoin для денежных переводов, чтобы обеспечить приток Криптo в страну.

«В идеальном случае это необходимая часть того, что мы пытаемся сделать», — сказал Гейфилд. «Однако, чтобы это заработало, не нужно использовать действительно широкое решение, как это, вам придется заставить большую часть населения Словарь использовать Технологии».

Читать дальше: Ливанские биткойнеры показывают, как говорить о Криптo на День благодарения

В настоящее время Гейфилд рассматривает возможность отправки импортерами Криптo в компанию, головной офис которой Гейфилд и Мардини разместят на Мальте, конвертации этой Криптo в фиатные деньги и использования их для расчетов с международными поставщиками и сокращения банковской системы.

«Мы могли бы привлечь пару импортеров для проверки нашей концепции и продемонстрировать, что она работает», — сказал Гейфилд. «Затем мы продвигаем внедрение, при котором обычные граждане потенциально могли бы платить импортеру напрямую в Криптo. … Экспаты с большей вероятностью отправят Криптo в страну, если там есть наглядный пример использования Криптo ».

Сначала Гейфилд думал об использовании для проекта стейблкоина, например Tether , чтобы ливанские предприятия имели менее волатильное средство для перемещения денег, но «существуют неизбежные опасения по поводу влияния политики или санкций», — сказал Гейфилд.

Он добавил, что Bitcoin , будучи самой узнаваемой Криптовалюта, кажется, проще всего использовать его в Ливане. Гейфилд должен был лететь в Ливан, чтобы встретиться с Мардини и наладить связи с предприятиями, которые могли бы быть заинтересованы в использовании Криптo, но его рейс отменили после того, как США запретили полеты в Европу в рамках мер реагирования на пандемию.

Поскольку большинство крупных бирж T работают в Ливане, гражданам приходится работать с местными трейдерами, что затрудняет масштабирование. Пользователям также не разрешается покупать Bitcoin в Ливане с помощью кредитной карты, а банки установили лимиты на снятие средств.

Если все пойдет хорошо, проект может иметь более серьезные последствия, чем просто крах банковской системы Ливана.

«Это T просто ливанский проект», — сказал Гейфилд. «Нет причин, по которым это T могло бы сработать где-то еще… в любой другой стране, переживающей финансовый кризис».