A indústria de Cripto acolhe com cautela o acordo sobre as novas regras AML da UE

• O Parlamento Europeu e o Conselho da UE chegaram a um acordo provisório sobre um pacote regulatório contra lavagem de dinheiro que se aplica às Cripto.
• A estrutura acordada inclui requisitos para que empresas de Cripto realizem auditorias de clientes em transações de 1.000 euros ou mais.
• Embora o setor esteja amplamente satisfeito com o resultado da estrutura, alguns acham que ela pode não ser tão justa quanto os formuladores de políticas projetam.

Participantes da indústria de Cripto temem que as novas regras contra lavagem de dinheiro acordadas pelos formuladores de políticas da União Europeia sejam mais rigorosas do que as medidas que se aplicam a instituições financeiras mais tradicionais.

Os decisores políticos da UEfechou um acordo esta semana sobre uma estrutura regulatória abrangente contra lavagem de dinheiro, que inclui requisitos rigorosos para empresas de Cripto .

De acordo com as disposições acordadas, os provedores de serviços terão que cumprir rigorosos requisitos de verificação de clientes, bem como tomar medidas para mitigar os riscos de transações envolvendo carteiras auto-hospedadas e transferências internacionais.

Embora o objetivo declarado fosse nivelar o campo de jogo aplicando as mesmas regras para empresas de Cripto e bancos, alguns no setor temem que a insistência dos formuladores de políticas de que as empresas de ativos digitais estejam sujeitas às mesmas verificações de lavagem de dinheiro que outras instituições financeiras possa estar um pouco aquém da verdade.

“Apesar das declarações entusiasmadas dos colegisladores sobre este acordo, não foi criado um campo de jogo nivelado, pois os limites para [provedores de serviços de Cripto ] e outras instituições financeiras não são iguais”, disse Robert Kopitsch, secretário-geral do grupo de defesa da indústria Blockchain for Europe.

A indústria de Cripto da UE também fez forte lobby durante a sessão legislativa para KEEP tokens não fungíveis (NFT) e Finanças descentralizadas (DeFi) fora do escopo do pacote, e pode até ter conseguido — pelo menos temporariamente — evitar restrições em ferramentas de aprimoramento de privacidade, foi informado ao CoinDesk .

O AMLR

A UE fez história no ano passado quando finalizou a primeira estrutura regulatória abrangente para Cripto por uma grande jurisdição. Junto com sua regulamentação histórica de Mercados de Cripto (MiCA), o bloco também estabeleceu regras para coleta de informações sobre transferências de Cripto (TFR) como parte de um Regulamento Antilavagem de Dinheiro (AMLR) muito maior.

A AMLR é um esforço amplo do bloco de 27 estados europeus para combater fluxos de fundos ilícitos e evasão de sanções. Ela tem como alvo tudo, de joias e carros de luxo a grandes clubes de futebol como veículos potenciais para lavagem de fundos e limita grandes pagamentos em dinheiro na UE a 10.000 euros (US$ 10.888).

O AMLRfacilita a criação de um conjunto único de regras para a UE e cria uma autoridade de supervisão que também terá competência sobre o setor de Cripto.

Embora o pacote AMLR ainda T seja definitivo, "os principais princípios políticos foram acordados", disse Eero Heinaluoma, membro finlandês do Parlamento Europeu que lidera as negociações sobre o regulamento, durante uma coletiva de imprensa na quinta-feira.

Heinaluoma acrescentou que as discussões técnicas sobre detalhes relacionados a criptomoedas — que, segundo Kopitsch, T envolverão ajustes em medidas reais, mas sim garantir que o texto faça sentido em um nível técnico — começarão na sexta-feira.

NFTs, DeFi fora. Ferramentas de Política de Privacidade MIA?

Embora tenha havido alguma discussão acalorada sobre a inclusão de tokens não fungíveis (NFT) no escopo da regulamentação, Vyara Savova, líder sênior de Política do grupo de defesa do setor, a EU Cripto Initiative, disse durante uma ligação na quarta-feira que os ativos provavelmente ficarão de fora do pacote.

Tommaso Astazi, chefe de assuntos regulatórios da Blockchain for Europe, também disse que os NFTs provavelmente permanecerão fora do escopo do pacote regulatório, junto com as Finanças descentralizadas (DeFi).

"Acho que podemos ter certeza de que o escopo não foi aumentado. O escopo é o da MiCA", disse Astazi à CoinDesk em uma entrevista na quinta-feira. Os provedores de serviços de Cripto que são capturados sob a MiCA também estarão sujeitos à AMLR, e onde não estão — no caso de DeFi e potencialmente NFTs — as medidas T se aplicam, ele explicou.

Havia preocupações que a AMLR tentaria proibir ou restringir ferramentas de anonimato de Cripto após as sanções contra o Tornado Cash, e temores de que as Cripto estivessem sendo usadas por entidades sancionadas como a Rússia, disse Marina Markezic, cofundadora da EU Cripto Initiative, durante uma ligação na quarta-feira.

Mas não está claro se as discussões envolvendo essas ferramentas foram continuadas pelos formuladores de políticas ou se elas serão incluídas no texto final, disse Astazi na quinta-feira.

As mesmas regras para bancos e empresas de Cripto ?

Nas próprias palavras de Heinaluoma, a AMLR busca tratar os provedores de serviços de Cripto da mesma forma que as instituições de crédito – com obrigações iguais para ambos.

"O mais importante é que as mesmas obrigações que são aplicadas agora e serão aplicadas no futuro para o setor bancário também sejam aplicadas em relação aos negócios de Cripto ", disse Heinaluoma durante a coletiva de imprensa de quinta-feira.

"Isso é importante porque sabemos que muito dinheiro está saindo dos pagamentos tradicionais para a área de Cripto ", acrescentou.

De acordo com Kopitsch, as medidas acordadas aplicam limites diferentes para empresas de Cripto , transações em dinheiro e instituições financeiras para aplicação da devida diligência do cliente.

Os textos legais mostram que, embora todas as entidades regulamentadas tenham que aplicar a devida diligência ao cliente em transações acima de 10.000 euros, as instituições financeiras e de crédito, bem como as empresas de Cripto , têm que conduzir verificações completas do cliente em transações acima de 1.000 euros, disse Astazi.

Mas é aqui que as coisas diferem, de acordo com Astazi.

As empresas de Cripto também terão que fazer verificações básicas de conhecimento do cliente (KYC) em todas as transações ocasionais, que são transações que ocorrem fora das relações comerciais.

“Para transações ocasionais, eles sempre precisarão identificar o cliente e verificar a identidade do cliente. Agora, isso é uma mudança”, disse Astazi, acrescentando que agora mesmo, as empresas podem fazer esses tipos de transferências em alguns estados-membros da UE porque as nações T sempre implementam uniformemente os requisitos AML existentes.

Não é exatamente algo que a indústria queria deixar de lado, especialmente porque isso T importa para entidades totalmente regulamentadas — mas Kopitsch diz que impor limites diferentes "mostra que a vantagem tecnológica da Tecnologia blockchain não foi reconhecida".

“Como indústria, podemos viver com o resultado final das negociações da AMLR, pois o alinhamento de seu escopo regulatório com a MiCA e a TFR foi garantido. Isso foi essencial”, acrescentou Kopitsch.

Embora seja difícil dar um cronograma exato, Savova prevê que as discussões técnicas sobre o AMLR serão "bastante intensas", já que os formuladores de políticas esperam ter o pacote pronto para aprovação parlamentar em abril, antes das próximas eleições.

“Isso significa que para nós, como representantes da indústria de Cripto , o trabalho no AMLR continua em um ritmo ainda mais rápido”, disse Savova.

O pacote regulatório precisará ser formalmente adotado pelo Parlamento e pelo Conselho antes de entrar em vigor.