Salvaguardas bancárias do Reino Unido: elas podem proteger os consumidores de Bitcoin ?

Armazenar riqueza pessoal em Bitcoin, ou qualquer outra Criptomoeda, é claramente revolucionário. Tanto que vai levar muito tempo para que os consumidores comuns realmente entendam os conceitos e o potencial por trás dessas moedas.

Uma das áreas com as quais as pessoas deveriam se preocupar são as salvaguardas que existem ao fazer compras com moeda digital.

As instituições financeiras estabelecidas do Reino Unido já fornecem certas garantias e salvaguardas contra fraudes e disputas de varejo. Nenhuma delas é oferecida atualmente pelos serviços de Bitcoin . Aqui estão alguns dos serviços que as moedas fiduciárias oferecem. Espero que eles forneçam alimento para o pensamento para as empresas de serviços de Bitcoin .

Poupança

No Reino Unido, temos o Financial Services Compensation Scheme (FSCS), que se aplica a organizações financeiras regulamentadas pela Financial Conduct Authority (FCA).

Os bancos cobertos por este esquema têm uma garantia governamental que cobrirá perdas de até £ 85.000. Isso é por cliente, por licença (ou seja, instituição), não por conta.

Se seu banco falir, o governo vai compensá-lo em até £ 85.000. Se você tiver mais dinheiro do que isso, provavelmente é sensato armazená-lo em vários bancos em vez de colocar todos os ovos na ONE cesta.

Outros bancos na Área Econômica Europeia têm uma garantia similar, com uma proteção mínima de €100.000. Isso é aproximadamente o mesmo que a garantia do Reino Unido, dependendo da taxa de câmbio.

Cartões de débito

Os cartões de débito no Reino Unido têm um esquema chamado "Chargeback" para lidar com transações contestadas. No caso de produtos danificados ou produtos ou serviços não entregues, os usuários de cartão de débito do Reino Unido têm 120 dias para abrir uma reclamação de Chargeback para reverter a transação. As regras de chargeback entre cartões com suporte Visa e MasterCard podem variar.

Os cartões de débito têm menos proteção do que os cartões de crédito, pois não são abrangidos pela legislação do Reino Unido.Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor. Por definição, os cartões de débito não constituem qualquer forma de contrato de crédito.

Cartões de crédito

Conforme mencionado acima, os cartões de crédito no Reino Unido são cobertos porSeção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor. Isso significa que a empresa de cartão de crédito é responsabilizada solidariamente com o comerciante pelo fornecimento de bens e serviços. Isso também se aplica a transações nacionais e estrangeiras.

O benefício disso surge quando um cliente e um varejista estão em disputa, e não há como o cliente obter um reembolso quando chega a um impasse com o comerciante.

A Seção 75 se aplica a transações acima de £ 100 e abaixo de £ 30.000. No entanto, a maioria das empresas de cartão de crédito agora está aplicando a Política de “Chargeback” usada com cartões de débito para transações de cartão de crédito abaixo do limite de £ 100.

PayPal

O PayPal tem uma abordagem muito mais prática para reivindicar reembolsos e não está sujeito à Seção 75 do Consumer Credit Act. No entanto, o PayPal honrará os chargebacks feitos em transações que foram financiadas com um cartão de crédito ou débito.

Em transações diretas de usuário para usuário (aquelas que T envolvem uma transação de cartão de crédito/débito), os clientes devem abrir uma disputa. Aqui, o cliente e o comerciante precisam negociar uma solução. Se o problema T puder ser resolvido, os clientes podem escalar sua disputa para uma "reclamação", que será investigada pela equipe do PayPal. Vale a pena ter em mente que tudo isso leva tempo e não há garantias de que o problema será resolvido a favor do comprador.

Regras de reembolso do comerciante

O Reino Unido tem muitos regulamentos para garantir que o comércio seja justo. Existem osRegulamentos de proteção ao consumidor contra comércio desleal de 2008,Regulamentos de Vendas à Distânciae oLei de Fornecimento de Bens e Serviços de 1982 para citar apenas alguns. Embora todos esses regulamentos estejam preocupados com o que varejistas e clientes podem razoavelmente esperar um do outro, nenhum deles aborda diretamente a transferência de moeda.

O que isso significa para o Bitcoin?

Todos os mecanismos dos sistemas de pagamento de varejo contemporâneos são possíveis de implementar em criptomoedas. A principal diferença entre transferências de cartão de crédito e de moeda digital é que estas últimas não podem ser revertidas.

Empresas como Visa e MasterCard são intermediárias entre pagador e beneficiário, então elas controlam seus próprios livros-razão e podem ditar quais transações são mantidas e quais não. Esse modelo T existe com moedas digitais porque elas são descentralizadas – ONE empresa as controla – e se existissem, todo o sistema entraria em colapso.

Infelizmente, isso significa que não há ONE para exigir reembolsos por bens ou serviços insatisfatórios pagos com moeda digital.

Aqueles que pagam por bens e serviços em dinheiro também podem enfrentar esse problema se perderem o recibo ou comprovante de compra. Digamos que você compra uma lâmpada em uma loja usando dinheiro, mas chega em casa e descobre que ela T funciona. Se você T tiver um recibo, o lojista pode muito bem se recusar a devolver seu dinheiro. Muitos o farão, porque é uma boa conduta, então ONE de se esperar que o mesmo acontecesse no espaço da moeda digital.

No quinta atualização de desenvolvimento do CORE, publicado pelo desenvolvedor líder do Bitcoin, Gavin Andresen, houve menção a um novo tipo de transação que teria um pedaço de dados de 80 bytes anexado. Isso daria às pessoas a chance de associar seus próprios dados com suas transações de Bitcoin , o que poderia resultar em um tipo de prova de compra.

No entanto, isso aumentaria a complexidade de uma transação, a menos que um sistema de comércio eletrônico específico pudesse automatizar tal transação.

É provável que intermediários sejam usados para melhorar a segurança em torno dos gastos do consumidor. Essas empresas intermediárias agirão como um proxy para todas as transações e serão obrigadas a ter reservas suficientes para satisfazer quaisquer disputas que surgirem.

Além da mediação de transações, há a questão da segurança. Houve uma série de casos nas últimas semanas e meses em queprovedores de carteira Bitcoin foram hackeados e cada Satoshi levado, o que afastou mais do que algumas pessoas de se envolverem com Bitcoin. Além disso, se você estiver fazendo backup de sua própria carteira, você sempre pode perder suas chaves, como James Howells.

Muitas pessoas desconfiam do sistema bancário, dadas as falhas recentes, mas muitas pessoas desconfiam – goste ou não, os bancos têm uma história e uma reputação de serem um lugar seguro para armazenar fundos. O Bitcoin ainda está em seus primeiros anos, então essa confiança tem que ser conquistada, mas para que isso aconteça, pode ser que os "bancos" de Bitcoin tenham que adotar algumas das salvaguardas que as Finanças tradicionais têm em vigor.

Imagem da porta do cofreVia Shutterstock