A Cripto Não Tem um Problema de Finanças Ilícitas, os Atores Malignos Sim

O depoimento do Secretário Adjunto do Tesouro, Wally Adeyemo, em 9 de abril, perante o Comitê Bancário do Senado dos EUA deve fornecer uma verdadeiradiscurso sobre o estado da união sobre Finanças ilícitas, e a Cripto , sem dúvida, terá destaque na audiência. Isso é especialmente verdadeiro, já que as manchetes sobre o uso de “Cripto” pela Rússia para fugir de sanções ou traficar armas estão fazendo as rondas.

Não obstante a criptografiaplacar quadriculado nos últimos anos, que registou perdas recordes, manipulação de mercado, fraude e exemplos claros de Finanças ilícito altamente rastreável (embora comparativamente pequeno), o uso da palavra “Cripto” pela mídia como um termo genérico é hipócrita. Na maioria das vezes, ela é denominada produtos únicos, blockchains e plataformas como Dinheiro Tornado ou Terra-Lunaque criam um nexo de atividade ruim. A indústria de ativos digitais, assim como a bancária, não é monolítica.

Dante Disparte é o Diretor de Estratégia e Chefe de Política Global da Circle, uma empresa líder em Tecnologia financeira e regulamentada emissor de USDC.

Ainda assim, diferentemente do setor bancário, a “Cripto” em grande escala carrega um fardo reputacional desproporcionalmente pesado, apesar do fato de que a maioria das atividades ilícitas advém de entidades individuais, produtos ou outros serviços nomeados. Um relatório recente do TRM Labs intitulado A Cripto Ilícita ressalta tanto. Assim, o uso contínuo de um termo genérico “Cripto” é como culpar todos os bancos pelos delitos de um único banco. Imagine se todos os bancos do mundo tivessem que expiar os pecados de um único banco como o Danske Banke, que, em 2022, declarou-se culpado de US$ 212 bilhõesde lavagem de dinheiro ligada à Rússia?

Enquanto os senadores pesam os méritos do importante depoimento de Adeyemo, eles também devem pesar as consequências de mais de cinco anos de inação Política dos EUA na regulamentação dos cantos muito rebeldes da indústria de Cripto que representam as maiores ameaças aos consumidores, Mercados e, de fato, à segurança nacional. Os formuladores de políticas e reguladores dos EUA, da Secretária do Tesouro Janet Yellen ao Presidente do Federal Reserve Jerome Powell (e o Secretário Adjunto Adeyemo), todos fizeram apelos para a ação do Congresso. Eles se concentram particularmente em stablecoins denominadas em dólar, a economia digital do mundo das Cripto , muitas das quais tomam emprestado a confiança do dólar, sem serem responsáveis ​​pelas leis de conformidade com crimes financeiros dos EUA.

Esta lacuna regulamentar crítica pode ser abordada com apassagem urgente do Clareza para a Lei de Pagamento de Moedas Estáveis, que tem estado em intenso desenvolvimento nos últimos dois anos e foi aprovado pelo Comitê de Serviços Financeiros da Câmara. Em vez de ver este importante projeto de lei como um corpo de lei que legitimaria os atores rebeldes e os delitos de alguns produtos e serviços em Cripto, até mesmo senadores e membros céticos do Congresso deveriam ver este projeto de lei como um que afirma a liderança dos EUA sobre dólares digitais em todos os lugares, independentemente de seu fator de forma.

Criticamente, a lei criaria um piso para todos os emissores cumprirem com as obrigações dos EUA contra lavagem de dinheiro, combate ao financiamento do terrorismo e sanções. Essas normas devem ser aplicadas aos emissores dos EUA de stablecoins de pagamento, bem como suas contrapartes internacionais, muitas das quais estão sendo licenciadas para emitir stablecoins denominadas em dólar de jurisdições como Emirados Árabes Unidos, Hong Kong e Cingapura.

A Circle, emissora da stablecoin USDC , segue todas essas normas hoje sob nossas obrigações como uma empresa de transmissão de dinheiro regulamentada nos EUA e como uma empresa de serviços financeiros registrada na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) do Departamento do Tesouro dos EUA. Há uma dissuasão eficaz em stablecoins regulamentadas e suas cadeias de valor correspondentes, limitando seu uso em atividades ilícitas. Cumprir as leis, trabalhar com instituições financeiras regulamentadas por pares e manter a linha na integridade financeira faz uma grande diferença. É por isso que, de acordo com relatórios de terceiros, USDC é usado para propósitos legais a taxas de 99,95%. Como nenhum sistema financeiro é livre de riscos, boas empresas de Cripto , bancos e não bancos, juntamente com a aplicação da lei, seriam bem servidas ao adotar um modelo de defesa coletiva quando se trata de combater Finanças ilícitas.

A indústria de Cripto garante ampla conformidade nos níveis operacional e tecnológico com a regra de viagem(que define padrões internacionais de compartilhamento de informações para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo). Também faz parte doRede TRUST, que a Coinbase e pelo menos 58 outras empresas de Cripto adotaram. Os formuladores de políticas lentos fariam bem em olhar para o exemplo dado pelos principais órgãos de conformidade com crimes financeiros do mundo, que estavam entre os primeiros a estabelecer regras globalmente harmonizadas para Cripto sob a recomendação 16 da Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF), impondo a Regra de Viagem em transações internacionais de Cripto .

Com mais de US$ 150 bilhões em circulação, as stablecoins são importantes demais para serem ignoradas. Ao unir a confiança do dólar americano com as superpotências da internet, elas estão prontas para modernizar fundamentalmente nosso sistema financeiro global, tornando-o mais rápido e justo. Como o Secretário Adjunto Adeyemo sem dúvida afirmará, há uma série de ameaças complexas dispostas contra a economia dos EUA e nossa liderança no mundo. A aprovação de leis claras para novos Mercados de Cripto , como com o setor bancário antes dele, pode preservar essa liderança.