O futuro é o Finanças aberto

Simplificando: a estrutura Finanças actual impede que milhares de milhões de pessoas tenham acesso a serviços financeiros básicos e a oportunidades económicas.

As instituições centralizadas são concebidas para servir uma percentagem desproporcional da população. Consequentemente, as massas mal servidas têm acesso limitado ao capital, ao crédito e aos serviços. Infraestruturas essenciais, mas com décadas de existência, como o SWIFT e o ACH, que orientam a atividade das instituições financeiras, dos Mercados e das redes de pagamentos em todo o mundo, não estão a ajudar aqueles que mais poderiam utilizá-las.

Mo Shaikh é cofundador e CEO da Aptos Labs , e Nicole Valentine é diretora de fintech do Milken Institute .

A movimentação lenta e dispendiosa de dinheiro, aliada ao acesso limitado aos Mercados de capitais, impede milhões de pessoas de terem bem-estar financeiro. Isto é exemplificado pelo mercado global de remessas. De acordo com o Banco Mundial e as Nações Unidas , cerca de uma em cada nove pessoas a nível mundial é apoiada pelos estimados 656 mil milhões de dólares enviados para casa como remessas de trabalhadores migrantes. O custo médio global do envio de 200 dólares em remessas é de 6,5%, o dobro da meta de 3% delineada nos Objectivos de Desenvolvimento Sustentável da ONU, custando colectivamente milhares de milhões de dólares aos mais vulneráveis ​​do mundo.

Mesmo em regiões com ecossistemas robustos de fintech, como os Estados Unidos, persistem lacunas no acesso à banca e ao Finanças . De acordo com a FDIC, 4,5% dos agregados familiares americanos ainda não têm uma conta bancária, o que custa a cerca de 5,9 milhões de americanos cerca de 230 milhões de dólares em taxas sobre serviços financeiros não bancários, como desconto de cheques e ordens de pagamento. No entanto, temos a Tecnologia para acelerar e reduzir os custos dos serviços financeiros globais, para abrir o Finanças a estas comunidades em dificuldades e levantar todos os barcos no processo.

Aproveitar dados financeiros abertos é a primeira metade da equação do Finanças aberto. Políticas como o open banking reduziram a opacidade do sector financeiro, permitindo oportunidades para fazer melhorias, actualizações e revisões sistémicas.

Uma mudança em direção às stablecoins... oferece evidências de uma mudança transformadora no movimento global do dinheiro.

A adoção do open banking no Reino Unido permitiu que os consumidores partilhassem de forma segura os seus dados bancários com terceiros regulamentados que operam aplicações, produtos e serviços financeiros que são mais rápidos, mais baratos e mais ágeis do que os bancos tradicionais. Em fevereiro de 2023, mais de sete milhões de clientes do Reino Unido usavam serviços bancários abertos – ao mesmo tempo, bancos tradicionais estavam fechando em todo o Reino Unido

Reconhecendo o valor que o sistema bancário aberto pode oferecer aos consumidores nos EUA, o diretor do Consumer Financial Protection Bureau, Rohit Chopra, disse: “uma mudança em direção ao sistema bancário aberto e descentralizado pode sobrecarregar a concorrência, melhorar produtos e serviços financeiros e desencorajar taxas de lixo”, em uma declaração sobre o "regras propostas pela agência para impulsionar o sistema bancário aberto " . À medida que o open banking passou das salas académicas para a prática real, catalisou a modernização fundamental para reparar ou substituir a infraestrutura financeira.

No entanto, o Finanças aberto significa mais do que um sistema bancário aberto; os dados precisam ser combinados com novas Tecnologia inovadoras para construir acesso financeiro e inclusão. Uma dessas Tecnologia são as stablecoins. Conforme observado pelo Federal Reserve , além de oferecer estabilidade por meio da vinculação de transações Cripto a ativos do mundo real, como o dólar americano, as stablecoins estão oferecendo uma solução de pagamentos globais do mundo real, de baixo custo e quase instantânea, que contorna quase inteiramente a infraestrutura legada. . Estas vantagens de custos já estão a ser concretizadas no mercado global de remessas.

Por exemplo, emissores de stablecoins como a Circle identificaram as remessas como um fator-chave para o uso de stablecoins, especialmente no Sudeste Asiático e na América Latina. Uma mudança em direção às stablecoins oferece mais do que uma resposta à volatilidade da moeda digital; oferece provas de uma mudança transformadora no movimento global do dinheiro.

Veja também: Círculo destaca aumento no uso de USDC para remessas da Ásia

Para concretizar o potencial global dos sistemas financeiros abertos e para convencer tanto as instituições financeiras tradicionais como as pessoas comuns a explorá-los, precisamos de introduzir redes que sejam seguras e acessíveis desde o ONE dia . É aqui que entram os protocolos financeiros abertos , oferecendo características inovadoras que descentralizam as Finanças sem sacrificar a segurança ou o desempenho. Paralelamente, instituições financeiras tradicionais, agências de crédito e bancos estão adotando APIs de open banking (pense: Venmo conectado a bancos como o Wells Fargo via Plaid).

Isto tudo para dizer: a tecnologia, a infra-estrutura e o interesse dos consumidores em instrumentos financeiros, redes de pagamento e sistemas de movimentação de dinheiro mais acessíveis estão presentes.

O Finanças aberto é o futuro. As blockchains não estão apenas a fornecer a camada de infraestrutura para o Finanças descentralizado (DeFi), mas provarão ser um motor Core do progresso em direção ao Finanças aberto nas próximas décadas. E embora os dispositivos móveis impulsionem as transações em comunidades carentes em todo o mundo , a Web3 será o veículo para o verdadeiro acesso financeiro e independência.

Mas não poderemos verdadeiramente ter sucesso até que as forças exclusivas que mantêm as instituições financeiras fechadas abram caminho a favor da expansão da partilha de valor, do acesso e da inovação.