Atomic Capital faz a oferta de empréstimo mais agressiva de criptomoedas até agora

A Atomic Capital, uma startup de tokenização de ativos fundada no ano passado, está entrando no campo de empréstimos lastreados em criptomoedas, com uma oferta de empréstimo aparentemente agressiva.

Conforme anunciado na quarta-feira, a empresa sediada em Nova York fornecerá empréstimos em dólares americanos de até 85% do valor do Bitcoin ou ether prometido como garantia, o que parece ser a taxa de empréstimo sobre valor (LTV) mais generosa disponível no mercado.

Para colocar esse número em perspectiva,BlocoFi oferece empréstimos garantidos por criptomoedas com um LTV máximo de 50%, o que significa que você só pode tomar emprestado metade do valor da sua Cripto .

Outro credor de Cripto , Rede Celsius, oferece aos clientes opções de LTV de 25, 33 ou 50 por cento, com as taxas de juros aumentando de acordo.Empréstimo SALT, enquanto isso, oferece empréstimos com LTVs de 30 a 70 por cento.

Uma taxa LTV mais alta significa que o credor tem menos proteção contra uma queda repentina no valor da garantia. Mas para compensar o risco adicional, a Atomic cobrará taxas de juros de 11% a 13%, consideravelmente mais altas do que as taxas de 4,5% a 8,95% cobradas pelos concorrentes.

A empresa diz que organizará esses empréstimos em valores que variam de US$ 100.000 até US$ 100 milhões, a partir de 9 de abril. Embora o limite superior dessa faixa possa parecer absurdo, o CEO da Atomic, Alexander Blum, afirma que a empresa já tem solicitações de US$ 80 milhões em empréstimos.

Blum disse que a experiente equipe de sua startup, que inclui ex-funcionários daDeloitte,PwC e outras empresas bem conhecidas, acredita que um produto LTV de 85 por cento é viável e será competitivo no ambiente atual. “Estamos muito confiantes de que podemos ter sucesso”, disse ele à CoinDesk.

Empréstimos de corretagem

Capital atômicoarrecadou US$ 3,4 milhões em uma oferta de token de segurança (STO) em outubro, e US$ 250.000 da Baroda Capital como um investimento semente. No entanto, esses fundos T serão usados ​​para fazer os empréstimos.

Na verdade, a Atomic T financiará os empréstimos ela própria, mas sim os intermediará.Grupo Lockwood, uma empresa de investimentos sediada em Luxemburgo que assumirá o risco e ficará com a custódia das Cripto como garantia dos tomadores.

"Seremos uma terceira parte confiável e regulamentada nos EUA", disse Blum ao CoinDesk, explicando que a Atomic Capital fornecerá o lado tecnológico do produto.

Quanto à natureza dessa regulamentação, Blum disse que a "equipe de representantes licenciados pela FINRA" da Atomic Capital opera sob uma corretora, a LoHi Securities, em Denver.

Contatada pela CoinDesk, Bobbi J. Babitz, sócia da LoHi, confirmou o relacionamento. "Somos uma corretora independente que é bem versada nos requisitos regulatórios associados a colocações de ativos digitais", disse ela.

Nos EUA, os empréstimos não bancários são normalmente regulamentadosa nível estadual. Mas Blum disse ao CoinDesk que, como a Lockwood e não a Atomic está emitindo os empréstimos, a Atomic Capital T precisa de licenças estaduais de empréstimo. Um porta-voz da Atomic disse que os empréstimos estarão disponíveis em qualquer estado dos EUA, desde que o cliente passe por verificações de know-your-customer e anti-lavagem de dinheiro (AML/KYC).

Mark Klein, diretor administrativo do Lockwood Group, disse em um comunicado à imprensa que sua empresa "fez uma parceria com a Atomic por causa de sua forte rede de investidores globais e posição de liderança em investimentos digitais em Tecnologia, Finanças e regulamentação".

Cuidado, mutuário

Não está claro se a Lockwood KEEP a Cripto dos clientes em armazenamento frio (offline) ou em uma carteira HOT (online), ou em exchanges de Criptomoeda , ou alguma combinação. As empresas também não disseram se a Lockwood negociaria ou emprestaria a Cripto dos clientes enquanto estivesse sob sua custódia, ou forneceria uma cópia dos termos e condições para os empréstimos.

Blum encaminhou a maioria das perguntas da CoinDesk sobre esses assuntos para Klein, que não as respondeu até o momento desta publicação.

Mas caso a Cripto dos clientes seja perdida, a Lockwood será responsável, disse Blum:

“A perda da Criptomoeda enquanto sob custódia da Lockwood, seja por negociação ruim ou algum tipo de falha de segurança cibernética, não absolveria as obrigações legais que a Lockwood tem com um mutuário em devolver a garantia conforme programado. A Atomic está confortável com isso por causa da equipe global altamente experiente de profissionais financeiros da Lockwood e de reservas de capital significativas."

Caso o preço do Bitcoin ou do ether caia e a garantia perca valor, a Lockwood poderá fazer chamadas de margem, embora as empresas não tenham revelado as condições precisas que permitem isso.

"De acordo com os processos padrão de empréstimos garantidos por garantias, os tomadores estão cedendo a custódia ao credor durante o prazo do empréstimo, e os empréstimos com garantias insuficientes devem ser restaurados para taxas de LTV aceitáveis ​​para manter uma boa reputação de acordo com os termos do contrato", disse Klein ao CoinDesk em uma mensagem retransmitida pelo porta-voz da Atomic.

Falando de forma geral sobre os riscos de emprestar dinheiro contra um ativo notoriamente volátil, Blum disse: “A volatilidade, para pessoas que sabem negociar, é o melhor ambiente: o mercado pode ir em qualquer direção e você ainda poderá ter sucesso se puder negociar com competência.”

As opções de custódia também ficarão a critério de Lockwood, disse ele:

“Essa é a natureza do acordo, você está dando a custódia e, em troca, você recebe um empréstimo em dinheiro.”

Empréstimo de imagem via Shutterstock.