Riscos catastróficos de propriedade? Existe um blockchain para isso

Defender-se das incertezas do futuro é caro.

Hoje, existe uma rede de seguradoras para segurar as seguradoras que seguram as seguradoras que seguram as pessoas contra incertezas tão variadas quanto buracos e tornados.

É um processo chamado "resseguro", e existe até algo chamado "retrocessionário", uma empresa que assegura as resseguradoras contra responsabilidades ainda maiores.

Em cada esquina desta complicada malha de seguros de 4,5 biliões de dólaresserviçossão partes e contrapartes, de todos os formatos e tamanhos, tentando extrair a maior eficiência possível de seu quadrante específico do sistema.

Para ficar à frente da concorrência, um grupo de cinco das maiores seguradoras do mundo tem trabalhado desde outubro para usar blockchain para fazer exatamente isso. Mas o progresso no esforço apelidado de B3i subiu um degrau no início deste ano, quando o consórcio adicionou 10 novos membros e apresentou o plano para uma aplicação blockchain no mundo real.

Conforme detalhado ao CoinDesk, o grupo agora está trabalhando em um protótipo que visa simplificar a maneira como as resseguradoras lidam com "perdas excessivas" resultantes de danos materiais causados ​​por riscos catastróficos.

Se for bem-sucedido, o aplicativo que está sendo construído com código aberto fornecido pelo consórcio de blockchain Hyplerledger tem o potencial de reduzir o tempo de liquidação entre resseguradoras e seguradoras de até sete semanas para quase instantaneamente, além de fazer uma série de outras melhorias ao longo do caminho.

Em conversa com o CoinDesk, o cofundador do B3i, Paul Meeusen, explicou como uma equipe de 15 pessoas está trabalhando em um escritório personalizado em Munique com um único objetivo em mente: concluir o protótipo em apenas três meses.

Meeusen, chefe de Finanças e tesouraria da Swiss Re, disse:

"Estamos tentando tornar a configuração do contrato até a liquidação... muito mais enxuta e também uma experiência muito melhor para nossos clientes de resseguros."

Trabalho até agora

O B3i foi lançado no ano passado com os membros fundadores Aegon, Allianz, Munich Re, Swiss Re e Zurich Insurance Group, e logo adicionou vários outros, incluindo Liberty Mutual, Sompo Japan Nipponkoa Insurance e Tokio Marine Holdings.

Após uma fase exploratória inicial em que cada um dos membros comprometeu três funcionários para o projeto, o "concorrente amigável" Munich Re dedicou parte de um laboratório de tecnologia de dois andares em Munique ao consórcio com o objetivo de implementar uma metodologia de desenvolvimento ágil de scrum.

Começando no mês passado, um desenvolvimento conjunto composto por membros do consórcio se envolveu em seis "sprints" de duas semanas com uma série de objetivos em direção à meta de criar um contrato de seguro de propriedade de risco que se autoexecutasse em um único livro-razão no qual cada seguradora pudesse fazer negócios.

Ao usar blockchain para criar um protocolo de Tecnologia comum, Meeusen acredita que seu empregador e os outros membros do consórcio poderão se concentrar em competir de maneiras que realmente impactem seus clientes, em vez de se distrair com diferenças tecnológicas.

"Ainda vou competir com a Munich Re achando que minha avaliação de risco e meu preço são melhores", disse Meeusen. "Mas será uma plataforma. Então, melhor e mais rápido Para Você como comprador de resseguro."

Seguro de boneca russa

Hoje, as empresas de resseguro ajudam a garantir que as empresas de seguro que dão suporte a corporações e pessoas permaneçam solventes, mesmo nas circunstâncias mais terríveis. Normalmente, o resseguro só entra em ação em cenários extremos, daí o foco em catástrofes.

Mas, como resultado desses relacionamentos complicados, os tempos de reconciliação entre os livros-razão gerenciados de forma independente de cada empresa podem levar semanas.

No momento em que as taxas de câmbio são calculadas em várias moedas e o dinheiro é liberado na quantia certa, quase dois terços de um quarto podem transcorrer, resultando em um estado quase contínuo de reconciliação. Em vez disso, a operação de Munique da B3i está trabalhando para usar a tecnologia Hyperledger para mover todo esse processo para um único,livro-razão distribuído.

Os resultados previstos por Meeusen incluem economia de capital de giro como resultado de controles mais eficientes sobre cobrança de prêmios e reembolso de sinistros, redução de custos de transação resultantes de câmbios estrangeiros mais eficientes e menos riscos operacionais como resultado do mesmo processo sendo repetido por seguradoras, corretoras, resseguradoras e retrocessionárias.

"Compartilhar, com alguma inteligência, e segurança, realmente parecia uma combinação mágica", disse Meeusen. "Porque essas eram realmente as três coisas que eu via há muito tempo como a chave para os problemas com os quais estávamos lidando."

Linguagem comum

No futuro, Meeusen diz que a B3i se concentrará em duas áreas principais de melhoria.

Primeiro, ele diz que os consórcios estão em processo de conversão dos padrões de dados e formulários fornecidos pela empresa de padrões de segurosAcordna linguagem do contrato inteligente selecionada pelo grupo.

Embora ele T tenha compartilhado a linguagem de contrato inteligente usada pela B3i, ele disse que o trabalho anterior feito internamente na Swiss Re estava sendo executado usando o Solidity da Ethereum.

No momento, os contratos estão sendo projetados para liquidar transações nas moedas fiduciárias aceitas pelos membros. Mas no futuro, ele gostaria de poderaceitarcriptomoedas como forma de liquidar saldos entre contrapartes com contratos de longo prazo.

Em segundo lugar, o consórcio implementou um processo para interagir com grandes corretoras de seguros ao redor do mundo, inclusive na América do Norte, que, segundo ele, demonstraram interesse em participar.

A Allianz, sediada na Alemanha e actual membro do B3i, játestadouma solução interna de blockchain para títulos de catástrofe e a Symbiont, sediada em Nova Yorkofertassua própria catástrofe troca soluções de blockchain para companhias de seguros.

Embora as inscrições para ingressar no B3i estejam atualmente encerradas, em junho, quando o consórcio revelar os resultados de seu protótipo, isso provavelmente mudará.

"Queremos então fazer um tipo de roadshow de compartilhamento de informações de forma bem aberta, para realmente compartilhar o que funcionou e o que não funcionou tão bem", disse ele, concluindo:

"Só então prosseguiremos para a próxima etapa, se tudo correr bem, para operacionalizar o que já fizemos e ampliar ainda mais o escopo."

Imagem de casa em um penhasco viaShutterstock