Teste de cartão de crédito Blockchain dá uma nova guinada nos pagamentos de varejo

Na última segunda-feira, 100 funcionários da Deloitte fizeram fila para comprar café e cupcakes de diversos fornecedores.

Embora não seja novidade por si só, a equipe da Deloitte simplesmente T estava usando nenhum método de pagamento para fazer transações – os pagamentos eram facilitados por meio de um cartão de pagamento sem contato conectado a um sistema baseado em blockchain.

Criado e desenvolvido pela startup de blockchain do Reino UnidoSETL, o teste demonstrou como a Tecnologia blockchain poderia ser integrada à experiência de compras no varejo – sem alterar os hábitos de pagamento dos consumidores.

Para o teste, os fundos dos clientes foram depositados em uma conta de cliente do Metro Bank, emitidos para contas individuais no blockchain SETL e vinculados às identidades dos usuários criadas e verificadas no próprio site da Deloitte.sistema de ID blockchain, revelado formalmente no início deste mês.

Os pagamentos foram processados instantaneamente, e os saldos dos clientes e comerciantes foram atualizados em tempo real, recursos que Anthony Culligan (fundador e CEO de produtos da SETL) disse que poderiam trazer benefícios aos clientes bancários e comerciantes se amplamente implantados.

Culligan disse ao CoinDesk.

"Os comerciantes são extremamente sensíveis aos tipos de margens que estão sendo retiradas pela indústria de cartões. Até agora, eles realmente T tiveram escolha no tipo de métodos de processamento de pagamento que aceitaram, mas isso oferece uma terceira via para os comerciantes, o que pode ser feito por uma fração do custo."

Um dos primeiros exemplos tradicionais do uso de blockchain em uma transação de cartão de pagamento de varejo, o teste pode ser visto como uma rota alternativa para fornecer muitos dos benefíciosmoedas digitais podem ter sido fornecidas se amplamente adotadas pelos comerciantes.

Com previsão de entrada em produção em 2018, o sistema foi criado para o banco de varejo britânico Metro Bank e ocorreu sob o "sandbox regulatório" da FCA.

Com o objetivo de incentivar o uso mais amplo da Tecnologia financeira, o esquema permite que empresas de FinTech testem novos produtos e serviços em um ambiente real, mas sob supervisão reguladora.

Uma WIN para os comerciantes

Embora o julgamento tenha sido, em muitos aspectos, um evento pequeno, talvez seja melhor imaginá-lo como uma vitrine para a Tecnologia blockchain proprietária da SETL.

Ao criar conexões mais eficazes entre as partes na cadeia de valor, o sistema da SETL poderia, em última análise, proporcionar uma redução de 80% nas taxas que os comerciantes pagam atualmente, disse Culligan.

Mas o sistema também pode ser de grande benefício para os chamados "bancos desafiadores" — pequenos bancos que tentam ganhar força no mercado e que muitas vezes têm dificuldade em competir devido à sua dependência de contratar serviços de compensação de cartão por meio de seus maiores rivais mediante o pagamento de uma taxa.

Culligan explicou que, aqui, o SETL e seus parceiros precisariam de uma rede de participantes para ver os verdadeiros benefícios de seu design.

"Nossa ideia é oferecer algo que seja útil não apenas para um banco, mas para muitos participantes... como uma alternativa aos grandes bancos tradicionais e que seja significativamente mais barato de usar do que as redes de pagamento existentes", disse Culligan.

Integrando identidade

Facilitar a parceria entre a SETL e o Metro Bank é apenas uma das iniciativas nas quais a Deloitte promoveu o uso da Tecnologia blockchain nos últimos anos.

David Myers, chefe de Mercados de capitais da Deloitte, explicou que o teste SETL é apenas uma maneira pela qual um serviço de identidade de blockchain pode ser integrado em mais sistemas financeiros.

"No lado da identidade digital, nossas descobertas são que os serviços financeiros estão em posição de liderar a carga aqui", disse Myers. "Você T precisa procurar muito para ver isso [como uma resposta para] os assuntos relacionados a AML e KYC que os bancos vêm enfrentando há algum tempo."

A Deloitte desenvolveu oID inteligenteprojeto como uma solução para isso, disse Myers, já que muitos de seus clientes bancários enfrentam grandes custos e desafios técnicos devido aos procedimentos de remediação exigidos pelas regras KYC.

Mas, mesmo com bancos e comerciantes como os principais beneficiários dos pagamentos com cartão baseados em blockchain, os envolvidos argumentam que as reduções nas taxas de processamento de transações com cartão devem, em última análise, ser repassadas aos clientes.

Uma maior concorrência no setor bancário também pode ser bem-vinda pelos clientes do Reino Unido, já que os maiores bancos de varejo, como RBS, Barclays e HSBC, atualmente estão entre os mais baixos em satisfação do cliente.

Cobertura de cupcakevia Shutterstock