UBS revela Blockchain para Finanças comercial na Sibos

O gigante bancário suíço UBS revelou um projeto criado para replicar todo o ciclo de vida de uma transação comercial internacional no blockchain Fabric da Hyperledger.

Construído em colaboração com a IBM, o projeto de Finanças comercial ainda está em seus estágios iniciais, mas sem dúvida já é mais ambicioso do que muitos protótipos de blockchain que se concentram em apenas um único aspecto do processo. Projetado para combinar transações de pagamento de forma "holística", o protótipo funde transações de Finanças comercial, pagamentos em moeda estrangeira e muito mais, em um único e elaborado contrato inteligente.

De acordo com o chefe de desenvolvimento de produtos e mercado para transações bancárias do UBS, Beat Bannwart, o esforço também envolveu toda a gama de profissionais do UBS que são especialistas nessas áreas.

Bannwart disse ao CoinDesk:

"Nós olhamos para isso de um ponto de vista de transação bancária, então envolvemos pessoas do comércio, do Finanças da cadeia de suprimentos. Mas o objetivo era, na verdade, combinar todas essas etapas diferentes em uma única solução, onde todo o FLOW de negócios fosse coberto."

Em grandes transações, cartas de crédito podem ser usadas pelo banco do comprador para mitigar a sensação de risco que um vendedor experimenta enquanto o produto está em transição. Mas cartas de crédito podem levar até sete dias para serem processadas, de acordo com os números do UBS, durante os quais riscos adicionais podem se acumular.

Para dar uma ideia de quão complicado é o processo, o UBS disse que uma carta de crédito pode pesar 500 gramas e ser composta por 36 documentos.

Ao programar esse processo em um contrato inteligente no Hyperledger, Bannwart disse que espera conseguir reduzir o tempo de processamento de sete dias para uma hora.

Além do processo de carta de crédito, o trabalho revelado em uma apresentação em vídeo na Sibos na quarta-feira foi projetado para incorporar também o processo de abertura de conta e muito mais.

"É complementar", disse Bannwart. "Não substitui nenhuma parte de aquisição ou negociação, é para a execução pura e monitoramento posterior, para que economizemos tempo e você realmente se divirta ao usá-lo."

Iteração rápida com startups FinTech

A ênfase na diversão esteve presente durante toda a apresentação, que focou fortemente no objetivo do projeto de construir uma interface amigável, ONE para operar em qualquer lugar, por exemplo, em um veículo de transporte.

Para levar esse pensamento de design adiante, grande parte do trabalho foi concluído durante uma sessão de trabalho intensiva de dois dias no acelerador de Tecnologia financeira Nível 39em Londres, mais conhecida por hospedar startups do que grandes bancos.

Durante a construção, representantes do departamento de TI do UBS se juntaram à equipe do IBM Competency Center para trabalhar no processo de transição das visualizações para a construção real do produto.

O executivo de clientes da IBM responsável pela equipe de contas integradas do UBS, Fabio Keller, descreveu a construção como um grupo de "pessoas extraordinárias na mesma mesa, trancadas em uma sala para pensar em design".

Também ao redor da mesa estavam startups do Nível 39, incluindo startups de blockchain hospedadas na nuvemCréditos e inicialização de documentos inteligentes Correspondência de cláusula, de acordo com o gerente sênior de inovação do banco, Alex Batlin.

Embora tenha dito que atualmente não há acordos contratuais entre as startups e o UBS, Batlin acrescentou que a participação das empresas era parte de uma estratégia maior do UBS.

Ele disse ao CoinDesk:

"Tomamos uma decisão muito consciente, queríamos ter certeza de que Aprenda, mas também orientaríamos as startups."

Período de tempo desconhecido

Relatórios sobre o trabalho de blockchain do UBS têm circulado online desde o ano passado, incluindonotíciasque vários "experimentos" de blockchain estavam em andamento.

Então, no mês passado o bancoemergiucomo um grande player no espaço, quando foi revelado que fazia parte de um consórcio de cinco membros que estava trabalhando em uma "moeda de liquidação de utilidade" projetada para ajudar os bancos centrais a adotar a funcionalidade do blockchain.

No futuro, ainda não está claro quanto tempo levará para concluir o projeto de comércio internacional, de acordo com Batlin, que ajudou a montar a equipe por trás do esforço, mas que se juntará ao BNY Mellon neste outono.

Mas o que é mais certo, segundo Keller, é o que acontece depois.

O UBS planeja levar o protótipo aos clientes e usuários finais, disse ele, com a esperança de que isso "valide" que o banco está "indo na direção certa".

Imagem via Michael del Castillo para CoinDesk