O que é KYC e por que isso é importante para a Cripto?

À medida que a indústria das Criptomoeda cresce e amadurece, os reguladores financeiros globais e nacionais estão a exercer mais pressão sobre as empresas que oferecem serviços de ativos digitais para que cumpram as mesmas regras que os bancos tradicionais. Embora haja um debate contínuo sobre o equilíbrio entre Política de Privacidade e segurança , medidas adequadas de conhecimento do seu cliente (KYC) ajudam a prevenir o uso ilegal de criptomoedas.

O que é KYC?

KYC significa “conheça seu cliente”. Refere-se à obrigação de uma instituição financeira realizar determinadas verificações de identidade e antecedentes dos seus clientes antes de lhes permitir utilizar o seu produto ou plataforma. Faz parte de um conjunto mais amplo de medidas que os reguladores de todo o mundo utilizam para combater o branqueamento de capitais .

Por outras palavras, impede que os maus actores escondam a fonte ilícita do seu dinheiro por detrás de actividades financeiras legítimas.

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KYC entra em conflito com trocas de Cripto

KYC é um dos maiores obstáculos regulatórios que as empresas de Cripto tiveram que superar nos últimos anos. Pela sua natureza, a economia descentralizada está sujeita a problemas relacionados com o KYC. Muitos serviços descentralizados são concebidos para permitir que os clientes permaneçam anónimos e KEEP as suas informações pessoais privadas de qualquer autoridade central. Isso significa que muitas empresas de Cripto não conseguem identificar quem realmente são seus clientes; algo que os reguladores não consideram aceitável.

Mesmo as empresas de Cripto mais relutantes foram obrigadas a introduzir medidas KYC cada vez mais rigorosas, à medida que enfrentam pressão e penalização crescentes por parte dos reguladores.

• A exchange de Cripto Binance anunciou em agosto de 2021 que novos clientes teriam que fornecer um ID emitido pelo governo e passar na verificação facial para fazer depósitos e negociações. Isto seguiu-se aos anúncios dos reguladores do Reino Unido e do Japão de que a Binance não estava autorizada a operar nos seus países, entre outras advertências.
• A exchange de derivativos Cripto BitMEX fez um movimento semelhante para cumprir o KYC um ano antes, exigindo informações sobre experiência de negociação, bem como identificação, em parte para “estar à frente da evolução da regulamentação”. Anteriormente, os usuários só precisavam fornecer um endereço de e-mail.

Apesar desses esforços, os promotores federais ainda optaram por acusar a BitMEX de uma variedade de violações regulatórias no final de 2020, incluindo a falta de salvaguardas KYC eficazes. No ano seguinte, a empresa disse que todos os seus usuários haviam sido verificados, antes de anunciar um acordo deUS$ 100 milhões com os reguladores.

Os requisitos KYC não se aplicam a bolsas descentralizadas (DEXs), o que significa que aqueles que organizam negociações através de contratos inteligentes em vez de uma mesa de negociação central não são obrigados a divulgar as suas identidades. As instituições que criam DEX esquivam-se às regulamentações porque não são intermediários ou contrapartes financeiras. Seus usuários negociam diretamente entre ONE , aproveitando a infraestrutura fornecida pelo DEX.

O CEO da ShapeShift disse que perdeu 95% de seus usuários como resultado das medidas KYC que foi forçada a implementar. As mudanças que exigem que os clientes revelem as suas identidades começaram em 2018, pouco antes do The Wall Street Journal alegar que a bolsa tinha sido amplamente utilizada para lavar dinheiro – o que a empresa negou. Em uma tentativa de ignorar os requisitos KYC, o ShapeShift dinamizou os modelos de negócios e relançou como DEX em 2021.

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Empresas de Cripto vão ao exterior por regras frouxas de KYC

Algumas exchanges de Cripto evitam os requisitos KYC ao residirem em ambientes regulatórios mais brandos. A empresa de análise de blockchain CipherTrace relatou que até metade das bolsas registradas nas Seychelles possuem medidas KYC inadequadas. Em 2020, o FBI alegou que um réu no caso BitMEX admitiu que custava apenas “ um coco ” subornar as autoridades das Seychelles.

A atenção dos meios de comunicação social e a pressão dos EUA podem encorajar essas jurisdições a endurecerem as suas posições. Uma figura sênior da Autoridade de Serviços Financeiros das Seychelles disse que “ vai haver um aperto agora ” após o caso BitMEX.

Por que a Cripto precisa de KYC?

A aplicação da conformidade com o KYC pode ajudar a combater atividades maliciosas adjacentes ao espaço Cripto , como ataques de ransomware que bloqueiam o acesso de um usuário a um computador ou rede até que o pagamento seja efetuado. Em 2020, as vítimas pagaram quase US$ 350 milhões em Cripto aos invasores, que aproveitaram o anonimato fornecido pelas criptomoedas descentralizadas para evitar a detecção.

Um relatório de 2021 da Ransomware Task Force , um grupo internacional de especialistas públicos e privados, descreveu o setor Cripto como facilitador deste tipo de ataque e propôs uma aplicação mais rigorosa das leis KYC existentes, entre outras medidas.

O KYC também pode ser importante para melhorar a imagem pública da criptografia em toda a economia. Uma conformidade mais rigorosa, através de procedimentos de identificação mais robustos, poderia ajudar a Cripto a eliminar a sua suposta associação com o branqueamento de capitais e outras empresas criminosas. Isto, por sua vez, poderia encorajar uma adoção e um investimento mais amplos.

Aprendendo a viver com KYC

Várias startups agora se dedicam especificamente a resolver problemas de KYC para empresas de Cripto . A startup de verificação de ID Passbase oferece aos aplicativos uma ferramenta por meio da qual seus usuários podem fazer upload de uma selfie junto com sua ID para verificação rápida. A empresa arrecadou US$ 13,5 milhões em financiamento inicial e da rodada da Série A.

A startup de identificação Burrata , que também levantou recentemente financiamento inicial, emite “tokens de identidade digital” para anexar a carteiras de Criptomoeda . Esta abordagem pode ajudar outras empresas de Cripto a evitar o armazenamento dos dados dos usuários, mantendo sua ética descentralizada.

Esses tipos de ferramentas podem facilitar a conformidade de muitas empresas de Cripto , mas não resolverão a oposição ideológica às verificações de ID encontradas em alguns cantos do mundo Cripto .

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