As remessas mexicanas são as maiores do continente; as empresas de Cripto querem uma parte

Se o México sempre foi um mercado enorme para remessas, a pandemia do coronavírus o tornou ainda maior. As empresas de Cripto não querem perder a oportunidade.

Em 2021, o México foi oterceiro maior destinatário de remessas em todo o mundodepois da China e da Índia. Segundo o mexicanobanco central,o montante de dinheiro enviado ao país por cidadãos que vivem no exterior atingiu US$ 51,6 bilhões em 2021, um aumento de 27% em relação a 2020.

Quase todos, 95%, vieram dos Estados Unidos.Analistassugerem que o aumento do ano passado foi devido principalmente à renda adicional que os trabalhadores mexicanos de primeira linha em estados como Califórnia, Texas e Nova York estavam recebendo. Além disso, eles também foram beneficiários de cheques de estímulo apoiados pelo governo dos EUA. No início de janeiro, o presidente mexicano Andrés Manuel López ObradordisseAs remessas dos imigrantes mexicanos foram essenciais para a recuperação econômica do país após a pandemia.

Esta peça faz parte do CoinDesk'sSemana de Pagamentos.

Cerca de 99% dessas remessas foram enviadas por meio de transferências eletrônicas. Ordens de pagamento e depósitos em dinheiro compuseram o 1% restante, embora possam começar a ser substituídos por serviços de remessa baseados em criptomoedas. A Bitso, a maior exchange de Cripto do México, diz que viu um aumento de quatro vezes nas remessas internacionais entre o primeiro trimestre de 2021 e o primeiro trimestre de 2022.

Já faz algum tempo que o envio de remessas por meio de Cripto tem sido feito principalmente nesses tipos de plataformas de câmbio. Frida Vargas, chefe de desenvolvimento de negócios da Bitso, disse à CoinDesk que a empresa processou cerca de US$ 1,2 bilhão em remessas entre os EUA e o México em 2020. “Nossos principais usuários são empresas de remessas, que usam a Tecnologia de Cripto para melhorar e tornar o processo de envio e coleta de remessas mais fácil”, disse ela.

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No entanto, há uma nova onda de produtos Cripto específicos para remessas oferecidos por diversas empresas, incluindo a Bitso, e eles estão usando principalmente stablecoins.

“Mercados como a América Latina vão dar um salto para o uso de stablecoins, que são perfeitas para remessas”, disse Mohamed Elkastassi, diretor de estratégia da Tribal Credit, à CoinDesk. Atreladas a uma moeda fiduciária, essas moedas eliminam os riscos de volatilidade de preço, ao mesmo tempo em que permitem os benefícios de outros recursos principais da criptomoeda: velocidade e taxas mais baixas.

A Tribal fornece serviços de financiamento e pagamentos para pequenas e médias empresas em Mercados emergentes. Em dezembro passado, lançou uma opção de pagamento B2B transfronteiriça facilitado pela Bitsoque permite a conversão de pesos mexicanos paraUSDC Stellar, que é atrelado ao dólar americano, para transações mais rápidas e baratas entre o México e os EUA.

De acordo comum pesquisadorda Universidad Iberoamericana de Puebla, imigrantes mexicanos nos EUA são cautelosos em usar criptomoedas para enviar dinheiro de volta para sua terra natal porque "elas mudam seu valor todos os dias". É aí que as stablecoins se tornam úteis porque ajudam os destinatários a se protegerem contra qualquer desvalorização de sua moeda local.

Para Elkasstawi, a adoção massiva de Cripto para remessas é apenas uma questão de tempo. “No futuro, os trabalhadores imigrantes serão pagos em stablecoins e os comerciantes as aceitarão como forma de pagamento.”

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Em novembro, a Bitso também fez uma parceria com a Circle, uma empresa de pagamentos peer-to-peer, para lançar um novo produto de transferência eletrônica internacional chamado Bitso Shift. Ele foi projetado para pequenas empresas e freelancers, permitindo que eles troquem seus dólares por stablecoins, enviem para o México e sejam coletados em pesos mexicanos. O serviço cobra US$ 12 para cada US$ 1.000 enviados e não há taxa para coleta.

Elkasstawi, da Tribal, disse que a razão pela qual as stablecoins não foram adotadas massivamente para remessas é que os usuários ainda dependem de dinheiro real para gastar o dinheiro que recebem. Isso é especialmente verdadeiro no México, onde86% de todas as transações ainda são em dinheiro. Mas isso já pode estar mudando.

Em meados de fevereiro,Coinbase (COIN) anunciou um novo serviço de saqueem 37.000 estabelecimentos no país. Isso inclui as 20.000 filiais da Oxxo, a maior rede de lojas de conveniência do país, além de outros supermercados e lojas de departamento.

Começou como um serviço gratuito, mas agora cobra uma taxa para cada transação que é "25% a 50% menor do que as soluções tradicionais de pagamento transfronteiriço", de acordo com a bolsa. A Coinbase também permite que usuários no México convertam e invistam seu saldo em mais de 100 criptomoedas, incluindo a stablecoin USDC da Circle, se eles optarem por não sacar.

O produto de saque da Coinbase parece competir diretamente com a Western Union em termos de acessibilidade. A empresa criou um aplicativo que permite coletar ou enviar transferências de dinheiro de lojas Oxxo. As taxas da Western Union variam entre US$ 8 e US$ 37.

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Os usuários parecem ansiosos para abandonar os serviços tradicionais de remessa e adotar Cripto para sacar seu dinheiro do exterior. “Com longas filas e muitos requisitos de ID , parecia um crime sacar dólares americanos da Western Union”, disse Moises Martinez, um criminologista de 25 anos que mora no México, ao CoinDesk. “Sei que a papelada faz parte dos protocolos de segurança, mas eu só queria sacar meu dinheiro na Minha Conta.”

Como alternativa, Martinez recorreu à Cripto. Seu pai, que então morava nos EUA, pagou toda a mensalidade da faculdade do filho em Bitcoin, usando a Coinbase para enviar a moeda a ele. Martinez sacou usando Touro, uma exchange de Cripto sediada no México que lançou um cartão de débito Visa em 2020.

Embora o pai de Martinez esteja de volta ao México, seu filho ainda usa alternativas ao sistema financeiro tradicional, como outros serviços de Cripto ou neobancos. Martinez ainda tem parentes nos EUA que dependem de empresas como a Western Union (fundada em 1851). “Eu os entendo: eles estão acostumados com esse serviço e ele é confiável”, diz ele. Isso ainda pode atrasar a adoção massiva de Cripto para remessas entre os EUA e o México.

Mas, por enquanto, como diz Elkasstawi, pelo menos os usuários estão vendo que as Cripto lhes dão mais opções para administrar seu dinheiro.

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