I nigeriani si rivolgono alle stablecoin per proteggersi dall'inflazione

Okeke Leticia Chigozie, una lavoratrice logistica nigeriana di 28 anni, sogna di aprire il suo negozio di scarpe in Nigeria. Non avendo una storia creditizia, non ha i requisiti per un prestito bancario per finanziare la sua impresa. Invece, si è unita a un gruppo di risparmio tradizionale nella sua comunità, a volte chiamatoesusuQuesti circoli di risparmio consentono a coloro che non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali di risparmiare denaro e ottenere prestiti o crediti.

Il problema è che in paesi inflazionistici come Nigeria e Zimbabwe, il valore dei risparmi potrebbe crollare. Le stablecoin, ovvero criptovalute agganciate a una valuta fiat forte come il dollaro statunitense o a un paniere di asset per KEEP stabili i loro prezzi, potrebbero essere una soluzione al problema di Leticia.

"La svalutazione è un problema perché se si guardano gli ultimi due anni, 20.000 naira T hanno davvero molto valore ora", ha detto Leticia. "E se potessi effettivamente investire questi soldi da qualche parte o probabilmente risparmiarli da qualche parte e il valore T scendesse? Allora potrei usarli per qualcosa di meglio. Perché no?"

Le stablecoin in dollari sono diventate un'opzione interessante per privati ​​e aziende nei Mercati che affrontano la volatilità della valuta locale e l'iperinflazione, secondo Josh Hawkins, vicepresidente senior del marketing presso Circle. In Argentina, un'altra economia inflazionistica, le persone sono sempre più svolta A DAI, una stablecoin sostenuta dal dollaro statunitense, dopo che il governorestrizioni impostesulla quantità di dollari che i cittadini potevano acquistare.

"Abbiamo assistito a una crescente domanda di dollari digitali, soprattutto negli ultimi 12 mesi", ha detto Hawkins a CoinDesk tramite e-mail.

Mercato inesplorato

I gruppi di risparmio tradizionali, grandi e piccoli, svolgono un ruolo fondamentale nel fornire opportunità di risparmio e credito a milioni di persone, non solo in Nigeria ma in tutto il continente africano. In Africa, circa350 milionigli adulti non hanno conti bancari, secondo la Banca Mondiale. A livello globale, i non bancarizzati sono sproporzionatamentefemmina e povera, e i circoli di risparmio sono per lo più formati e gestiti dadonneNel 2018, nelSudafricada soli, 11 milioni di persone facevano parte di gruppi di risparmio tradizionali (chiamatiskovels) e ha risparmiato circa 3 miliardi di dollari.

"Sono una persona con un basso reddito. La maggior parte delle persone che aderiscono a questi gruppi di risparmio tradizionali africani sono persone con un basso reddito", ha detto Leticia.

Un piccoloesusu,come ONE si è unita Leticia, è composto da circa 12 o più amici, colleghi o vicini. I membri contribuiscono periodicamente con una quota fissa dei loro guadagni a un fondo comune. Leticia contribuisce con circa 20.000 naira nigeriane (41 $) al mese. Dopo la riscossione, la somma totale viene data a ONE membro del gruppo a rotazione, il che significa che ogni membro del gruppo ha la possibilità di accedere al fondo completo, senza interessi. Per unirsi al gruppo, Leticia T aveva bisogno di avere una cronologia creditizia o un conto bancario. Qualcuno del gruppo doveva solo garantire per lei.

Spesso i fondi raccolti vengono ridistribuiti così come sono, senza alcun incremento di valore. Infatti, un 2017studiocondotti in Ghana, Malawi e Uganda hanno dimostrato che, sebbene i gruppi di risparmio comunitari abbiano contribuito ad aumentare il numero e la longevità delle imprese create nei villaggi, non hanno aumentato il reddito familiare totale o la sicurezza alimentare.

Digitalizzazione dei fondi di risparmio

Aronu Ugochukwu, CEO di una società fintech Finanza Xend, ha detto di aver creato una piattaforma che serviva i gruppi di risparmio tradizionali africani perché sua madre, professoressa di medicina, ne faceva ONE. Crescendo, ogni pochi mesi sua madre diceva: "Questo è il mio mese".

"E ogni volta che diceva che era il suo mese, riceveva un'enorme somma di denaro. Quindi è quello che usava per comprare un'auto, o forse per pagare un grande progetto", ha detto Ugochukwu.

Ugochukwu èintroduzionecooperative comunitarie e unioni di credito in stablecoin. Attraverso Xend, i gruppi di risparmio comunitari e le unioni di credito più grandi in Nigeria avranno l'opportunità di mantenere il valore dei loro risparmi e persino di ottenere rendimenti più elevati convertendo i loro fondi in stablecoin comeUSDCsostenuto dal dollaro statunitense, ha aggiunto Ugochukwu.

Per creare Xend Finanza, ha collaborato con Tecnologia Fusione, una piattaforma digitale che aiuta le unioni di credito e i gruppi di risparmio a gestire i loro fondi. TechFusion èONE dei tantiLe aziende fintech si lanciano nella digitalizzazione del settore del risparmio informale in Nigeria.

"Non stiamo cambiando ciò a cui sono abituati. Stiamo solo migliorandolo, dando loro più accesso ai Mercati monetari internazionali", ha detto Ugochukwu a CoinDesk.

Ma la maggior parte di questi fondi di risparmio sono informali, ha detto. Per contestualizzare, l'economia informale "in contanti" della Nigeriarappresentacirca il 64% del suo PIL. Secondo Ugochukwu, molte grandi unioni di credito informali utilizzano intermediari per gestire fondi che generano rendimenti molto bassi, pari a circa l'1%.

"Ci sono molte frodi in corso tra la fonte e gli utenti finali. Quindi abbiamo cercato di risolvere il problema", ha detto Ugochukwu.

Ma non si tratta solo di migliorare l'inclusione finanziaria fornendo alle persone la Tecnologie per accedere ai servizi finanziari, ma di approfondire la causa principale di questo problema, ovvero il basso reddito, ha affermato a CoinDesk Matthew Okwe, CEO di TechFusion.

Puoi sempre collegare le persone a una banca quando apri un conto per loro, ma se T hanno soldi da mettere in banca, quel conto è inutile, ha aggiunto. Infatti, nonostante la Nigeria abbia aggiunto 8,1 milioni di nuovi conti bancari nel 2019, c'erano 45,57 milioni di conti dormienti o inattivi, secondo resoconti locali.

"Quello di cui hanno fondamentalmente bisogno è migliorare le loro opportunità di reddito. Una volta che saremo in grado di aiutarli a far crescere il loro reddito in modo sostenibile, dando loro la Tecnologie per gestirlo, quel processo avrà molto senso", ha detto Okwe.

Entrano le stablecoin

Leticia T ha sentito parlare di molte opportunità per aumentare i suoi risparmi.

"Sai, quando T hai così tanto T ne senti parlare né ricevi molto", ha detto Leticia.

Ma se ci fosse un'opportunità per lei di evitare la svalutazione e investire i suoi soldi in qualcosa di meglio, ha detto che sarebbe aperta a provarci.

"Perché così com'è, quando è il tuo turno e prendi i tuoi soldi, potresti non avere davvero nulla di valido in mente su cui spenderli o in cui effettivamente investire, quindi i soldi diventano inutili e potresti finire per spenderli in un modo o nell'altro. Quindi se c'è un modo per investirli in qualcosa di stabile, mi piacerebbe molto", ha detto Leticia.

Aprire aspiranti imprenditori come Leticia agli investimenti in stablecoin non è impossibile. Secondo la Banca Mondiale,conducente principaledell'inclusione finanziaria nell'Africa subsahariana è stato il conto di denaro mobile, o denaro legato a un conto su un telefono cellulare. VodafoneM-Pesa, ad esempio, è ONE dei più grandi servizi di denaro mobile in Africa, con circa 40 milioni di utentiin tutto il continente.

Xend Finanza, a cui è possibile accedere tramite un telefono cellulare, consentirà ai gruppi di archiviare direttamente i propri fondi in stablecoin come USDCsenza intermediari mentreguadagnare interessisui fondi.

"A differenza dei dollari fiat, le stablecoin garantite dal dollaro sono disponibili istantaneamente a chiunque abbia un dispositivo connesso a Internet, ovunque nel mondo, con commissioni di transazione prossime allo zero", ha affermato Hawkins.

Xend Finanza, supportato da Binance, ha condotto un pilota di successo a gennaio con 1.500 partecipanti da 75 paesi, secondo Ugochukwu. La piattaforma è pronta per essere lanciata ufficialmente a fine marzo.