New York svela il framework BitLicense per le aziende Bitcoin

Il Dipartimento dei servizi finanziari di New York (NYDFS) ha pubblicato l'attesissimo elenco di norme e regolamenti proposti che saranno obbligatori per le aziende Bitcoin con sede a New York.

L'annuncio è arrivato tramite unPost di Twitter da di Benjamin M Lawsky, il primo sovrintendente dei servizi finanziari dello Stato di New York, che ha supervisionato due udienze normative con i leader della valuta digitalea gennaiodi quest'anno.

In particolare,il documento afferma che le attività Bitcoin che ricevono, trasmettono, archiviano o convertono valuta virtuale per i clienti; acquistano e vendono valuta virtuale come attività cliente; controllano, amministrano o emettono una valuta virtuale; o eseguono conversioni tra Bitcoin e fiat o qualsiasi scambio di valore dovranno essere autorizzate a operare a New York. I commercianti che accettano Bitcoin non sono inclusi nelle norme e nei regolamenti.

I funzionari statali affermano che il documento è stato concepito per trovare un equilibrio tra la tutela dei consumatori e l'attuazione di regole di buon senso e che stanno ancora accettando feedback sulla proposta.

Il sovrintendente Lawsky ha affermato:

"Riconosciamo che, in quanto primo stato a proporre regole specificamente studiate per le aziende di valuta virtuale, il continuo feedback pubblico sarà una parte importante della finalizzazione di questo quadro normativo. Non vediamo l'ora di esaminare attentamente e ponderatamente i commenti pubblici sulla nostra proposta".

I licenziatari saranno inoltre tenuti a includere il nome delle licenze su tutti i prodotti e servizi pubblicizzati e a "divulgare in forma scritta, chiara, visibile e leggibile, in lingua inglese [...] tutti i rischi materiali associati ai propri prodotti, servizi e attività".

Le norme richiederanno inoltre che tutte le aziende Bitcoin autorizzate soddisfino i requisiti di capitale, mantenendo "in ogni momento un capitale che il sovrintendente ritiene sufficiente a garantire l'integrità finanziaria del licenziatario e le sue operazioni in corso".

Il documento indica che New York prenderà in considerazione diversi fattori in questo processo, tra cui il totale delle attività del licenziatario, la composizione delle sue passività e il volume previsto della sua attività, tra gli altri fattori.

La valuta virtuale è definita come qualsiasi unità digitale di scambio che ha un archivio o amministratore centralizzato, è decentralizzata e non ha un archivio o amministratore centralizzato o che può essere creata o ottenuta tramite elaborazione o sforzo produttivo.

Impatto sulle attività esistenti

ONE prima della pubblicazione delle regole era l'impatto sulle aziende che già lavorano con Bitcoin e altre valute digitali. Le normative delineano una procedura per il modo in cui le aziende che già lavorano nell'ecosistema possono ricevere l'approvazione senza subire un'interruzione immediata delle loro operazioni.

Secondo il NYDFS, le aziende esistenti hanno 45 giorni per richiedere una BitLicense dopo la pubblicazione delle normative definitive. I richiedenti ricevono un'approvazione preliminare, ma questa designazione potrebbe essere soggetta a modifiche in seguito alla revisione da parte dell'agenzia.

Le regole stabiliscono che:

"[I richiedenti] saranno considerati conformi ai requisiti di licenza di questa parte fino a quando non riceveranno notifica dal sovrintendente che la loro domanda è stata respinta, nel qual caso cesseranno immediatamente l'attività in questo stato".

Le aziende che non presentano domanda entro 45 giorni saranno perseguite penalmente per aver gestito un'azienda di valuta digitale senza licenza, conclude il documento.

È richiesto il controllo del titolare del conto

I documenti delineano un processo di applicazione ricco di dati che, in sostanza, cerca di allineare la rendicontazione delle attività relative alle valute digitali e delle aziende che le gestiscono al più ampio sistema finanziario statunitense.

Il NYDFS richiede che tutte le società di valuta digitale a New York Seguici linee guida dettagliate di reporting sui titolari di conto. Oltre a seguire procedure allineate al sistema bancario statunitense, le regole stabiliscono che i clienti ad alto rischio o ad alto volume possono essere soggetti a ulteriori controlli su Request del sovrintendente.

Le regole stabiliscono:

"Quando si apre un conto per un cliente, ogni licenziatario deve, come minimo, verificare l'identità del cliente, nella misura ragionevole e praticabile, e conservare i registri delle informazioni utilizzate per verificare tale identità, tra cui nome, indirizzo fisico e altre informazioni identificative".

I titolari di conti esteri sono soggetti a norme incentrate sulla prevenzione del riciclaggio di denaro. Le aziende con una BitLicense sono tenute a presentare per la revisione e implementare politiche di reporting "migliorate" per i clienti che si trovano al di fuori degli Stati Uniti.

Inoltre, alle aziende autorizzate è vietato collaborare con aziende internazionali che non abbiano una base operativa consolidata negli Stati Uniti.

Delineata la revisione finanziaria

Le regole proposte chiariscono i tipi di informazioni finanziarie che le aziende che ricevono una BitLicense potrebbero dover divulgare agli enti regolatori per poter lavorare legalmente nel settore della valuta digitale dello Stato. Nel complesso, rispecchiano gran parte delle stesse informazioni richieste da altri tipi di attività finanziarie.

I licenziatari dovranno inviare relazioni trimestrali al NYDFS che includano aggiornamenti completi del bilancio, rendiconti FLOW , dati su profitti e perdite, guadagni e partecipazioni patrimoniali, nonché altre informazioni a discrezione degli enti regolatori statali. Anche le variazioni del capitale di proprietà devono essere segnalate, qualora dovessero verificarsi.

Sono inoltre richiesti audit annuali. Come delineato nel documento:

"Ogni licenziatario dovrà presentare bilanci annuali verificati, redatti in conformità ai principi contabili generalmente accettati, insieme al Opinioni di un revisore contabile indipendente certificato e a una valutazione da parte di tale revisore delle procedure contabili e dei controlli interni del licenziatario entro ONE giorni dalla fine dell'anno fiscale".

I licenziatari devono inoltre attestare la propria conformità alle normative sulla valuta digitale inviando dichiarazioni dei loro team di gestione. Il NYDFS richiede report dettagliati sulle prestazioni di conformità e la certificazione della veridicità di tali dichiarazioni.

Comportamenti finanziari illeciti - e azioni legali che derivano da tali Eventi - devono essere segnalati immediatamente all'agenzia, afferma il documento. I titolari di licenza devono presentare relazioni iniziali al NYDFS e potrebbero essere tenuti a redigere ulteriori documenti qualora ciò fosse ritenuto necessario.

Enfasi sulla tutela del consumatore

Le norme proposte contengono anche una serie di sezioni che costituiscono una protezione completa contro comportamenti che potrebbero prendere di mira fraudolentemente i consumatori.

Il documento chiarisce che i titolari di licenza devono fornire una vasta gamma di informazioni sui rischi associati alle valute digitali.

Si legge:

"Come parte della creazione di un rapporto con un cliente, e prima di concludere una transazione iniziale per, per conto di o con tale cliente, ciascun licenziatario dovrà divulgare in forma scritta, chiara, visibile e leggibile, in lingua inglese e in qualsiasi altra lingua prevalentemente parlata dai clienti del licenziatario, tutti i rischi materiali associati ai suoi prodotti, servizi, attività e valuta virtuale."

Molti dei requisiti correlati si concentrano sugli aspetti tecnici del Bitcoin , tra cui l'irreversibilità delle transazioni, e sulla mancanza di supporto governativo come quello fornito per i depositi bancari. I termini di servizio e i termini dell'accordo devono delineare chiaramente entrambi questi rischi, nonché la natura esatta di qualsiasi relazione commerciale venga stabilita tra un licenziatario e il suo cliente.

Ciò si estende anche a qualsiasi pubblicità che una valuta digitale può produrre. Qualsiasi media destinato a promuovere un servizio o un prodotto di un licenziatario deve contenere la conferma che la società ha ricevuto l'approvazione dal NYDFS per operare.

I termini della transazione devono essere specificati per i clienti. Le ricevute devono essere prodotte e offerte ai consumatori al momento della transazione e le regole impongono che tutte le ricevute generate possano essere soggette a controllo a discrezione dell'autorità di regolamentazione statale.

In particolare, il NYDFS si assicura di avere voce in capitolo in tutti i nuovi servizi o prodotti che potrebbero essere offerti ai clienti da un licenziatario. I licenziatari devono ricevere un'autorizzazione scritta per espandere le offerte della propria azienda o apportare modifiche significative ai prodotti o servizi esistenti.

Registrazione obbligatoria delle transazioni

Le normative proposte stabiliscono il modo in cui i titolari di licenza KEEP traccia delle transazioni: regole che potrebbero destare preoccupazione per coloro nella comunità Bitcoin che preferiscono mantenere l'anonimato.

Le aziende di New York sono tenute a segnalare le informazioni personali, tra cui nome e indirizzo, di coloro che sono coinvolti in una transazione che comporta l'acquisto, la vendita o il trasferimento di Bitcoin. Il NYDFS richiede dettagli sulla natura della transazione, tra cui l'importo e la destinazione dei bitcoin, e i licenziatari devono presentare segnalazioni di attività sospette (SAR) qualora siano richieste.

I report devono essere presentati quando un licenziatario effettua un volume di transazioni che supera i 10.000 $ in un dato giorno. Come affermano le regole provvisorie:

"Quando un licenziatario è coinvolto in una transazione o in una serie di transazioni per la ricezione, lo scambio, la conversione, l'acquisto, la vendita, il trasferimento o la trasmissione di valuta virtuale, per un importo complessivo superiore al valore in dollari statunitensi di $ 10.000 in ONE giorno, da parte di ONE persona, il licenziatario deve avvisare il dipartimento, secondo le modalità prescritte dal sovrintendente, entro 24 ore."

Inoltre, ai titolari di licenza è vietato offrire servizi che tentino di MASK l'identità, la fonte o la destinazione di una transazione di valuta digitale e non possono adottare comportamenti che potrebbero impedire il controllo delle informazioni relative ai partecipanti a una transazione facilitata da un titolare di licenza.

Ulteriori segnalazioni fornite daGrazia Caffyn E Pete Rizzo

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Immagine di New Yorktramite Shutterstock