Silvergate ha ricevuto 4,3 miliardi di dollari in depositi dai clienti di valuta digitale nel secondo trimestre

Secondo un rapporto sugli utili pubblicato martedì, Silvergate Bank ha accettato la bellezza di 4,3 miliardi di dollari in nuovi depositi da clienti nuovi ed esistenti di valuta digitale nel secondo trimestre del 2021.

La maggior parte proveniva da exchange Cripto , che hanno depositato 2,4 miliardi di dollari in contanti durante il trimestre. I depositi degli investitori istituzionali sono cresciuti di 1,8 miliardi di dollari e quelli degli altri clienti di 100 milioni di dollari. La banca con sede a La Jolla, California, che serve importanti società Cripto come Coinbase, Gemini e Kraken, ha aggiunto 120 clienti di valuta digitale per un totale di 1.224.

Le società Cripto sono spesso una ricca fonte di depositi a basso costo per le poche banche che servono apertamente il settore. Il costo medio dei depositi di Silvergate è stato dello 0% nei tre mesi fino a giugno, rispetto allo 0,37% nel trimestre dell'anno precedente. Per quanto riguarda la scala, i costi medi dei depositi per le banche commerciali a media capitalizzazione sono normalmente intorno allo 0,75% - 1,25%.

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Silvergate Exchange Network (SEN), una rampa di accesso fiat perBitcoin Mercati, elaborato 137.947 transazioni e trasferito 239,6 miliardi di dollari sulla rete durante l'ultimo trimestre.

Nella conference call sui risultati finanziari di martedì, la banca ha fornito agli investitori un aggiornamento sulle modalità di monetizzazione dei depositi detenuti presso Silvergate tramite la sua rete di exchange.

"Nel secondo trimestre, i depositi medi dei clienti di valuta digitale sono cresciuti di 3,5 miliardi di $, arrivando a 9,9 miliardi di $", ha affermato il CEO di Silvergate, Alan Lane. "Spinti dal volume record che abbiamo riscontrato in questo, stiamo distribuendo prudentemente questi depositi in attività che generano interessi, incluso l'acquisto di 4,5 miliardi di $ di titoli sia a breve che a lunga scadenza durante il trimestre".

L’aggiunta di depositi al bilancio della banca rende più difficile mantenere elevati coefficienti di riserva di capitale e gli analisti azionari della bancahanno spintodi fare di più con i depositi che ha. Il leverage ratio Tier 1 della banca, che misura il capitale proprio rispetto alle attività ponderate per il rischio, è rimasto ben al di sopra della soglia regolamentare del 5% al 7,9% questo trimestre, ma al di sotto del livello del 9,68% che aveva nel primo trimestre di quest'anno.

Lane ha anche affrontato la crescita dei depositi che deriverebbe dall’essere l’emittente esclusivo di stablecoin per il progetto Diem di Facebook.

"Stiamo esaminando le nostre esigenze di capitale e la crescita prevista per essere efficienti in termini di capitale e avere la pista per supportare tale crescita", ha affermato Lane. "Stiamo anche esaminando meccanismi fuori bilancio per affrontare tale crescita che potrebbe derivare da un progetto di stablecoin come Diem".

L'espansione internazionale di Diem dipenderà da quanto bene la banca riuscirà a consentire i riscatti Diem in altre giurisdizioni, ha affermato Ben Reynolds, vicepresidente esecutivo dello sviluppo aziendale di Silvergate. Il progetto avrà bisogno di banche o società di servizi monetari in grado di spostare dollari dalla blockchain e convertirli in valute native locali, ha aggiunto.

"Siamo molto entusiasti del lavoro che abbiamo svolto nel settore dei cambi", ha detto Reynolds. "Negli ultimi due anni, abbiamo creato relazioni con banche che la pensano come noi in tutto il mondo".

Silvergate prevede di trarre profitto dalle commissioni di transazione per la coniazione e la combustione della stablecoin di Diem, dal rendimento dei depositi di riserva di Diem e dall'offerta di servizi bancari tradizionali ai clienti che si rivolgono alla banca tramite Diem. Lo scorso trimestre, Silvergate ha incassato 11,3 milioni di $ in commissioni dai clienti di valuta digitale, in aumento del 59% rispetto al trimestre precedente.

La banca ha visto approvate linee di credito per un totale di 258,5 milioni di dollari nel suo prodotto di prestiti supportato da bitcoin chiamato SEN Leverage (che funziona come un prestito a margine per investitori istituzionali). La banca sta ancora assistendo a una crescita in quel prodotto, ma è stata più lenta nell'ultima crisi Bitcoin , ha aggiunto Lane.

Lane ha affermato che la banca ha "considerato" l'idea di offrire prestiti SEN Leverage a clienti al di fuori della sua base di investitori istituzionali, ma ha aggiunto che la banca ha scelto di non farlo perché T vuole rimanere intrappolata in "prestiti una tantum".

"Siamo certamente aperti ad altre opportunità", ha detto Reynolds. "Ad esempio, se i treasury iniziano ad adottare Bitcoin nel bilancio, allora la necessità di finanziamenti potrebbe crescere, e questo sarebbe qualcosa che prenderemmo in considerazione".