La Crypto doit appliquer les leçons de sécurité du système financier existant

Il existe une maxime révélatrice, quoique légèrement morbide, selon laquelle « les normes de sécurité sont écrites dans le sang ». Les humains et les systèmes créés par l’homme ont généralement tendance à être réactifs plutôt que proactifs lorsqu’il s’agit d’élaborer des règles de protection. Néanmoins, les travailleurs de la construction et les consommateurs d’aujourd’hui sont mieux protégés du danger que ceux du passé, car nous avons appris de nos erreurs passées.

Rick McDonell a été secrétaire exécutif du Groupe d'action financière (GAFI) de 2007 à 2016. Auparavant, il était chef du Programme mondial des Nations Unies contre le blanchiment d'argent à l'ONUDC. Il est aujourd'hui directeur exécutif de l'ACAMS, l'Association des spécialistes certifiés de la lutte contre le blanchiment d'argent.

La même dynamique existe dans la réglementation financière, où l'on pourrait dire que « les normes financières sont écrites frauduleusement ». Par exemple, la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine n'existait T aux débuts du marché boursier. Ce n'est qu'après le « Mardi noir », le krach boursier de 1929, si grave qu'il a largement contribué à la Grande Dépression, que de nouvelles lois et réglementations ont été introduites, qui continuent de définir la Finance moderne. Mais le monde s'est transformé en deux : le monde réel et le monde virtuel. Les anciennes règles ne conviennent plus à aucun des deux.

Voir aussi :Le GAFI se dit ouvert à la modification des directives sur les voyages en Crypto

Certains acteurs du secteur des Cryptomonnaie ont été culturellement lents à accepter et à mettre en œuvre les exigences de conformité du système financier existant (traditionnel). Cela va des protocoles de base de connaissance du client (KYC) aux exigences plus strictes du « système de gestion des risques ».Règle de voyageLes entreprises proposant des services dans le secteur des Crypto – communément appelées « fournisseurs de services d'actifs virtuels » ou VASP – doivent se conformer pleinement aux conventions mondiales de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, sous peine d'être sanctionnées ou exclues par les régulateurs ou poursuivies pénalement par les forces de l'ordre si elles enfreignent intentionnellement la loi dans les juridictions dans lesquelles elles résident ou opèrent.

En pratique, les gouvernements sont peu incités à modifier les règles pour intégrer les Crypto , mais fortement incités à insister sur l'égalité des conditions de concurrence avec les institutions financières traditionnelles. Si les cryptomonnaies et les actifs virtuels sont numériques, la réalité est que les PSAV doivent toujours opérer hors des pays. Les gouvernements sont peut-être en retard sur les Crypto , mais ils rattrapent rapidement leur retard, et les PSAV doivent se préparer à être soumis aux mêmes normes que le reste du système financier.

Par exemple, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), un organisme de réglementation basé aux États-Unis qui est également un indicateur de l'application de la réglementation financière mondiale, a récemmentproposéabaisser le seuil de la règle de voyage de 3 000 $ à 250 $.

Voir aussi : Campbell-Verduyn/Moritz Hutten - La règle de voyage est-elle bonne ou mauvaise pour les Crypto? Les deux

La Travel Rule impose aux institutions financières effectuant des transferts transfrontaliers de collecter et de partager certaines informations sur l'expéditeur et le destinataire. Il s'agit d'un outil essentiel dans la lutte contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la criminalité transnationale et la fraude. Les PSAV qui ouvrent la voie à la Crypto économie, permettant l'échange de monnaie fiduciaire contre des Crypto, constituent clairement un LINK essentiel de l'application efficace de la Travel Rule.

Les régulateurs sont conscients que les cryptomonnaies, capables de transmettre instantanément de la valeur en dehors du système financier traditionnel, présentent des défis particuliers pour se conformer à cette règle. Le système financier actuel s'inscrit dans un cadre de reporting qui permet l'application de la Travel Rule. Ce n'est pas le cas des Crypto .

Les VASP doivent être prêts à être soumis aux mêmes normes que le reste du système financier.

Au-delà des centaines de protocoles distribués actifs transférant des millions de dollars de monnaies numériques chaque seconde, de nombreuses blockchains immobilisent de la valeur dans des dispositifs complexes tels que la Finance décentralisée (DeFi), les protocoles de couche 2, les chaînes latérales et les contrats intelligents. Transformer un système conçu pour le partage d'informations entre entités centralisées et réglementées en un réseau de réseaux décentralisés accessible à tous, disposant d'une connexion internet, constitue un véritable défi.

Cela n'exonère T les VASP de leur responsabilité. Au contraire, cela rend leur participation à l'application des règles existantes d'autant plus cruciale.

Les Crypto souffrent d'un problème de perception dans de nombreux pays, en partie dû à leur association historique avec les extorqueurs de rançongiciels, les piratages d'échanges, les commerçants du dark web et les pays qui contournent les sanctions. La secrétaire américaine au Trésor, Janet Yellen, a récemment exprimé ses inquiétudes concernant Bitcoinl’association de avec des activités illicites.Dans une enquête récentePlus de la moitié des professionnels de la conformité gouvernementale et financière interrogés ont déclaré que les Crypto représentaient un risque pour le système financier. Pourtant, 80 % des initiés du secteur les considèrent comme une opportunité. Il reste clairement beaucoup à faire pour combler cet écart.

Voir aussi :Au cœur de la course aux normes pour la mise en œuvre de la règle de voyage du GAFI

Soutien vocal des VASP pour un régime réglementaire cohérent, tel que ONE décrit par le groupe de défense de l'industrie Coin Center, est une mesure que les partisans de l’industrie pourraient prendre pour démontrer leur engagement en faveur de la légitimité.

D’un autre côté, les gouvernements devraient se montrer agressifs dans leurs poursuites contre les VASP qui résistent à la surveillance réglementaire.La récente action coercitive intentée contre Tether Cela démontre pourquoi les régulateurs doivent mettre l'accent sur ce domaine. Dans ce domaine, la différence avec le monde Finance traditionnel est minime. Poursuivre les acteurs malveillants renforce la confiance dans le système dans son ensemble et dissuade les activités criminelles potentielles à l'avenir.

Si les VASP prennent au sérieux les préoccupations des régulateurs et démontrent des efforts concertés et de bonne foi pour se conformer au régime international de lutte contre la criminalité financière, les gouvernements seront plus disposés à reconnaître les avantages légitimes et uniques offerts par les cryptomonnaies : accessibilité, inclusion financière, monnaie programmable et plus encore.

Le système financier mondial moderne est ONEun des plus grands exploits d'ingénierie sociale et économique de l'humanité, en gestation depuis des siècles. Malgré ses failles, il a contribué à ouvrir la voie à une ère sans précédent d'activité et de stabilité économiques mondiales. Si l'industrie des Cryptomonnaie et les gouvernements parviennent à appliquer ensemble les enseignements tirés du développement laborieux du système actuel, le système financier de demain sera plus juste, plus productif, plus efficace et plus accessible que jamais.