Pourquoi le FinCEN veut des détails sur toutes les transactions transfrontalières de plus de 250 $

Les régulateurs américains discutent du « pourquoi » d’une nouvelle proposition qui inquiète les fans de Crypto .

Prenant la parole lundi à laSommet des fournisseurs de services d'actifs virtuels V20Carole House, spécialiste des Juridique en matière de cybersécurité et de technologies émergentes au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), a déclaré que les criminels effectuent des paiements transfrontaliers en utilisant de plus petites quantités de Cryptomonnaie , d'où la proposition du FinCEN d'abaisser le seuil de la « Travel Rule ».

Selon la proposition de changement de règle Soumis le mois dernier, le FinCEN et la Réserve fédérale modifieraient les seuils auxquels les banques doivent collecter et stocker les informations sur les transferts de fonds, les réduisant de 3 000 $ à 250 $ pour tout transfert – en Crypto ou en fiat – qui sort des États-Unis.

Cela fait partie d'unélargissement généraldes termes, a déclaré House, ajoutant que l'abaissement des seuils de déclaration pour les transactions internationales aidera les forces de l'ordre et les autres autorités de sécurité nationale.

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« Les criminels utilisent des transferts de faible valeur et des monnaies virtuelles pour faciliter le financement du terrorisme, le trafic de stupéfiants et d'autres activités illicites, comme la cybercriminalité », a déclaré la Chambre aux délégués du V20. « Nous vous invitons donc vivement à faire part au FinCEN de vos commentaires sur l'avis de proposition de réglementation (NPRM) d'ici le 27 novembre. »

Chance du GAFI

La règle de voyage vise à prévenir le blanchiment d'argent en identifiant l'émetteur et le bénéficiaire d'une transaction lorsque des fonds dépassant un certain montant sont transférés. L'application de cette règle à l'architecture pseudonyme des Crypto est un défi relevé par le Groupe d'action financière (GAFI), en collaboration avec les régulateurs locaux et le secteur des actifs numériques.

Selon l'analyse du FinCEN portant sur 2 000 déclarations d'opérations suspectes (DOS) déposées entre 2016 et 2019, la valeur moyenne et médiane des transactions était respectivement de 509 $ et 255 $. La quasi-totalité des transactions ont débuté ou se sont terminées hors des États-Unis.

En réponse au NPRM, le groupe de réflexion sur les actifs numériques Coin Center, basé à Washington, D.C.remis en question les changementsLe seuil d'application des obligations liées aux règles de voyage est insuffisamment défini, en l'absence d'une analyse coûts-avantages appropriée. Une telle analyse devrait prendre en compte non seulement le coût direct pour les entités réglementées, mais aussi celui pour les individus et la société, a-t-il déclaré.

Les petites et moyennes entreprises s’inquiètent considérablement du coût de la conformité en général, et en particulier en ce qui concerne des éléments tels que la Travel Rule, qui a été évoquée lors de la séance de questions-réponses sur la V20.

Abordant la question du coût de la conformité, le secrétaire exécutif du GAFI, David Lewis, a expliqué aux délégués du V20 que le coût depasse conformer était bien plus important.

« Si l'on veut que ce secteur ait une bonne réputation et continue d'opérer au grand jour, c'est la condition sine qua non », a déclaré Lewis. « Le coût de la non-conformité n'aura que des avantages à court terme, pourrait-on dire, et serait une mesure à très court terme pour les entreprises qui souhaitent poursuivre leurs activités dans ce secteur T nuire à leur réputation. »

Lewis a souligné que dans une vingtaine de pays, il existe déjà environ 1 130 VASP (abréviation du GAFI pour les entreprises traitant des cryptomonnaies) enregistrés conformément aux recommandations du GAFI.

Sensibilisation à la cryptographie

Outre la consultation sur le changement de règle, la Chambre du FinCEN a exhorté les acteurs de l'industrie à Nous contacter, mentionnant même que la porte du régulateur est ouverte aux innovateurs de la récente vague de Finance décentralisée (DeFi).

« Nous souhaitons connaître l'avis de l'industrie alors que nous examinons toutes les différentes technologies et modèles commerciaux en vigueur dans cet espace, qu'il s'agisse d'échanges décentralisés ou d'applications connexes », a déclaré House, ajoutant :

« N'hésitez pas à contacter le FinCEN et à nous rencontrer pendant les heures d'ouverture de l'innovation. Indiquez-nous s'il existe des programmes pilotes spécifiques nécessitant une dérogation à certaines obligations réglementaires ou simplement à nous informer de l'efficacité de certains types de technologies innovantes. C'est une priorité absolue pour nous. »

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Étant donné qu'une grande partie de la DeFi implique une interaction avec un contrat intelligent (plutôt qu'avec une entité identifiable, ou du moins éloignée de son créateur), le GAFI a été interrogé sur sa position spécifique sur le sujet.13,6 milliards de dollarssecteur. À quoi Sandra Garcia, coprésidente du groupe de contact du GAFI sur les actifs virtuels, a lancé une mise en garde.

« Ce que nous observons lorsque nous décortiquons un grand nombre de ces nouvelles innovations, c’est qu’il existe effectivement, quelque part, une sorte d’administrateur central ou une personne qui détient les clés privées qui, selon nous, correspondent aux définitions du GAFI », a déclaré Garcia.