Le responsable de la blockchain de PayPal s'exprime sur l'avenir de la Crypto dans les paiements

L’augmentation remarquable de l’adoption des crypto-monnaies au cours des deux dernières années a jeté les bases de ONEune des plus grandes promesses de la crypto.

La possibilité de moderniser notre système de paiement existant, de moderniser les rails traditionnels pour les rendre plus rapides, moins chers, plus sûrs et plus fiables et pour un accès plus large à tous. Nous nous approchons à peine de la combinaison d'une Technologies qui atteint son potentiel, d'une base d'utilisateurs sur le point d'être adoptée par le grand public et de mesures encourageantes vers une réglementation plus claire.

Jose Fernandez da Ponte est vice-président senior de PayPal en charge de la blockchain, des Crypto et des monnaies numériques. Cet article fait partie de Série Semaine des paiements de CoinDesk.

Cette opportunité peut désormais être étendue aux paiements de détail, au bénéfice de millions de consommateurs et de commerçants dans le monde entier.

L'anatomie des paiements

Pour que cette adoption se produise, il est nécessaire de reconnaître qu’un paiement est bien plus qu’une simple transaction. Il implique bien plus qu’un simple transfert de valeur d’ un portefeuille à un autre. Il comprend des processus parfois tenus pour acquis, comme la gestion des litiges et des rapprochements de transactions, la détection des fraudes, la prévention des activités illégales, le traitement des rétrofacturations et des annulations bancaires, l’intégration aux systèmes comptables et la gestion des impôts et des rapports financiers.

Cette complexité doit être simplifiée pour les consommateurs et les commerçants si nous voulons rendre les paiements en Crypto accessibles au prochain milliard d’utilisateurs. Les consommateurs comme les entreprises souhaitent se sentir à l’aise lorsqu’ils utilisent un instrument pour effectuer des transactions. Ils ont besoin d’interfaces simples, de modèles familiers, de mécanismes de rétroaction et d’analogies avec les instruments qu’ils connaissent.

Le chemin vers les paiements Crypto mondiaux

Pour permettre l’adoption à grande échelle des paiements Crypto , l’objectif est de créer une expérience utilisateur similaire aux solutions qu’ils connaissent aujourd’hui, mais augmentée pour déployer les avantages uniques qu’offrent les blockchains en termes de rapidité, de coût, de sécurité, de Politique de confidentialité, de programmabilité et de résilience. Offrir une telle expérience nécessite des progrès dans plusieurs domaines impliquant les efforts combinés des développeurs, des concepteurs, des décideurs politiques et des régulateurs, ainsi que des fournisseurs de paiement.

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Premièrement, l’infrastructure décentralisée sous-jacente est mieux servie par des protocoles ouverts conçus, améliorés et maintenus par la communauté des développeurs. Malgré sa croissance rapide en termes relatifs, le nombre total de développeurs travaillant sur des protocoles décentralisés représente encore un faible pourcentage de tous les ingénieurs logiciels. Recruter de nouveaux développeurs dans la communauté, favoriser la croissance d’écosystèmes dynamiques et fournir un environnement où les protocoles existants et nouveaux peuvent être améliorés et testés au combat est une condition préalable à tout scénario de réussite.

Deuxièmement, l’adoption généralisée des applications de paiement nécessite des instruments d’échange stables, tels que les pièces de monnaie stables et les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), qui sont correctement réglementés, sécurisés, fiables, optimisés pour les paiements et offrent un choix aux consommateurs et aux commerçants.

La couche de paiement doit également fournir des mécanismes de transaction vérifiables qui préservent la Politique de confidentialité des commerçants et des consommateurs tout en empêchant les activités illégales sur le réseau. Il est nécessaire de disposer d’attestations d’identité compatibles avec un environnement décentralisé et fournissant des preuves adéquates sur la chaîne. Des améliorations continues dans la surveillance du réseau et des transactions et dans les mesures de lutte contre le blanchiment d’argent sont nécessaires, tant en termes de plateformes Technologies que de mécanismes uniformes de partage des données. Enfin, les mécanismes de conservation doivent continuer à évoluer au rythme du secteur et fournir un stockage et une utilité sécurisés pour un ensemble d’actifs de plus en plus diversifié.

Les frictions dans les parcours utilisateurs constituent un obstacle majeur à l’adoption. Pour sortir d’un public CORE d’utilisateurs avertis et atteindre le grand public, il faut repenser radicalement l’expérience des passerelles d’accès aux applications Web 3 en monnaie fiduciaire. La complexité du calcul des frais de GAS , de l’ouverture des portefeuilles, de la mémorisation des phrases de passe, de l’attente du rechargement des jetons et de la gestion de l’auto-garde des actifs constitue un obstacle important à l’entrée pour les non-experts. Combiner la sûreté et la sécurité requises avec une interface simple et facile à utiliser sera un facteur déterminant de succès pour les portefeuilles de paiement Crypto .

Enfin, nous avons besoin d’un environnement réglementaire avec des exigences claires, proportionnées aux activités réglementées et conçues pour protéger les consommateurs, maintenir la stabilité financière et favoriser l’innovation. Le processus lancé aux États-Unis avec le récent décret du président JOE Biden sur les actifs numériques est une étape bienvenue vers une approche pangouvernementale – une approche qui prend en compte les risques à gérer ainsi que les sources fondamentales de valeur pour le consommateur et d’innovation que la Technologies peut apporter.

Dans le courant dominant

Il reste encore beaucoup à explorer à mesure que les technologies blockchain s’intègrent au système de paiement de détail. Savoir que ce qui fonctionne dans la Silicon Valley ou à Berlin ne fonctionnera pas à Sao Paulo, à Singapour ou ailleurs est une réalité exaltante et sans fin. Les variations des monnaies locales, de la réglementation locale, des réseaux de distribution locaux, des préférences des commerçants ou des questions commerciales et Juridique sont autant d’occasions d’innover. C’est un moment passionnant de participer à ce progrès.

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Les grandes entreprises comme les startups créent des expériences décentralisées et immersives. De nombreuses entreprises et écosystèmes proposent déjà des monnaies virtuelles à usage spécifique. Il est temps de permettre aux individus de découvrir les monnaies numériques dans un environnement qui accorde la priorité à l’expérience et à la protection des consommateurs.

Alors que nous construisons l’avenir des services financiers – et plus particulièrement l’utilisation des cryptomonnaies – il est essentiel que l’ensemble de l’écosystème reste engagé en faveur de l’innovation responsable à mesure que l’avenir des paiements se dessine, et que nous travaillions collectivement pour construire une transition inclusive vers l’économie numérique.

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