Oui, les Crypto sont cool. Mais pourquoi ne pas commencer avec des outils plus conviviaux ?

De nombreuses personnes pensent que la Crypto améliorera l’accès aux services financiers pour les communautés sous-bancarisées.

Ces partisans des Crypto affirment que l'abondance des appareils mobiles permettra aux gens de se passer complètement des banques et d'utiliser les Crypto à la place. Plus de cinq milliards de personnes dans le monde – près de 70 % – possèdent actuellement un téléphone portable, selon la GSMA, l'organisation internationale du commerce des Technologies mobiles, et une grande partie d'entre elles vivent dans des zones mal desservies, avec un accès limité, voire inexistant, aux services bancaires.

Les partisans de la Crypto affirment que la Crypto, en particulier certaines des dernières Web 3 Les innovations offrent de l'espoir aux personnes sous-bancarisées, et c'est là que la Crypto peut être la plus utile. Ils ajoutent que la lenteur des institutions financières traditionnelles à offrir un service de qualité T peut rivaliser avec la Technologies des Cryptomonnaie .

Mais les nouvelles technologies Crypto sont loin d'aider les communautés défavorisées à sortir de leur isolement financier. Les entreprises à l'origine des Crypto, notamment la Finance décentralisée,DeFi), n’ont pas réussi à fournir des applications conviviales, des ressources pédagogiques et d’autres outils.

Les outils eux-mêmes sont souvent difficiles à utiliser. Par conséquent, le Bitcoin (BTC) et les autres cryptomonnaies n'ont pas encore réalisé de percée significative en tant que monnaies utilisables. La volatilité du bitcoin est également décourageante. Comment peut-on faire confiance à un actif dont le prix semble fluctuer au gré des fluctuations ?

En effet, même si la sensibilisation du public aux Crypto explose et que certains des plus grands investisseurs institutionnels mondiaux lancent leurs premiers projets pour répondre à la demande, les Crypto n'ont pas encore atteint la parité avec les monnaies traditionnelles. Même aux États-Unis, pays dotés d'une richesse colossale et de pôles d'innovation, les gens utilisent rarement les Crypto pour payer leur loyer, leurs impôts ou d'autres dépenses courantes. Relativement peu de commerçants les acceptent.

Que peut apporter la Crypto si les contrôles sont difficiles à utiliser et que ceux qui pourraient l'utiliser ne disposent T de suffisamment de partenaires volontaires pour faire fonctionner le système ? Autant leur fournir des avions de chasse.

Certes, je reste convaincu du potentiel des cryptomonnaies. Je vois le Bitcoin, et peut-être plusieurs altcoins, devenir un jour des formes d'échange courantes. Je considère la Technologies blockchain comme un moyen d'améliorer les systèmes centralisés et bien établis des services financiers, et peut-être de tous les autres secteurs. Je suis convaincu que les Crypto peuvent changer des vies, car elles répondent aux besoins de chaque consommateur.

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Mais j’aimerais suggérer une approche alternative à la Crypto, une étape intermédiaire en attendant que les conditions propices à une adoption généralisée se produisent, ce qui a plus de sens que d’essayer de convertir des personnes qui ne sont pas prêtes à la conversion.

Les organismes de services financiers et les décideurs Juridique feraient mieux de se concentrer sur l'élargissement de l'accès aux services dont les personnes sous-bancarisées ont besoin pour effectuer des transactions, même si celles-ci ne sont pas liées aux Crypto. Les communautés défavorisées ont besoin d'aide dès maintenant, et que cette aide soit ancrée dans la monnaie fiduciaire et les systèmes bancaires centraux, cela ne devrait pas entraver le processus.

Un actif volatil

Les Crypto sont davantage une classe d'investissement qu'un moyen de paiement ou un nouveau système bancaire. Et si leur trajectoire a connu une forte hausse au cours de leur courte histoire, malgré quelques creux importants, comme celui observé actuellement sur six mois depuis un pic de près de 70 000 dollars à l'automne 2021, rien ne garantit qu'elles conservent leur valeur d' un jour à l'autre. Une telle volatilité est effrayante pour ceux qui doivent faire face à des problèmes de survie et qui sont peut-être habitués à la perte rapide de valeur de leur monnaie nationale.

Cette crainte est particulièrement pertinente aujourd'hui. Même avant l'invasion de l'Ukraine par la Russie, l'inflation était en plein essor. Pensez à l'inflation américaine.8,5% d'inflationest élevé, regardez les autres pays.

Le Brésil, autrefois modèle de croissance économique, est aujourd'hui confronté à une inflation supérieure à 10 %. Le Nigeria, pôle économique de l'Afrique subsaharienne, lutte contre des taux proches de 16 %, ce qui représente une amélioration par rapport à la majeure partie de 2021 (voir ci-dessous). Et plusieurs pays en développement affichent encore des taux plus élevés.

Des pièces stables ?

Certains observateurs de la Crypto pensent que pièces stables Les cryptomonnaies pourraient constituer une meilleure alternative au Bitcoin , car elles sont moins volatiles et semblent plus familières grâce à leur lien avec le dollar américain. La start-up de Crypto Reserve tente même d'inciter les Sud-Africains et d'autres pays à utiliser son stablecoin.

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Mais les stablecoins souffrent des mêmes problèmes que le BTC et d'autres cryptomonnaies. Ils sont difficiles à comprendre et à utiliser. Peu de gens les acceptent.

La prochaine fois que vous irez dans un café, demandez au barista s'il accepte les USDC) ou les Terra. Il pensera que vous venez de l'espace et vous montrera son Carréconsole.

La nécessité d’une meilleure rampe d’accès

Je ne veux T paraître décourageant. Un jour, les Crypto seront largement disponibles pour les transactions quotidiennes. Leur logique et leur efficacité sont trop convaincantes pour être ignorées. Mais nous n'en sommes pas encore là. Nous sommes à une étape de transition dans l'économie mondiale, où des communautés qui semblaient autrefois être des spectateurs peu prometteurs commencent à participer. Mais elles ont besoin d'aide maintenant.

Au lieu de se concentrer sur les technologies blockchain qui restent hors de leur portée, même si elles sont tentantes, ils seraient mieux servis par des passerelles vers des réseaux financiers centralisés, notamment le système monétaire américain qui, du moins pour l'instant, joue un rôle central sur les Marchés financiers. Cela ne saurait excuser les défauts de ces systèmes.

Nous n'aurions pas la Technologies blockchain ni le Bitcoin s'ils étaient parfaits. Les manifestations des camionneurs canadiens ont mis en évidence la vulnérabilité des systèmes centralisés à la surveillance de l'État.

Inspiré par les manifestations, David Heinemeier Hansson, fondateur du langage de programmation Ruby on Rails et technologue passionné,a récemment écrit Il a indiqué qu'il entrevoyait un avenir pour les cryptomonnaies dans les pays en période de troubles. Il a souligné que les Crypto pourraient aider les individus à contourner la surveillance étatique, qui s'est intensifiée ces deux dernières années dans le contexte de la pandémie mondiale de COVID-19 et d'autres Événements chaotiques à l'échelle mondiale.

Et nous avons vu le pouvoir de la crypto dans la capacité des partisans de l’Ukrainelever 100 millions de dollarsPour contrer l'invasion russe non provoquée. Aucun système monétaire traditionnel n'aurait pu lever une telle somme avec la rapidité et l'efficacité de la blockchain.

Mais pour l'instant, les gens souhaitent un moyen de gérer leurs affaires. Même dans les zones sous-bancarisées, les options les plus raisonnables nécessitent encore un prestataire de services financiers traditionnel.

Cela changera un jour, à mesure que les Crypto s'ancreront davantage dans notre quotidien. Mais des innovations technologiques plus simples offrent une aide plus importante et immédiate aux populations défavorisées.

L'accès à des services simples, comme un compte bancaire via un téléphone, serait une première étape plus efficace que de sauter les étapes de base et de se lancer directement dans les Crypto. Cela T paraître peu, mais pour l'instant, cela devra suffire. L'heure des cryptomonnaies viendra bien assez tôt.

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