Eqonex lance une plateforme de prêt de Crypto peer-to-peer pour les institutions

La société de services blockchain Eqonex Group (anciennement Diginex) a lancé une place de marché de prêt Crypto peer-to-peer qui utilise des protocoles automatisés.

Eqonex cible les institutions qui souhaitent plus de transparence que ce que propose le marché de gré à gré (OTC) mais qui ne font T confiance Finance décentraliséeLes protocoles (DeFi) qui souffrent de prêts flash et de piratages, a déclaré Charlie Beach, directeur des risques et responsable des prêts d'Eqonex.

Le marché des prêts institutionnels est dominé par des bureaux de gré à gré qui manquent de transparence sur les taux d'intérêt appliqués aux prêts, a déclaré Beach.

« Vous avez un grand nombre d’entreprises qui opèrent par l’intermédiaire d’un nombre assez restreint d’acteurs dominants, comme une BIT d’oligopole », a déclaré Beach.

Plusieurs entreprises utilisent des prêts pour soutenir leurs stratégies commerciales, et d’autres les utilisent pour obtenir des fonds de roulement, commeBitcoin les mineurs qui veulent KEEP leurs pièces lorsque le prix du bitcoin est bas, a ajouté Beach.

« Si vous regardez les raisons pour lesquelles les gens prêtent et empruntent sur le marché des pensions livrées ou des prêts de titres, vous verrez certains des mêmes cas d'utilisation sur les Marchés des Crypto », a déclaré Beach.

Le prêt de Crypto monnaies est un phénomène qui pourrait potentiellement améliorer la liquidité et À découvrir des prix pour les actifs Crypto . mais il a également introduit risques systémiquessur le marché. Eqonex ne réhypothéquera pas les garanties et facturera des frais annuels de 1,3 %, a ajouté Beach. (La réhypothécation est une pratique par laquelle les banques et les courtiers utilisent, à leurs propres fins, les actifs déposés en garantie par leurs clients au lieu de les conserver en dépôt à froid.)

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La plupart des prêts qu'Eqonex prévoit d'accorder seront probablement compris entre 1 et 5 millions de dollars ou entre 5 et 20 millions de dollars, a ajouté Beach.

« Le montant du pipeline varie de quelques millions de dollars à quelques millions de dollars ; le sujet le plus discuté a probablement porté sur un prêt de 300 millions de dollars sur trois ans », a déclaré Beach. « Nous envisageons des échéances allant d'un à six mois, voire de deux à trois ans à plus long terme. »

Eqonex prévoit également de surcollatéraliser tous les prêts sur sa plateforme.

« Ainsi, par exemple, unUSDC « Un prêt garanti par le BTC bénéficierait d'une marge initiale de 140 % et l'appel de marge interviendrait à 120 % », a déclaré Beach. « Une part importante du marché recherche ce type de produit sûr. Car un nombre croissant de prêts sur le marché sont garantis à moins de 100 %, voire sans garantie. »

Le système automatisé d'Eqonex gère également les garanties, les stockant dès que le capital du prêt est accordé à l'emprunteur. Si la valeur des garanties atteint le seuil de marge, la plateforme émet automatiquement un appel de marge, a ajouté M. Beach. Les emprunteurs disposent d'un délai de 12 heures pour effectuer un appel de marge.

Eqonex étend les conditions des prêts en fonction du montant des garanties fournies par les emprunteurs et s'appuie sur son processus d'intégration « connaître son client » pour éliminer les institutions qui ne sont T solvables.

Le fait que les prêts soient sur-garantis et que les garanties ne soient pas réhypothéquées augmentera le confort des institutions avec la plateforme de prêt d'Eqonex, a déclaré Joseph Kelly, PDG d'Unchained Capital, qui n'a aucun lien avec Eqonex.

« Les marchés peer-to-peer ont également tendance à être confrontés aux lois sur les prêts à la consommation et aux mesures de protection des consommateurs. Il est donc plus facile de servir les institutions avec un marché peer-to-peer », a déclaré Kelly.

Les clients n'ont T besoin de préfinancer leurs prêts ni de détenir de dépôts sur la plateforme. Lorsqu'un prêt est jumelé, des instructions de règlement sont automatiquement envoyées au prêteur pour le versement du capital et à l'emprunteur pour le versement de la garantie. Lorsque ces deux instructions sont transmises à la plateforme, le capital est automatiquement transmis à l'emprunteur et la garantie est conservée chez Digivault, le dépositaire d'Eqonex, enregistré auprès de la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni.

Ce flux de travail automatisé est « pris en charge par notre propre équipe de prêts, qui veille à ce que les clients reçoivent les notifications nécessaires pour minimiser les risques de liquidation », a déclaré Beach. En cas de liquidation, Eqonex vend ses titres sur le marché, soit sur des plateformes boursières comme Eqonex, soit auprès de fournisseurs de liquidités de gré à gré.

Eqonex vise un portefeuille de prêts de plusieurs centaines de millions d'ici l'année prochaine, a ajouté Beach. La plateforme de prêt entre particuliers sera intégrée à une offre de services PRIME à l'avenir, a-t-il précisé.

« De plus en plus d'organisations souhaitent s'impliquer dans le secteur du prêt de Crypto », a déclaré Beach. « On observe une grande diversité d'acteurs, des banques traditionnelles avant-gardistes et intéressées par les Crypto. On observe également un intérêt pour les prêts et les emprunts de la part des trésoreries d'entreprises. »