Spring Labs développe un réseau de partage de données pour les projets énergétiques domestiques aux États-Unis

La startup blockchain Spring Labs a mis en production son premier outil de prévention de la fraude, utilisant une version autorisée d' Ethereum. Basée à Los Angeles, elle collabore actuellement avec deux prêteurs du secteur du financement PACE (Property Assessed Clean Energy) et en intègre deux autres, a déclaré son cofondateur John THU

Chaque prêteur partage désormais les données relatives aux emprunteurs et aux biens via le protocole Spring Labs, où elles sont soit tokenisées, soit fragmentées, de sorte que seule l'entité qui les a fournies puisse les consulter. Les prêteurs testent la plateforme depuis juin et estiment qu'elle pourrait permettre d'éviter jusqu'à 10 millions de dollars de fraude, soit 1 % du total des transactions de prêt du secteur.

« Ils ont construit une base de données en temps réel que je pouvais consulter pour voir s'il y a d'autres évaluations sur une propriété, actuellement ou à venir », a déclaré Mike Schmidt, directeur de l'exploitation deFinancement PACE, a déclaré dans une interview. « Aucun d'entre nous n'avait jamais rien fait [avec la blockchain] auparavant, mais en une semaine, cela a porté ses fruits. »

Les prêts PACE servent à Finance des projets de construction visant à améliorer l'efficacité énergétique des bâtiments ou à fournir de nouvelles sources d'énergie renouvelable pour les propriétés commerciales, industrielles et résidentielles privées. Géré par le Département de l'Énergie des États-Unis, le programme résidentiel PACE permet aux collectivités locales et aux États de Californie, de Floride et du Missouri de financer des améliorations énergétiques.

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Plus précisément, les prêts PACE créent des privilèges qui sont remboursés par les impôts fonciers du propriétaire. Les consommateurs qui sollicitent un financement PACE ont généralement un score FICO inférieur à la moyenne, car ils s'adressent généralement à ce programme après s'être vu refuser un prêt non garanti ou une marge de crédit hypothécaire, a expliqué Schmidt.

« Nous sommes souvent leur seul espoir d'obtenir un nouveau toit ou un climatiseur », a déclaré Schmidt. « Nous contribuons à démocratiser l'énergie solaire, non seulement pour les riches, mais aussi pour les habitants des quartiers populaires. »

Pourquoi la blockchain

La solution blockchain de Spring Labs était ONE pour les prêteurs PACE qui craignaient qu'un hub centralisé pour l'échange de données ne soit une autre cible pour les entrepreneurs qui tentent de jouer avec le système, a déclaré Schmidt.

L'espace est dominé par quatre prêteurs car les financiers les plus naturels ont intérêt à ne pas être des prêteurs PACE : les prêteurs hypothécaires ont les compétences nécessaires pour entrer dans le secteur des prêts PACE, mais les prêts PACE ont un « super privilège » sur la propriété, ce qui signifie qu'ils sont remboursés avant les paiements hypothécaires.

Pour Spring Labs, ce petit nombre de participants a fait de PACE un espace attractif pour tester le protocole Spring, a déclaré THU Les données étant soit tokenisées, soit fragmentées, le partage de données financières ne constitue plus un désavantage concurrentiel. L'objectif final de Spring Labs est de remplacer les agences de notation de crédit et les agrégateurs de données en rendant les échanges de données possibles sans plateformes centralisées, susceptibles d'être piratées et rendant le partage de données plus coûteux.

Supprimer les intermédiaires échangeurs de données relève également de la même logiqueLa branche R&D de Visa avait alors développé discrètement une blockchaincela permettrait aux banques d’échanger des données clients sans agrégateurs de données.

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L'accumulation de privilèges n'est T le type de fraude le plus juridiquement lourd auquel le programme PACE est confronté, mais c'est un problème que les clients ont poussé les prêteurs à résoudre, a déclaré Schmidt.

Le bénéfice le plus immédiat pour l'entreprise de Schmidt sera de convaincre d'autres États d'adopter le prêt PACE. Actuellement, PACE Funding est un prêteur agréé par le Département de la protection financière et de l'innovation de Californie.

« Nous pouvons désormais intervenir et dire : « La Californie a pris un coup dur Pour vous, et nous avons appris beaucoup de leçons à nos dépens, mais nous bénéficions désormais d'une grande protection des consommateurs, nous n'avons donc jamais à nous soucier d'évaluations cumulées dans votre État », a déclaré Schmidt.

À l'avenir, Spring Labs vise également à fournir aux prêteurs PACE plus de données sur les mauvais entrepreneurs et plus de données sur les emprunteurs PACE afin de mieux déterminer la solvabilité, a déclaré THU

« Il s'agit d'un cas d'utilisation intéressant pour notre Technologies», a déclaré THU « Nous avons rapidement mis en place un réseau de partage de données sur mesure dans un secteur où le partage d'informations était encore T répandu. Nous pensons qu'il s'agit d'une Technologies sûre, plus avantageuse pour les prêteurs et les consommateurs, et qui présente un risque bien moindre de perte de données. »