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CoinDesk se prépare pour leinvestir : économie EthereumUn événement virtuel aura lieu le 14 octobre, avec une série spéciale de Newsletters consacrées au passé, au présent et à l'avenir d'Ethereum. Chaque jour jusqu'à l'événement, l'équipe de Blockchain Bites se penchera sur un aspect d' Ethereum qui nous passionne ou nous déroute.

Le Étagère supérieureLes actualités auxquelles vous êtes abonné sont ci-dessous.

Maintenant, quelques mots du journaliste technologique de CoinDesk, Colin Harper.

Stablecoins centralisés

L'utilisation du stablecoin sur les applications DeFi a explosé en 2020.

Environ 20 milliards de dollars de Crypto circulent, et quelques milliards d'entre eux ont investi dans l'Ether grâce au yield farming et au prêt. Même MakerDAO, l'application DeFi phare d'Ethereum, est inondée de cryptomonnaies.USDC, faisant du stablecoin la plus grande garantie pour Maker’sDAI pièce stable.

C'est exact, un stablecoin est la principale garantie d'un autre stablecoin. C'est à ce point que les Crypto contribuent à la liquidité de la DeFi. Hormis Maker, DAI, USDC, TUSD et USDT sont les pools les plus populaires sur Aave, avec une taille de marché cumulée de 650 millions de dollars. Uniswap détient environ 780 millions de dollars en USDC.USDTet DAI sont mis en jeu dans des pools de marché. Sur Compound, DAI et USDC sont les premier et troisième Marchés les plus populaires, avec un montant impressionnant de 1,4 milliard de dollars bloqués.

Alors que les liquidités des Crypto monnaies inondent les Marchés DeFi, ces jetons, émis de manière centralisée, menaceront-ils la décentralisation présumée de ces applications ?BitcoinLa bourse de produits dérivés BitMEX fait face à des poursuites judiciaires de la part des régulateurs américains, des questions ont été soulevées quant à savoir si des bourses comme Uniswap devraient s'inquiéter d'être ciblées ensuite.

La plupart des partisans de la DeFi affirment que la « nature décentralisée » de la plateforme d'échange la soustrait à tout contrôle. Si l'échange de ces actifs peut être considéré comme décentralisé, les actifs eux-mêmes (à savoir les stablecoins) ne le sont pas toujours. Les USDC, USDT, TUSD et PAX peuvent être gelés et révoqués par leurs émetteurs centraux.

Si les régulateurs souhaitaient s'attaquer à la DeFi, les fournisseurs de stablecoins pourraient constituer un point faible. Cela aurait même des conséquences pour le DAI, le stablecoin décentralisé d'Ethereum, étant donné que la majeure partie de ses garanties provient de USDC.

Les Crypto dollars sont évidemment bénéfiques à la structure du marché de la DeFi grâce à la stabilité des prix qu'ils procurent. C'est en grande partie pourquoi ils sont devenus la principale source de liquidité (même surETH) dans la plupart des Marchés.

Mais ce sont des entités intrinsèquement centralisées, et il reste à voir comment les régulateurs vont aborder leur utilisation dans les prêts DeFi et sur les Marchés DeFi en général. Cela soulève enfin la question : les stablecoins menacent-ils la décentralisation perçue de la DeFi ?

Lors du programme virtuel d'investissement de CoinDesk sur l'économie Ethereum le 14 octobre, le PDG de Circle, Jeremy Allaire, et le fondateur d' Aave Finance, Stani Kulechov, discuteront de l'importance des stablecoins pour la DeFi dans leur conférence « Stablecoins, hyper-collatéralisation et l'économie DeFi ».

Au-delà de cette question, l'utilisation des stablecoins, notamment dans le yield farming, a contribué à la flambée des frais d'Ethereum. RUNE Christensen, fondateur de MakerDAO, et Illia Polosukhin, cofondatrice du NEAR Protocol, aborderont l'impact de la DeFi sur Ethereum dans leur conférence « Les frais sont trop élevés : la DeFi pousse Ethereum à ses limites ».

On peut se demander à quel point un écosystème Crypto construit sur des pièces stables est stable ?


-Colin Harper

Frontends : gagner la course pour l'utilisateur DeFi
L'émergence de nouvelles infrastructures, telles que les teneurs de marché automatisés, les gestionnaires de portefeuille et les outils d'agrégation, a déclenché une véritable course aux utilisateurs finaux. Nous explorons comment ces produits abaissent les barrières à l'entrée dans l'économie Ethereum , où et comment la valeur de ces plateformes va s'accroître, ainsi que la migration croissante des plateformes d'échange centralisées cherchant à s'imposer.

Rejoignez Haseeb Qureshi de Dragonfly Capital Partners, Ciara THU de Huobi et Nodar Janashia de Zapper.fi de17h30 - 18h00 HE, le 14 octobrepour le livestream.

DeFi étrangeLa mise à niveau 2.0 très attendue d'Ethereum devrait rapprocher le réseau de sa vision initiale : devenir un « ordinateur mondial » hébergeant un système financier parallèle et décentralisé.

À investir : économie Ethereum sur 14 octobre, nous aborderons les ramifications pour les investisseurs alors que la Finance décentralisée prend d'assaut le monde de la Crypto .

En prévision de l'événement, notre reportage en deux partiesCoinDesk Live : Au cœur de l'économie Ethereummini-série virtuelle sur8 et 12 octobre présente les récits tendance que nous analyserons lors de l'événement principal : Pourquoi tout ce battage médiatique autour de l'agriculture de rendement et des jetons inspirés de l'alimentation ? Les investisseurs doivent-ils les prendre au sérieux ou s'agit-il d'une tendance en déclin ?

Le 8 octobre, Brady Dale, journaliste économique senior de CoinDesk, accueille Priyanka Desai d'Open Law, Mason Nystrom de Messari et Sam Bankman-Fried de FTX pour évaluer les dernières tendances qui balayent le paysage DeFi.

Regardez DeGeneration : Comment Ethereum rend la Finance étrange sur 8 octobre.

Ethereum 101

La Finance décentralisée (DeFi) a connu une croissance fulgurante en 2020. L'année dernière à la même époque, la valeur totale bloquée (TVL, une mesure de la quantité de capital circulant via les différents protocoles décentralisés) s'élevait à environ 530 millions de dollars. Aujourd'hui, plus de 10 milliards de dollars sont en circulation.

En février, Brady Dale de CoinDeskcouvert au moment où l'écosystème a franchi le cap du milliard de dollars, ouvrant la voie à de nouveaux sommets et soulevant des questions sur sa pérennité. Voici pourquoi cela était important :

Un moment à 1 milliard de dollars
Ce n'est qu'en décembre que le marché de la Finance décentralisée (DeFi) pesait moins de 700 millions de dollars. Le 7 février, il a atteint le milliard de dollars, un chiffre que même les plus fervents sceptiques de la blockchain auraient du mal à considérer comme insignifiant.

Ce chiffre est la mesure de toutes les Crypto détenues dans des projets qui prêtent, couvrent, abstraient, échangent ou font autrement des paris structurés en utilisant les pouvoirs des contrats intelligents d'Ethereum, tels que totalisés par DeFi Pulse.

Soyons clairs : un milliard de dollars ne représente pas le montant gagné par les utilisateurs de la DeFi, mais le montant qu’ils ont engagé. Leurs garanties « verrouillées » sont utilisées sur divers protocoles pour réaliser une grande variété de paris, des simples prêts aux produits dérivés complexes.

« Cela prouve que les gens du monde entier veulent avoir accès à un argent plus efficace et moins biaisé », a déclaré RUNE Christensen, le créateur du leader DeFi MakerDAO, à CoinDesk via un porte-parole.

L'investisseur Spencer Noon de DTC Capital a émis une note similaire dans un e-mail à CoinDesk:

Aucune autre plateforme de contrats intelligents ne lui arrive en tête en termes de notoriété auprès des développeurs, d'outils et d'infrastructure, à tel point que je ne pense T que la DeFi puisse exister ailleurs aujourd'hui. Et, plus surprenant encore, nous voyons enfin un argument crédible en faveur de ETH , qui pourrait générer une prime monétaire à long terme en tant que seul type de garantie véritablement sans confiance dans la Finance décentralisée.

Mais rien d'important ne se produit sur Ethereum sans que les irréductibles du Bitcoin ne s'en moquent. Dans ce cas précis, l'ancien développeur Bitcoin Peter Todd a réagi en tweetant : « Les contrats intelligents décentralisés ne peuvent T tenir les gens responsables de leurs dettes. Pour cela, il faut des armes. »

Et cette croissance rapide ne se poursuit T toujours. À titre de comparaison, Kickstarter, le principal site de financement participatif, a été lancé en 2009. Il a atteint le milliard de dollars de promesses de dons en 2014. Six ans plus tard, il n'a toujours T atteint les 5 milliards de dollars.

Pourtant, la DeFi est arrivée beaucoup plus rapidement et elle est beaucoup plus complexe que le financement participatif.

Ryan Sean Adams, investisseur en Crypto et promoteur de ETH sur Twitter, a tweeté la nouvelle : « Les logiciels dévorent l'argent. Les logiciels dévorent les banques. La prochaine décennie sera mouvementée. »

- Brady Dale

En jeu

Bien sûr, une grande partie de cette croissance explosive a été préfigurée par le succès de la plateforme de prêt décentralisée MakerDAO. Maker , ONEun des premiers protocoles DeFi, fonctionne encore aujourd'hui avec une certaine perplexité.

L'équipe multimédia de CoinDesk a expliqué comment « le Godzilla de la DeFi »crée DAI, pourquoi les taux d'intérêt des stablecoins fluctuent et ce que signifie garantir les Cryptodans cette vidéo de 2019.

Création de MakerDAO
Stablecoins. Le nom est un BIT trompeur. En théorie, le prix des stablecoins est indexé sur diverses monnaies fiduciaires ou monétaires fortes, comme l'or ou l'argent, afin de KEEP , vous l'aurez deviné, le prix des Crypto stable.

Les avantages d'un jeton stable pour une entreprise sont considérables. Un stablecoin simplifie considérablement la Finance par rapport à une cryptomonnaie volatile. Son prix étant prévisible, la gestion budgétaire devient moins complexe. Mais en pratique, cette solution est difficile à mettre en œuvre. Prenons l'exemple du DAI (DAI), le stablecoin conçu par le projet Ethereum MakerDAO.

Au cours des quatre dernières années, MakerDAO est devenu l'application Finance décentralisée la plus populaire sur Ethereum. Le projet MakerDAO comprend deux jetons : MKR et DAI. DAI est le stablecoin, MKR est le jeton de gouvernance.

Bien que les deux jetons puissent être achetés directement sur les plateformes d'échange, le DAI est créé lorsque les utilisateurs du système se verrouillent. éther (ETH). Lorsque les utilisateurs bloquent des ETH, ils peuvent retirer des DAI, ce qui maintient un ancrage souple au dollar américain.

Les utilisateurs peuvent retirer jusqu'à deux tiers de la valeur de l'ether bloqué. Ainsi, une personne déposant trois cents ETH au prix actuel pourrait emprunter jusqu'à environ 50 000 DAI, soit une valeur approximative de 50 000 dollars.

Cependant, en raison des fortes fluctuations du prix de l'ether, le système MakerDAO encourage les utilisateurs à sur-collatéraliser. Ils devront donc bloquer plus d'ether qu'ils n'en recevront en DAI.

Tout comme une carte de crédit traditionnelle, les prêts DAI génèrent des intérêts. En janvier 2019, le taux d'intérêt, ou frais de stabilité, d'un prêt DAI était de 0,5 %. Cela semble être un bon taux d'intérêt comparé à celui proposé par les banques.

Fluctuations
Mais ce faible taux n'est T resté. Au printemps 2019, les taux d'intérêt du DAI ont connu des fluctuations spectaculaires. Le prix du dai est maintenu à égalité avec le dollar grâce à un endettement équivalent. S'il y a plus de DAI dans le monde que ce que demande le marché, en cas d'offre excédentaire, le prix chutera. Le système a donc commencé à s'ajuster en augmentant le taux d'intérêt pour tous les emprunteurs afin de les encourager à rembourser une partie du montant emprunté ou à clôturer complètement leur ligne de crédit.

Lorsque les gens remboursent leurs dettes, ils les paient en DAI, qui est DAI ou détruit, ce qui réduit l'offre globale. Une offre plus faible devrait faire remonter les prix.

Pour clôturer un prêt, l'utilisateur ne peut rembourser le capital qu'en DAI. Il doit rembourser les intérêts courus en MKR. Ces deux cryptomonnaies sont ensuite détruites lors du remboursement de la dette. Le DAI est détruit car DAI n'est adossé qu'à une dette. Sans cette dette dans l'écosystème, ces cryptomonnaies ne sont donc pas nécessaires. Le MKR est détruit pour inciter la communauté MakerDAO.

Un prêt DAI peut également être liquidé automatiquement. Si la garantie d'un emprunteur tombe en dessous du seuil minimum de 150 %, le système liquide ses avoirs en ETH avec une pénalité de 13 %. Cette pénalité s'ajoute aux intérêts dus.

C'est une taxe suffisamment élevée pour que peu d'utilisateurs soient prêts à payer. C'est pourquoi les hausses rapides des taux d'intérêt sont si controversées.

DAO et décideurs
Alors, qui décide quand et de combien augmenter les taux d'intérêt ? Pour expliquer cela, il faut expliquer un autre concept : les organisations autonomes décentralisées (OAD).

L’idée de la DAO est que de très nombreuses personnes peuvent gérer et diriger une organisation en profitant de la sagesse de la foule pour faire le choix optimal.

MakerDAO est un système de prêt programmatique, mais aussi une DAO, gouvernée par les détenteurs de jetons MKR . Ces derniers décident de paramètres tels que le taux d'intérêt, le montant d' un type de prêt pouvant être accordé, etc.

Le jeton MKR a été intéressant à détenir : tant que les gens KEEP à contracter des prêts DAI et à les rembourser, la valeur devrait augmenter à mesure que les jetons MKR seront brûlés et que les intérêts seront remboursés.

La détention de MKR offre également aux participants la possibilité de Maker des décisions au sein d'un nouveau type d'organisation financière. Ensemble, ils surveillent le prix du DAI et décident si le taux d'intérêt doit fluctuer à la hausse ou à la baisse.

En tant que pionniers d'un nouvel instrument financier, les détenteurs de MKR disposent de peu de données antérieures sur lesquelles s'appuyer pour prendre une décision optimale. Néanmoins, à ce jour, le prix du dai semble avoir retrouvé une valeur stable en dollars sur les principales plateformes d'échange de Cryptomonnaie et les plateformes de négociation de gré à gré.

De cette façon, MakerDAO fonctionne comme ONEune des meilleures versions d’une organisation autonome décentralisée sur laquelle l’industrie peut se baser jusqu’à présent.

– Christine Kim, Brady Dale et Bailey Reutzel

Le grand livre

Revenons à 2020 et constatons l'évolution de l'écosystème. MakerDAO n'est ONE protocole parmi tant d'autres, évalué à plusieurs milliards de dollars. De nombreux autres outils de prêt, de trading et de monnayage ont été lancés ou ont enfin gagné en popularité.

Le mois dernier, pendant les jours grisants du moment « Weird DeFi », mon ancien collègue Leigh Cuena écrit sur leles « normies » deviennent immensément richesen utilisant cet écosystème de produits.

Gagner de l'argent
Les baleines Ethereum sont sans aucun doute le moteur du mouvement de la Finance décentralisée (DeFi), mais de nombreuses personnes qui gagnent de l'argent grâce aux tendances DeFi ne sont que des citoyens ordinaires, pour ainsi dire.

JOE , étudiant en mathématiques dans une université canadienne, est ONEun de ces traders. En jouant avec le logiciel Ethereum et ses propres calculs, il a réussi à gagner des centaines de milliers de dollars en 2020. Ce n'était cependant T son premier rodéo ; il négocie sur des plateformes d'échange décentralisées (DEX) depuis plus d'un an.

« Je ne suis pas un expert dans le monde des Crypto , mais je suis ONEun des principaux utilisateurs du protocole DeFi que j'utilise », a-t-il déclaré. « Avant, lorsque la DeFi était plus petite, la concurrence était bien moins forte. »

Depuis que l'engouement pour Weird DeFi a commencé, JOE a déclaré que les « rendements élevés » sont désormais accessibles aux nouveaux arrivants « sans beaucoup de connaissances techniques ».

Infrastructure DeFiLa mentalité DeFi privilégie l'accès open source aux outils, aux services à faibles barrières d'entrée et aux équipes distribuées. Cela inclut parfois des barrières d'entrée faibles pour les jeux à haut risque.

Selon Hayden Adams, fondateur Uniswap , en juin 2020, la majeure partie de l'écosystème Uniswap repose sur les services d'infrastructure de ConsenSys, comme Infura. Ce schéma est également fréquent pour les projets DeFi imitateurs comme Sushiswap. James Beck, porte-parole de ConsenSys, a déclaré que le conglomérat Ethereum s'était restructuré pour faire des services d'infrastructure et de portefeuille, comme Infura et le portefeuille MetaMask, compatible DeFi, les piliers de son activité logicielle CORE .

Michael Godsey, responsable produit chez ConsenSys pour Infura, a déclaré que son équipe avait géré l'« augmentation de l'utilisation » liée à la hausse du rendement agricole sur le thème de l'alimentation, en observant attentivement « ces nouveaux modèles d'utilisation ». De telles expériences DeFi sont une source d'inspiration et de données de recherche pour les startups Ethereum , et non une source de frustration.

En référence aux outils DEX que les gens utilisent pour accéder à ces jeux de trading, Godsey a ajouté : «Uniswap et MetaMask sont deux de nos incroyables clients et de nombreux producteurs de rendement utilisent leur plateforme pour participer à cette nouvelle activité. »

Quant à JOE, l'étudiant canadien, il a déclaré qu'il prévoyait de KEEP à accumuler des jetons parce que le mouvement DeFi plus large est « durable et se développe à un rythme relativement lent depuis des années ».

D'un autre côté, il a déclaré que les tendances des derniers mois étaient fortement influencées par le modèle de jeton de Compound. JOE a estimé que ces expériences DeFi pourraient se solder par un « gros krach » ou un lent effondrement.

« Tant que le rendement ajusté au risque sera plus élevé que pour d’autres opportunités, je KEEP à les utiliser », a-t-il déclaré.

– Leigh Cuen

Étagère supérieure

Les contraintes américainesChris Larsen, président exécutif de Ripplea menacé de retirer son entreprise de technologie financière des États-Unis.Si ce qu'il a qualifié d'hostilité du pays envers les entreprises de Cryptomonnaie ne change pas rapidement, selon Fortune. Ripple lutte contre les allégations des investisseurs selon lesquelles le XRP est un titre, ainsi que contre les signaux contradictoires de la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine. Larsen a reconnu que le départ de Ripple des États-Unis ne contribuerait guère à mettre fin à la surveillance réglementaire fédérale de haut niveau, mais a déclaré qu'un gouvernement hôte plus souple serait néanmoins utile, ajoutant que presque tous les autres pays ont une meilleure gestion des Crypto que les États-Unis. Larsen a cité Singapour et le Royaume-Uni comme des pays potentiels pour un réétablissement.

Nouvelles adresses
Bitcoin a vuune augmentation rapide de la création de nouvelles adresses sur la blockchainJusqu'à présent ce mois-ci, un dirigeant du secteur a déclaré que cela était probablement dû au retrait de fonds de la plateforme d'échange BitMEX, en difficulté juridique. D'autres pointent du doigt un autre problème. L'indicateur de « croissance nette des entités » de Glassnode a fortement augmenté de 244 %, passant de 9 750 à 33 620 au cours des six premiers jours d'octobre. L'afflux de nouvelles entités s'est accéléré suite aux problèmes juridiques de BitMEX et à la migration paniquée des fonds des utilisateurs vers d'autres plateformes. Cependant, l'analyste on-chain Cole Garner a déclaré que ce pic représente probablement l'arrivée de nouveaux investisseurs sur le marché, car la croissance des nouvelles entités a maintenu le rythme, même après le ralentissement des retraits de BitMEX.

CoinDesk U
CoinDesk a recherché et établi un classement deles universités qui offrent la meilleure éducation en blockchain.Cette analyse approfondie a mesuré l'impact académique de l'école, les perspectives d'emploi après l'obtention du diplôme et l'offre blockchain du campus, ainsi que les réponses aux sondages, afin de déterminer les 46 meilleures universités américaines. En tête de liste figurent le Massachusetts Institute of Technologies (MIT), l'Université Cornell, l'Université de Californie à Berkeley, l'Université Stanford et l'Université Harvard. De nombreuses universités régionales ou d'arts libéraux de plus petite taille figurent également sur la liste.Lire la méthodologie complète.

Yuan numériqueUn responsable de la banque centrale chinoise aStatistiques d'utilisation dévoilées des essais de monnaie numérique soutenus par l'État qui ont été menées dans trois villes chinoises. Fan Yifei, vice-gouverneur de la Banque populaire de Chine, a déclaré lundi que la banque avait ouvert 113 300 portefeuilles numériques de consommateurs et 8 859 portefeuilles numériques d'entreprise pour les résidents de Shenzhen, Suzhou et Xiong'an pour tester un yuan numérique. Les portefeuilles numériques ont traité 1,1 milliard de RMB (162 millions de dollars) sur 3,1 millions de transactions en yuan numérique entre avril et août, lorsque les pilotes ont été lancés et terminés, a déclaré Fan, ce qui en fait la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) la plus largement utilisée dans un cadre commercial.

Échanges de jetonsMetaMask a annoncé une nouvelle fonctionnalité mardi :échanges de jetons directement dans l'extension de navigateur Ethereum populaireet application mobile. La fonctionnalité d'échange de jetons sera d'abord déployée sur l'extension Firefox, avant d'être étendue aux autres navigateurs et à MetaMask mobile. Jusqu'à présent, pour effectuer un échange de jetons, un utilisateur Ethereum devait se rendre sur le site web d'une plateforme d'échange décentralisée ou d'un agrégateur d'échanges, se connecter et exécuter l'échange. L'intégration d'une fonction d'échange de jetons à MetaMask devrait améliorer l'expérience utilisateur en redirigeant automatiquement les utilisateurs vers un service, éliminant ainsi une étape.

Bouchées QUICK

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