Plus de 40 banques centrales envisagent des applications de la blockchain : rapport de Davos

Plus de 40 banques centrales dans le monde expérimentent la Technologies blockchain, selon un nouveau rapport du Forum économique mondial.

Publié mercredi

, le rapport analyse la manière dont les différentes banques centrales examinent les possibilités d'utilisation de la blockchain ou expérimentent directement les monnaies numériques des banques centrales (CBDC).

« Il est tout à fait vrai que plusieurs banques centrales étudient cette question », a déclaré Ashley Lannquist, chef de projet sur la Technologies de la blockchain et des registres distribués au Forum économique mondial et auteur principal du rapport.

Elle a recensé au moins 44 banques centrales différentes qui explorent, recherchent ou expérimentent activement la Technologies blockchain, dans le but d'émettre potentiellement une monnaie numérique dans un futur proche.

« Les travaux pilotes et expérimentaux menés jusqu'à présent sur ce sujet ont donné des résultats mitigés, des résultats optimistes, et le résumé de notre situation actuelle est que les banques centrales procèdent avec prudence, tout en étant très impliquées dans la recherche », a déclaré Lannquist à CoinDesk.

À l'heure actuelle, ces banques doivent gérer une multitude de problèmes techniques et Juridique , a-t-elle déclaré. Sur le plan technique, les institutions doivent s'assurer que leurs nouveaux systèmes fonctionnent comme prévu et qu'ils préservent efficacement la Politique de confidentialité des données.

D'autres questions concernent les aspects Juridique , notamment la Juridique monétaire d'une banque centrale. Ces questions doivent être étudiées afin d'éviter toute conséquence imprévue, a déclaré Lannquist.

Ces réserves mises à part, les tendances actuelles sont de bon augure pour les CBDC, a-t-elle déclaré :

« Je dirais que dans les prochaines années, en spéculant sur l'avenir et en étant un BIT conservateur, je m'attendrais à ce que quelques banques centrales émettent une monnaie numérique de banque centrale et c'est parce que nous savons qu'au moins quelques-unes le font. »

La Banque nationale du Cambodge, par exemple, prévoit d’intégrer la Technologies blockchain à son système de paiement national d’ici la fin de cette année.

Comme le souligne le rapport de Lannquist, la banque cherche à s'attaquer à deux problèmes : de nombreux résidents du pays sont sous-bancarisés ou n'ont pas du tout de compte bancaire, et le système bancaire lui-même n'est pas très efficace.

« Leur système de paiement national est actuellement très fragmenté et de nombreux [résidents] n'ont pas de compte bancaire », a-t-elle déclaré. « Au lieu d'utiliser leur banque, ils utilisent des applications de paiement privées qui ne font même T appel à la banque, ce qui les empêche parfois de se payer entre eux. »

Le nouveau système de paiement basé sur la blockchain pourrait servir à unifier certaines de ces applications de paiement disparates, offrant des services de paiement et de règlement plus efficaces aux résidents du Cambodge, a déclaré Lannquist.

Ce qui est peut-être le plus surprenant dans les projets du Cambodge est le fait que la banque ne va pas commencer par un programme pilote, mais plutôt par un déploiement à grande échelle avec plus de 10 banques.

« Ils se lancent immédiatement », a déclaré Lannquist.

Communication

Peu de banques centrales étaient au courant du travail du Cambodge, a déclaré Lannquist. L'objectif du livre blanc était de partager ces informations, ainsi que les efforts sur lesquels travaillent d'autres banques centrales.

Un autre exemple vient de France.

« La Banque de France utilise Ethereum avec des contrats intelligents et une implémentation Ethereum privée », a déclaré Lannquist. « Il s'agit de ONEun des premiers déploiements d' Ethereum en production au monde, et il a été réalisé par une banque centrale. »

La banque a remplacé son processus de provisionnement et de partage des identifiants de crédit de l'espace unique de paiement en euros (SCI) par le système basé sur la blockchain, qui est opérationnel depuis fin 2017.

Une grande partie des efforts du WEF dans le domaine des Crypto s'est concentrée sur la facilitation des communications entre les banques centrales, a ajouté Lannquist. Nombre de ces institutions étudient discrètement ce secteur depuis trois ou quatre ans, avec une « accélération en 2016 ».

« Nous avons essayé d'aider les nouveaux à rattraper leur retard », a-t-elle déclaré, en connectant les banques centrales nouvelles dans le domaine à celles qui ont déjà étudié les cas d'utilisation de la blockchain.

Plus connu pour sa conférence annuelle à Davos, en Suisse, le WEF présente également bon nombre de ces banques à des experts du secteur des Crypto , ce qui contribue également à l'esprit de collaboration, a-t-elle déclaré.

« Nous connectons la communauté technique blockchain aux banques centrales pour les aider. J'organise régulièrement des Webinaires et des réunions en personne afin de mettre en relation ces experts avec les banques », a déclaré Lannquist. « Nous faisons également appel à des universitaires. Cette collaboration s'est avérée très utile aux banques centrales jusqu'à présent et, espérons-le, elle continuera de l'être. »

Le journal de mercredi a été produit en partie grâce à cet effort de collaboration.

Prochaines étapes

Pour l'instant, les banques centrales étudient discrètement les outils blockchain. Mme Lannquist s'attend à des progrès continus dans les mois à venir, mais surtout, elle espère que « certaines conclusions sont en cours d'élaboration ».

Plus précisément, elle espère que chacune des banques centrales qui étudient la Technologies du registre distribué conclura si elle trouve cette Technologies utile ou non, et expliquera pourquoi ces banques parviennent à telle ou telle conclusion.

« Plus vite nous parviendrons à ces conclusions, mieux ce sera pour la recherche », a-t-elle déclaré.

Lorsqu'on lui a demandé si elle s'attendait à voir les banques mettre en œuvre des CBDC, Lannquist a répondu : « Je ne sais T , je ne m'attends T à ce que cela soit généralisé et c'est parce que la plupart des banques centrales n'en ont T un besoin important et c'est parce qu'elles ont déjà un système efficace. »

Les Marchés émergents, comme le Cambodge, sont probablement un secteur qui bénéficiera probablement des systèmes basés sur la DLT, notamment les monnaies numériques des banques centrales. À l'heure actuelle, les paiements et règlements interbancaires nationaux dans de nombreuses économies en développement sont inefficaces, a expliqué Lannquist.

« C'est là que les banques commerciales s'envoient des transactions, mais elles doivent passer par une banque centrale, un autre endroit où elles peuvent être plus efficaces », a-t-elle déclaré, ajoutant :

« [Les systèmes de paiement DLT] soutiendraient l'économie et les soutiendraient, et enfin, en ce qui concerne les monnaies numériques des banques centrales de détail, de nombreux pays ont des systèmes de paiement assez segmentés et le fait d'avoir un système unifié, même si national ou même mieux transfrontalier [système de transfert de fonds], pourrait réduire le coût des paiements numériques. »

Les CBDC qui sont une forme numérisée d'une monnaie fiduciaire peuvent également être plus faciles à utiliser pour les résidents, ce qui aiderait les banques centrales émettant des devises, a déclaré Lannquist.

« Ils pourraient être en mesure d'envoyer des paiements [transfrontaliers] dans leur monnaie fiduciaire plutôt qu'en dollar plus facilement », a-t-elle déclaré.

MISE À JOUR (4 avril 2019, 17h50 UTC) :Le titre de cet article a été modifié pour refléter plus précisément la nature des projets des banques centrales.

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