Un pionnier de la VoIP affirme qu'une nouvelle startup verse des intérêts aux utilisateurs sur des millions de Crypto

Celsius, une startup de prêt de Cryptomonnaie , affirme qu'elle verse des intérêts à des milliers d'utilisateurs pour le dépôt de Bitcoin et d'éthers avec son application de portefeuille.

Révélé en exclusivité sur CoinDesk, Celsius affirme avoir rassemblé plus de 10 000 utilisateurs depuis le lancement de son application mobile le 29 juin, avec un dépôt moyen de 0,5 Bitcoin ou 5,5 ethers, générant jusqu'à 6,7 % de rendement annualisé. Les intérêts proviennent des revenus que Celsius réalise en prêtant des monnaies fiduciaires et des Crypto, principalement à des fonds spéculatifs souhaitant vendre à découvert ou parier contre ces cryptomonnaies.

« Lorsque nous générons des revenus d'intérêts, nous en reversons une partie aux personnes qui nous ont donné du BTC», a déclaré Alex Mashinsky, PDG de Celsius , surtout connu comme un pionnier de la voix sur protocole Internet (VOIP), la Technologies qui permet les appels téléphoniques via le cyberespace.

Celsius a levé 50 millions de dollars lors d'une IPO l'année dernière, en vendant un jeton appelé CEL. Depuis, la plateforme a accumulé des dépôts en Crypto d'une valeur de plusieurs millions de dollars, et des centaines de nouveaux utilisateurs ont rejoint la plateforme chaque semaine en septembre, a indiqué l'entreprise.

Avec du recul, les opportunités de générer des revenus d'intérêts pour les utilisateurs de Crypto sont RARE et pourraient être particulièrement bienvenues dans le contexte actuel de marché baissier, marqué par la stagnation des prix des cryptomonnaies. Comme le rapporte CoinDesk, une société concurrente, Compound, lancé le mois dernier, permettant aux gens d'investir des Crypto dans un pool de prêts à court terme similaire à un fonds du marché monétaire.

Pourtant, Crypto et prêts ne font souvent T bon ménage. Par exemple,BTCJam et BitLendingClub, deux plateformes de prêt entre particuliers, ont toutes deux fermé en 2016, invoquant des problèmes réglementaires. Les personnes prêtant sur ces plateformes disposaient de peu de recours en cas de défaut de paiement de l'emprunteur, hormis l'arbitrage en ligne et, à défaut,tribunal.

De plus, les fluctuations des Cours des cryptos ne peuvent qu’amplifier le risque inhérent au prêt d’argent.

« Être capable de fournir régulièrement ce rendement dans des actifs aussi volatils sera toujours difficile », a déclaré le consultant blockchain Angus Champion de Crespigny.

Celsius exige toutefois des garanties pour tous ses prêts et fonctionne davantage comme une banque que comme une plateforme P2P. La start-up se targue également d'un certain prestige : outre Mashinsky, un vétéran des télécommunications, elle compte un cryptographe universitaire. Scott Stornetta, qui a été cité à plusieurs reprises dans le livre blanc original sur le Bitcoin , en tant que conseiller.

Et au-delà de son modèle actuel, Celsius a une grande vision : placer ses activités sur sa propre blockchain.

Modèle de type bancaire

Contrairement à son nouveau rival Compound, qui prête strictement des Crypto, la plupart des prêts Celsius sont émis en monnaie fiduciaire, bien que la société exige que des Crypto soient mises en gage comme garantie pour ceux-ci.

Mashinsky a déclaré à CoinDesk que le portefeuille Crypto de garde de Celsius , proposé dans le cadre d'un partenariat avec le dépositaire qualifié BitGo, ressemble à un compte bancaire dans la mesure où les utilisateurs gagnent des intérêts sur leurs dépôts chaque lundi.

Même en procédant ainsi, les utilisateurs du portefeuille Celsius peuvent retirer leurs dépôts à tout moment vers un portefeuille non dépositaire, ou ONE ils contrôlent les clés privées. De cette façon, le portefeuille ressemble à un compte courant rémunéré (bien qu'il ne bénéficie pas d'une assurance-dépôts fédérale).

À l'instar d'une banque, Celsius prête une partie de l'argent déposé par les utilisateurs de portefeuilles Crypto . Les emprunteurs, généralement des fonds spéculatifs cherchant à vendre la cryptomonnaie à découvert, mettent en gage des dollars ou d'autres cryptomonnaies lors de ces transactions et versent des intérêts en Bitcoin.

En plus de ces dépôts de portefeuilles Crypto , « nous avons des prêteurs américains qui disent : « montrez-nous que vous avez du capital et nous vous prêterons des dollars à bas prix » », a déclaré Mashinksy.

À l'actif de son bilan, Celsius a généré une douzaine de prêts fiat totalisant environ 11 millions de dollars, avec des périodes de remboursement allant de 30 jours à trois ans. La startup finalise actuellement un prêt de 10 millions de dollars en XRP.

La société a également récemment conclu un accord pour gérer les dépôts Crypto du Cinquième Élément des Nations Unies provenant de donateurs du monde entier, des actifs Les plans de l'ONUà déployer pour diverses initiatives de développement durable.

Celsius pourrait toutefois se retrouver confronté à des concurrents plus redoutables, comme les banques traditionnelles. Selon de Crespigny, rien n'empêche les institutions financières traditionnelles de proposer un service de dépôt concurrent pour les Crypto . « Elles [les banques] évaluent simplement le risque et les avantages, les risques réglementaires et la volatilité de ce produit », a-t-il déclaré.

À l'inverse, Daniel Leon, directeur opérationnel de Celsius , a affirmé que la start-up pourrait attirer de nouveaux utilisateurs en proposant régulièrement de meilleurs rendements aux déposants et des prêts moins chers aux emprunteurs sans vérification de solvabilité. Il a déclaré à CoinDesk:

« Nous pensons que si nous les payons [les utilisateurs] un peu plus, si nous leur facturons un BIT moins, alors nous allons WIN. »

Un autre point commun entre Celsius et les banques : l’exigence de vérifications d’identité du client.

Vision à long terme

Tout bien considéré, Celsius espère que son plus grand différenciateur sera la blockchain CEL auditable, qu’elle prévoit de lancer d’ici 2019.

« Nous développons notre propre blockchain, qui offrira une transparence totale sur toutes nos activités bancaires, comme aucun autre service existant », a déclaré Leon. « Nous nous engageons à utiliser un registre distribué plutôt qu'un serveur privé. »

Même avant le lancement de la blockchain CEL , Celsius accepte ce jeton basé sur Ethereum comme remboursement, que le prêt soit ou non dans une devise différente, afin d'établir la valeur utilitaire du jeton.

« C'est à l'utilisateur de décider s'il rembourse en dollars ou en CEL», a déclaré Mashinsky.

Une fois lancée, la blockchain publique CEL devrait permettre aux utilisateurs d'auditer chaque fonction exécutée sur la plateforme, sans révéler l'identité des emprunteurs ou des déposants, affirme l'entreprise. Mashinsky a indiqué que Celsius utilisera cette blockchain pour se responsabiliser quant à la distribution de l'intégralité des bénéfices après déduction des coûts d'exploitation aux utilisateurs.

C'est cette vision qui a convaincu Stornetta, cryptographe cité par Satoshi, de rejoindre Celsius en tant que conseiller. Jusqu'à présent, il avait généralement évité de s'impliquer dans les startups Crypto .

« J'ai fait une exception, la première exception, pour Celsius parce que je pense que leur succès va être une WIN pour toute la communauté blockchain », a déclaré Stornetta à CoinDesk.

Expliquant comment Celsius offre des services comparables aux services bancaires traditionnels, il a conclu :

« Vous devez prendre votre idéalisme et le coupler avec les rouages de la construction d'une proposition de valeur convaincante pour l'utilisateur final. »

Alex Mashinsky photo par Nikhilesh De pour CoinDesk