IBM participe au lancement d'une Crypto à prix stable grâce à des fonds assurés par la FDIC

La dernière tentative de création d'une Cryptomonnaie indexée sur le dollar américain, ou « stablecoin », combine la Technologies du 21e siècle avec une invention de la Grande Dépression.

Annoncé mardi, la startup Stronghold lance USD Anchor, qui fonctionnera sur les rails de la blockchain Stellar et utilisera son mécanisme de consensus pour vérifier les transactions. Le jeton sera adossé à un dollar américain détenu auprès d'une société fiduciaire agréée au Nevada, PRIME Trust, qui déposera ensuite les fonds auprès de banques assurées par la Federal Deposit Insurance Corp.

La Signature Bank, basée à New York, devait initialement fournir le soutien assuré par le gouvernement fédéral du stablecoin, mais elle semble s'être retirée du partenariat à la dernière minute, selon IBM.

IBM s'associe à Stronghold pour cette initiative et a déclaré qu'il explorerait divers cas d'utilisation du jeton avec ses clients institutionnels financiers.

« Ce que nous voulons vraiment faire, c'est permettre à toutes sortes de réseaux transactionnels numériques de régler leurs transactions avec de la monnaie fiduciaire numérique sur les mêmes réseaux blockchain », a déclaré à CoinDesk Jesse Lund, responsable des services blockchain pour les institutions financières chez IBM.

Stronghold agit comme un «ancre, ou rampe d'accès et de sortie vers le réseau Stellar . La startup émettra l'actif numérique, qui représente une créance en dollars américains déposée auprès de PRIME Trust et assurée par la FDIC, l'agence américaine. créé en 1933dont l'autocollant sur les portes des agences bancaires rassure depuis longtemps les Américains sur la sécurité de leur argent.

« Le processus de gestion et d'échange fluides d'actifs, quelle que soit leur forme, des monnaies numériques aux monnaies traditionnelles, doit évoluer », a déclaré Sean Bennett, cofondateur et directeur technique de Stronghold, dans un communiqué. « Les jetons adossés à des actifs peuvent offrir un accès fluide à toutes les monnaies, améliorant ainsi la circulation monétaire mondiale. »

Ce projet s'inscrit ainsi dans le ONE de plusieurs initiatives récentes visant à tokeniser les monnaies fiduciaires afin de rendre les transactions aussi rapides et fluides que Crypto , sans la volatilité. Les premiers cas d'utilisation envisagés par IBM concerneront les paiements transfrontaliers, sous forme de transferts de fonds et de transactions de change à petite échelle.

Le stablecoin est désormais disponible pour les clients institutionnels et IBM vise à « l'utiliser le plus rapidement possible », a déclaré Lund à CoinDesk, ajoutant :

« Je pense que vous verrez certaines solutions soutenues par IBM utiliser cela certainement avant la fin de cette année. »

L'éléphant dans la pièce

Le projet présente au moins une ressemblance superficielle avec Tether, l'émetteur de stablecoin qui a fait l'objet de controverses en raison de questions persistantes sur ses réserves en dollars américains.

Dans les deux cas, la monnaie fiduciaire du monde réel est déposée auprès d'une contrepartie (Tether dans le cas de USDT, PRIME Trust pour l'USD Anchor) puis représentée par un jeton qui circule sur la blockchain.

« On ne peut T parler de cela sans parler de Tether», a reconnu Lund. « Mais il y a certainement des différences entre Tether et ce que nous faisons. »

Le plus ONE est la couverture de la FDIC et l'implication d'une société fiduciaire agréée par l'État, ce qui devrait donner aux investisseurs l'assurance que l'USD Anchor est entièrement soutenu - certainement plus que le assurances tièdes Tether a été fourni par des sociétés tierces.

Scott Purcell, PDG et directeur de la fiducie chez PRIME Trust, a déclaré que l'entreprise était entièrement auditée (une distinction qui est Tether échappé) et entretient des relations avec des institutions assurées par la FDIC telles que U.S. Bank et Pacific Mercantile Bank.

Étant donné que la FDIC ne couvre que les dépôts jusqu'à 250 000 dollars en cas de faillite bancaire, tout dépôt supérieur à ce montant serait fractionné et conservé dans plusieurs banques. « Si nous détenons des liquidités, elles doivent être assurées par la FDIC », a déclaré Purcell.

PRIME Trust a conclu des accords similaires avec d'autres émetteurs de stablecoins, dont TrueUSD, a-t-il ajouté. L'entreprise effectue également des contrôles de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) auprès des détenteurs de jetons, tant lors des encaissements que des retraits.

Une différence plus subtile réside dans le fait que le jeton USDT de Tether est principalement utilisé par les traders pour transférer rapidement des valeurs sur les plateformes d'échange de Cryptomonnaie afin de tirer parti des opportunités d'arbitrage. IBM, quant à lui, envisage l'utilisation d'Anchor par les institutions financières pour une multitude d'applications plus courantes, en commençant par les paiements, puis en s'étendant à des domaines tels que le suivi des aliments, le commerce mondial, la chaîne d'approvisionnement, etc.

« Ce que nous essayons de faire, c'est de rendre les monnaies numériques plus pertinentes pour les types de transactions quotidiennes, et pas seulement pour le trading de crypto-monnaies », a déclaré Lund.

La vue de Big Blue

Pour IBM, le stablecoin n’est que la première étape sur un chemin qui pourrait conduire à de multiples monnaies numériques.

« Nous envisageons un réseau intégrant plusieurs classes d'actifs différentes. On pourrait avoir des euros, des dollars et des livres numériques, tous fonctionnant en quelque sorte sur les mêmes réseaux », a déclaré Lund.

Cela offrirait des avantages commerciaux concrets, a-t-il soutenu. « Cela transformerait radicalement le marché des changes, car il T serait plus nécessaire de traiter les opérations de change par blocs importants comme c'est le cas actuellement », a déclaré Lund. « Les opérations de change pourraient être réalisées en temps réel, de manière atomique. »

Le projet de stablecoin représente également une extension du partenariat d'IBM avec Stellar, qui a été révélé pour la première fois en octobre.

À l’époque, IBM avait annoncé qu’il avait j'ai travaillé avec le protocole Stellarl et son jeton natif, lumens, comme monnaie relais entre les opérateurs de transfert d'argent de plusieurs pays insulaires du Pacifique Sud. Depuis, IBM s'emploie à développer ce réseau pour en faire un réseau plus vaste, prêt à être utilisé en production.

« Nous T encore rien annoncé, mais cela inclut les institutions financières réglementées dans tout un tas d'autres juridictions », a déclaré Lund.

La raison pour laquelle IBM s'est associé (de manière non exclusive) à Stellar est que son équipe a de l'expérience dans les paiements transfrontaliers et que le protocole s'adapte bien sans exploitation minière dans son système de consensus, a déclaré Lund.

Bien qu'IBM ait investi le plus dans Hyperledger Fabric, les 12 derniers mois ont vu une attention accrue portée à Stellar, a déclaré Lund, concluant :

« J'envisage que nous continuerons à adopter d'autres protocoles blockchain pour compléter la plateforme en fonction des cas d'utilisation. »

Image de Bridget van Kralingen via les archives CoinDesk