Bitcoin peut-il tenir sa promesse envers les personnes non bancarisées du monde entier ?

Jason Tyra est expert-comptable agréé et examinateur de fraudes certifié par l'ACFE. Dans cet article, il évalue les avantages potentiels du Bitcoin pour les populations défavorisées et non bancarisées du monde entier, et décrit les mesures à prendre pour permettre à cette population mal desservie d'accéder à sa Technologies révolutionnaire.

Alors que de nombreux occidentaux relativement aisés ont adopté le Bitcoin comme une déclaration politique, une mesure d’économie ou une curiosité technique, une très petite partie de ses utilisateurs l’ont fait en raison des exigences de leur propre situation politique ou socio-économique.

Cependant, pour ceux qui ont potentiellement le plus à gagner de la monnaie numérique – les personnes pauvres et non bancarisées vivant dans les régions en développement du monde – le Bitcoin reste largement inaccessible.

Un examen objectif de quelques caractéristiques du bitcoin et de leur application aux pays en développement montre que l'écosystème a encore une marge de progression avant de gagner du terrain auprès des populations pauvres du monde. En soulignant certaines de ces limites, j'espère contribuer à stimuler le développement de solutions innovantes pour les atténuer.

Un refuge contre l'insécurité

Le Bitcoin est une bonne option pour stocker des richesses là où les gouvernements et/ou les banques sont peu fiables, restrictifs ou inaccessibles. J'entends ici « peu fiables » au sens littéral du terme.

Malgré le manque de justice sociale décrié par certains bitcoiners, l'État de droit et le caractère sacré de la propriété privée restent des présupposés fiables aux États-Unis et dans la plupart des autres pays occidentaux. La grande majorité des habitants des pays développés ne s'endorment T le soir en se demandant si leur banque sera nationalisée du jour au lendemain ou si leur maison sera saisie par l'État.

Les richesses détenues en bitcoins peuvent être conservées en toute sécurité, sans frais de transaction, pendant une durée indéterminée. Les bitcoins ne peuvent être facilement expropriés par l'État, ni limités de manière significative dans leurs mouvements entre les juridictions par des contrôles de capitaux. Ils ne peuvent être dévalués au fil du temps par des politiques monétaires inflationnistes.

Obstacles bancaires

En commençant par la question de savoir pourquoi les gens n'ont pas de compte bancaire en premier lieu, le Bitcoin n'est T nécessairement utile. rapport de la Banque mondialeEn 2012, ils ont cité le coût, la distance par rapport à un établissement bancaire et les obstacles bureaucratiques comme raisons pour lesquelles plus de 2,5 milliards de pauvres dans le monde n’ont pas de compte bancaire.

Parmi ces points faibles, le coût est peut-être le seul, mais il est de ONE. Il ne se limite pas aux frais facturés par les banques pour la gestion d'un compte, mais représente aussi une opportunité de consommation.

À moins que vous ne soyez unmineurLe seul moyen d'obtenir des bitcoins est de les recevoir en paiement ou de les acheter en monnaie fiduciaire. L'achat en monnaie fiduciaire nécessite généralement un compte bancaire ou au moins un moyen d'envoyer de l'argent à l'international. Avoir un compte bancaire signifie que vous possédez une pièce d'identité officielle (un obstacle bureaucratique) et que vous avez pu différer votre consommation suffisamment longtemps pour disposer d'argent dont vous n'avez T besoin immédiatement.

Il en va de même pour la richesse « stockée » en Bitcoin. Cela peut s'avérer extrêmement difficile pour ceux qui vivent au jour le jour.

En ce qui concerne le minage, la quantité de puissance de calcul et d'électricité désormais nécessaire pour miner des bitcoins met cette activité hors de portée de tous, sauf des passionnés les plus riches. Pour un citoyen du monde en développement, extraire des diamants ou de l'or est probablement beaucoup plus facile que miner des bitcoins.

Points d'étranglement

Il convient de souligner ici que les transferts d'argent constituent une source majeure de revenus pour les familles des pays en développement dont des proches vivent aux États-Unis ou dans d'autres pays plus développés. Le Bitcoin trouve ici une application de niche pour des transferts à très faible coût, à condition que le destinataire puisse dépenser ses bitcoins ou les convertir en monnaie fiduciaire.

[post-citation]

La plupart des utilisateurs de Bitcoin devront éventuellement convertir leur argent en monnaie fiduciaire pour payer leurs impôts ou faire des achats dans des endroits qui n'acceptent T la Cryptomonnaie.

Aux États-Unis, ce type de transaction avec des fournisseurs réputés nécessite généralement un compte bancaire, tandis que les achats peuvent également nécessiter une carte de crédit. Si vous T ni compte bancaire ni carte de crédit aux États-Unis, vous n'avez pas de chance.

Dans d’autres pays,changeurs de monnaie au rez-de-chaussée Il est possible de répondre à cette demande dans une certaine mesure. Cependant, le change de monnaie et la spéculation monétaire sont illégaux pour les particuliers dans de nombreux pays, sans licence (voire sans licence). Ce sont d'ailleurs ces pays où le Bitcoin est susceptible d'être attractif en raison de gouvernements oppressifs.

Les caractéristiques du Bitcoin qui permettent aux utilisateurs d’« être leur propre banque » le placent également hors de portée de vastes pans de l’humanité.

Aujourd'hui, vous devez disposer de ONEune des deux choses suivantes pour utiliser Bitcoin: un ordinateur avec une connexion Internet suffisamment puissante pour gérer l'interaction directe avec la chaîne de blocs ou la possibilité d'accéder à un service tiers (par exemple : en utilisant votre propre ordinateur, en utilisant un ordinateur public, comme dans un cybercafé ou une bibliothèque ou en utilisant un téléphone portable connecté au Web).

Microcrédits et SMS

Bitcoin est parfait pour le type d’entrepreneuriat à petite échelle préconisé par microprêteurs(Kiva(en étant un bon exemple) et les organisations à but non lucratif dans les zones défavorisées.

En substance, les petits prêts ou subventions peuvent servir à acheter une moto, un téléphone portable, du bétail, etc. Ces biens servent ensuite de capital aux petites entreprises, dont les bénéfices servent à rembourser le prêt. Le Bitcoin est un moyen de paiement extrêmement économique et peu risqué pour les entrepreneurs en herbe, mais uniquement lorsque l'acheteur et le vendeur disposent tous deux de smartphones connectés à Internet et exécutant le logiciel Bitcoin .

Selon unenquête Selon une étude menée par le Pew Research Center sur 24 pays en développement, même là où l'accès à Internet est disponible, les smartphones sont encore relativement RARE et de nombreux pauvres dans le monde accèdent à Internet en utilisant des ordinateurs publics.

Les téléphones portables sont couramment utilisés pour effectuer des paiements dans ces pays, en particulier en utilisant des services tels queM-Pesa, mais ces services utilisent généralement la fonctionnalité SMS plutôt qu'une application sophistiquée. Si certaines startups proposent désormais des services permettant d'envoyer et de recevoir des Bitcoin par SMS, leur utilisation est encore loin d'être généralisée.

Des solutions réalistes sont nécessaires

Ainsi, si vous n'avez aucun moyen de vous connecter à Internet, vos possibilités d'envoyer ou de recevoir des Bitcoin sont très limitées. De plus, si vous n'avez T de compte bancaire, Bitcoin ne sera probablement pas une solution efficace, car Bitcoin lui-même nécessite un compte bancaire pour que la plupart des utilisateurs puissent effectuer des transactions commerciales efficaces sur de longues périodes.

Malgré tous leurs avantages, les cryptomonnaies sont pour l'instant largement inaccessibles aux pays en développement. Pour changer cela, les bitcoiners devront développer des solutions robustes et réalistes qui les mettront entre les mains de ceux qui en ont le plus besoin.

Vous avez des idées ? N'hésitez pas à les partager dans les commentaires.

Cet article a été republié ici avec l'autorisation de l'auteur. Initialement publié sur Jason's blog sur la fiscalité du Bitcoin.

Clause de non-responsabilité:Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l'auteur et ne représentent pas nécessairement les opinions de CoinDesk et ne doivent pas être attribuées à celui-ci.

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