Une banque canadienne abandonne l'échange de BTC

Une autre plateforme d'échange de Bitcoin a vu son compte bancaire fermé. Contrairement à Bitfloor, qui a été mis hors ligne la semaine dernière, la plateforme canadienne Virtexest toujours opérationnel – et son fondateur nous a expliqué comment.

Le 5 avril, la Banque Royale du Canada a contacté Virtex, une entreprise de deux ans établie à Calgary, qui lui a annoncé que ses comptes bancaires ne seraient plus ouverts, selon son fondateur, Joseph David. Il a indiqué T avoir été informé des raisons de cette décision. Il pense toutefois que Virtex ne disposait pas encore des documents nécessaires.

« Le problème des banques avec nous, ce n'est T le Bitcoin», a déclaré David. « C'est le fait que pour accepter de l'argent, et plus particulièrement des dépôts en espèces, il faut une licence pour exercer en tant qu'entreprise de services monétaires. »

Ces licences sont accordées par le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE), et sont exigées par toute entreprise effectuant des opérations de change ou des transferts d'argent.

Bien que le Bitcoin soit un système non réglementé, les monnaies fiduciaires le sont. Cela signifie que si une entreprise comme Virtex souhaite échanger des bitcoins contre une autre monnaie « ordinaire », elle est réglementée par l'organisme de réglementation qui supervise les négociants de cette monnaie.

David explique que les licences MSB sont difficiles à obtenir. L'entreprise en avait fait la ONE lors de l'ouverture de son compte auprès de la RBC, mais il lui a fallu plus d'un an pour l'obtenir. Elle s'est associée à la société de conseil en Technologies TAYPE International, son premier investisseur et également une MSB enregistrée au Canada.

« La demande de licence prenait énormément de temps, et nous devions opérer en attendant », explique David. « Notre erreur a été de ne pas les prévenir (la banque) que nous faisions la demande… Nous n'avons pas pris l'initiative de les contacter pour leur dire : "Nous demandons une licence, nous vous la délivrerons sous peu." »

Apparemment, l'entreprise n'a T non plus informé la CIBC ni la TD. En août 2012, ces deux banques ont fermé ses comptes chez Virtex. L'entreprise a réussi à maintenir ses activités grâce à des accords avec plusieurs banques. Même si d'autres ont mis fin à ses activités, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Scotia la soutiennent pour le moment.

David a déclaré que Virtex prenait soin de KEEP ses banques restantes, en soumettant tous ses documents de lutte contre le blanchiment d'argent et de « connaissance du client » (KYC) à ces banques pour éviter toute difficulté supplémentaire.

De nombreuses plateformes d'échange peuvent accepter les paiements de différentes manières, notamment par virement électronique, prélèvement automatique et crédit, virement bancaire et traite bancaire.

« Selon la méthode, il existe une réglementation correspondante », a déclaré David, ajoutant qu'il est méticuleux quant à la manière dont Virtex traite les paiements. L'entreprise accepte les paiements en espèces, en personne.

« Si vous acceptez simplement de l’argent liquide, vous n’avez qu’un ONE ensemble de règles (à respecter) », a-t-il déclaré.

Bien que la Banque Scotia et la BMO soient actuellement les seules banques à accepter les paiements en espèces en personne à Virtex, la plateforme d'échange peut accepter les dollars canadiens, car le réseau bancaire canadien inclut le paiement de factures en ligne. L'entreprise est enregistrée comme bénéficiaire auprès de toutes les banques en ligne, ce qui signifie que n'importe qui peut envoyer de l'argent à Virtex en traitant la transaction comme un paiement de facture dans son système bancaire en ligne.

Mais même ce processus n’est pas facile.

« Cela nécessite des documents KYC détaillés, ainsi que notre approbation et notre discrétion », a déclaré David. « En gros, nous devons vous confirmer que vous n'êtes pas un criminel. C'est le problème de ce secteur : il attire la fraude. C'est un secteur difficile à gérer. »

David n'acceptera T les transferts d'argent par courriel en utilisant le populaire système canadien Interac, qu'il qualifie de « recette pour un désastre » car il l'expose à la fraude.

« Nous avons été victimes de fraudes par transfert d’argent par courrier électronique au début », a-t-il noté.

Virtex est désormais la seule plateforme d'échange canadienne à détenir une licence MSB, a déclaré David, et les enjeux sont désormais particulièrement importants. La société a traité un volume de transactions de 16 millions de dollars canadiens au cours des deux dernières années, mais la majeure partie de ce volume a été traitée au cours des trois derniers mois, lors de la forte Rally du bitcoin. La plateforme traite actuellement environ 1 000 bitcoins par jour.

RBC a refusé de commenter la question hier.