dClimate : des contrats intelligents pour un monde en réchauffement

Les contrats intelligents sont le pain et le beurre des blockchains. Ils sont souvent utilisés dans le domaine complexeles legos de l'argent de la Finance décentralisée (DeFi), souvent incompréhensibles pour le grand public et même pour la plupart des entreprises. Mais les contrats intelligents peuvent-ils également être déployés pour répondre aux besoins de secteurs essentiellement analogiques comme l'agriculture ?

Lorsque les évangélistes de la blockchain parlent de contrats intelligents, ils ont tendance à citer des cas d’utilisation réels, comme les paiements d’assurance aux agriculteurs grâce à des contrats intelligents en cas de conditions sur la chaîne déclenchées par certains types de conditions météorologiques.

Sid Jha présente àSommet sur l'investissement dans les entreprises et les actifs numériques (I.D.E.A.S.)Le dernier événement de CoinDesk révélant les marchés les plus évolutifs de l'économie numérique qui attireront les capitaux institutionnels dans les années à venir.

Sid Jha, un vétéran de Wall Street, a lentement construit un empire commercial en exploitant les contrats intelligents, comme dans cet exemple.

Son duo d'entreprises est dClimate et Arbol.

dClimatest un marché décentralisé pour une large gamme de données climatiques – prévisions et modèles – où les fournisseurs de données rencontrent les acheteurs. Il dispose d'une fonction intégrée pour rendre les données plus transparentes en évaluant la fiabilité de ces données.

Considérez-le comme un centre d'échange de données sur le climat. Dans les systèmes centralisés actuels, les différentes parties ne sont T vraiment encouragées à contribuer aux données dans une norme open source commune, a déclaré Jha à CoinDesk. « Une plateforme open source apporte confiance et responsabilité à la plateforme », a-t-il déclaré.

La décentralisation permet également de mobiliser un plus large groupe La rédaction. La plupart des meilleurs modèles climatiques sont issus du monde universitaire, a expliqué Jha, mais ils ont du mal à accéder aux utilisateurs et à atteindre un public plus large.

« En ayant accès au réseau climatique, qui peut se développer de manière très organique, les gens peuvent proposer les meilleures versions de modèles de prévision, de modèles de surveillance du carbone, qui peuvent ensuite être validés en fonction de la qualité de vos prévisions de sécheresse dans le Midwest, par exemple », a déclaré Jha. « Et tout cela peut être validé de manière immuable sur la chaîne. »

ONEun des bénéficiaires de cette plateforme climatique est Arbol, La compagnie d’assurance new-yorkaise de Jha, proposant une assurance contre les intempéries alimentée par des contrats intelligents.

Les contrats intelligents sont des programmes composés de fonctions (« si X se produit, alors faites Y ») et d’entrées (comme les données pluviométriques). Ces entrées peuvent provenir de sources externes via des oracles, qui sont comme des ponts entre la blockchain et le monde réel. Pour Arbol, ce pont estfourni par Chainlink, un réseau d'oracles basé sur Ethereum. Les oracles Chainlink donnent accès à une couverture météorologique renforcée par la blockchain qui aide les contrats intelligents à régler immédiatement les conditions en fonction de ces données météorologiques.

Une fois qu’un contrat intelligent est déployé sur la blockchain, il ne peut plus être supprimé et toute interaction avec lui est irréversible. Cette immuabilité est un enjeu majeur pour les aspects financiers du risque climatique, comme la souscription d’assurance.

« Une grande partie des données climatiques se trouvent sur des serveurs très archaïques d'agences gouvernementales, d'agences universitaires et d'autres organisations à but non lucratif, et peuvent souvent être écrasées, ce qui rend leur utilisation difficile pour des applications financières, comme l'assurance paramétrique », a déclaré Jha à CoinDesk.

« La blockchain crée ce registre immuable et suit toutes les révisions et tous les différents changements qui se sont produits dans les données. »

La blockchain permet à Arbol de se démarquer des autres acteurs du marché de l'assurance. Son processus d'évaluation des risques aux fins de versement des indemnités d'assurance est paramétrique, ce qui signifie que le versement de ses contrats prend en compte des paramètres prédéterminés, vérifiables et objectifs fixés au moment de la souscription de la Juridique .

Le processus est prédéterminé dans le sens où le client choisit un indice pertinent au début de son contrat. Si cet indice est respecté selon l'ensemble de données applicable, le client reçoit un paiement. De par leur conception, les processus paramétriques réduisent les risques de réclamations frauduleuses, accélèrent le processus de réclamation et simplifient l'ensemble du processus, libérant ainsi tout le monde des piles de paperasse.

Arbol a traité 100 millions de dollars de primes au premier semestre 2022, soit plus qu'en 2021. Elle compte plus de 700 clients institutionnels et plus d'un milliard de dollars de capacité de risque disponible.

« Le risque climatique nous affecte tous », a déclaré Jha. « Si vous dirigez une petite entreprise, votre chaîne d’approvisionnement et vos revenus sont souvent étroitement liés à la météo, et des conditions météorologiques inattendues peuvent être dévastatrices. L’agriculture est un bon exemple, mais ce n’est pas le cas.juste un exemple.”

« Il peut s’agir d’un hôtel dans une zone touristique. Il peut s’agir d’un FARM éolien, où les variations de vitesse du vent ont entraîné de graves perturbations de leurs flux de trésorerie. Ou d’une compagnie d’électricité, où des pics soudains de températures estivales peuvent entraîner une demande excessive de climatisation et un besoin soudain d’acheter de l’électricité à des tarifs très élevés pour approvisionner le consommateur », a expliqué M. Jha.

« Il s’agit donc d’adopter une vision plus large de l’effet du risque climatique sur nos chaînes d’approvisionnement dans l’ensemble de l’économie, grande et petite. »

Avant de rejoindre Arbol et dClimate, Jha a travaillé pendant plus de 13 ans dans le secteur financier. En tant que chercheur quantitatif et trader, il s'est spécialisé dans les taux d'intérêt et les matières premières.

À un moment donné, Jha a été vice-président de la stratégie des taux d'intérêt chez JPMorgan. Il a également écrit un livre sur le sujet, « Interest Rate Marchés», publié en anglais et en mandarin.

« J’ai passé la période 2008-2009 dans le monde des taux d’intérêt et cela m’a permis de découvrir de nombreuses vulnérabilités du système bancaire », a déclaré Jha. « Il y a donc toujours eu un attrait naturel pour une solution décentralisée pour faire de la Finance. »

Sid Jha apparaîtra àCoinDesk IDÉESles 18 et 19 octobre à New York.