Les paiements rapides, fluides et sans friction sont l'avenir

Comment passe-t-on d'un outil utilisé par quelques personnes à un outil utilisé par tout le monde sans même y penser ? Depuis plus d'une décennie, les gens se demandent si les Crypto sont sur le point de faire une percée majeure dans le grand public. Les experts en Crypto ont prédit qu'elles seraient bientôt partout et faciles à utiliser. Mais nous n'y sommes T encore. À maintes reprises, les experts et les pronostiqueurs nous ont dit que c'était le moment décisif des crypto-monnaies, mais cela ne s'est jamais vraiment concrétisé. Nous ne faisons toujours que négocier des devises dans une boucle sans fin et feuilleter des fichiers JPEG.

Alors, que faudra-t-il pour propulser réellement la Crypto au niveau supérieur ?

Temps et évolution.

Cet article fait partie de CoinDeskSemaine des paiementsDan Jeffries est un auteur, un futurologue, un architecte de systèmes et un penseur.

Pour qu'une Technologies devienne vraiment populaire, elle doit évoluer. À l'heure actuelle, nous en sommes encore à la phase d'adoption précoce des Crypto. Elles sont difficiles à acquérir, difficiles à utiliser pour la plupart des non-techniciens et il leur manque tout un tas de fonctionnalités.

Pour atteindre le niveau suivant, une Technologies doit offrir toutes les fonctionnalités de l'ancienne version de la technologie, dans ce cas la monnaie fiduciaire analogique, puis aller de l'avant pour offrir de nouvelles fonctionnalités que l'ancienne technologie ne peut tout simplement T égaler.

Prenons l'exemple du passage de l'analogique au numérique. Aux premiers temps des appareils photo numériques, le film analogique présentait encore d'énormes avantages. Il offrait une résolution plus élevée et une bien meilleure fidélité des couleurs. Les appareils analogiques prenaient des photos instantanément, alors que les premiers appareils numériques avaient un léger décalage. Vous appuyiez sur le bouton et attendiez, en espérant que votre sujet ne bouge T et ne vous laisse pas avec un flou. Oubliez les photos de sport ou de danse des premiers temps. Cela ne marcherait tout simplement T .

Mais au fil du temps, la Technologies numérique s'est améliorée. Les puces sont devenues plus petites et plus rapides. La résolution est devenue de plus en plus élevée. Les appareils photo numériques prenaient des photos instantanément. Soudain, la technologie numérique avait toute la puissance de la technologie analogique. Mais cela T suffisait pas. Le film numérique correspondait aux caractéristiques de l'ancienne technologie, mais n'offrait T de raison vraiment convaincante de passer à la technologie analogique pour la plupart des gens.

Le point d'inflexion dans l'évolution d'une nouvelle technologie se produit lorsqu'elle propose de toutes nouvelles fonctionnalités que les anciennes technologies ne peuvent jamais égaler. C'est ce qui s'est produit lorsque les appareils photo numériques sont devenus si performants qu'il T même plus nécessaire d'avoir un appareil photo volumineux et spécial. La miniaturisation s'est imposée et les entreprises ont soudain pu intégrer un appareil photo ultra rapide dans une autre nouvelle Technologies: un smartphone.

Tout à coup, les gens avaient un appareil photo haute définition dans leur poche. Le logiciel fourni leur permettait de retoucher des photos à la volée et de les envoyer dans le monde entier sur un réseau d'information mondial. Ils pouvaient prendre des dizaines de milliers de photos et les envoyer à leurs amis et à leur famille et les publier en ligne. Vous T pouviez rien faire de tout cela avec votre vieil appareil photo à pellicule encombrant. Et en peu de temps, le film analogique a été relégué aux oubliettes de l'histoire etKodak était en failliteaprès 100 ans de domination totale. Kodak a même inventé la photographie numérique dans les années 1970, maisn'a pas réussi à voir l'importance de l'invention.

Aujourd'hui, nous vivons dans un monde saturé d'Instagram et de TikTok, et nous avons l'impression que l'ère du film analogique remonte à un million d'années, et non à quelques décennies. C'est à cette vitesse qu'une nouvelle Technologies peut supplanter une ancienne Technologies une fois qu'elle atteint ce point d'inflexion magique de nouvelles fonctionnalités de pointe.

Pour que les paiements Crypto décollent réellement, nous aurons besoin d’une évolution similaire à celle du film numérique.

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Que faudra-t-il pour que la Crypto connaisse un véritable boom ?

Nous devons d’abord faire correspondre les anciennes caractéristiques de la monnaie fiduciaire : échelle mondiale, omniprésence, rapidité, facilité d’échange, stabilité.

Nous avons fait de bons progrès avec de nouveaux projets de Crypto comme Solana qui peut évoluer jusqu'à 65 000 transactions par seconde. Cela correspond à l'échelle de Visa (V) et la dépasse en termes de prix. Les frais sur le réseau Solana sont minimes, s'élevant en moyenne à seulement 0,00025 $ par transaction. Étant donné que Visa prélève 2 à 3 % du montant de chaque transaction, elle ne sera finalement T en mesure de rivaliser avec un système de paiement rapide et fluide où les frais de transaction sont tout à fait minimes.

Mais ce n'est pas suffisant. Nous avons commencé à adapter l'ancienne Technologies , mais nous n'avons T encore donné aux gens une raison convaincante de changer. Il n'y a rien de nouveau ici pour l'instant. Alors, que faudra-t-il pour passer au niveau supérieur ?

Le catalyseur des monnaies numériques pourrait être quelque chose de totalement inattendu et presque impossible à prévoir pour l'instant. Il faudra peut-être un mélange avec une autre Technologies en développement comme l'intelligence artificielle (IA), d'une manière que nous ne verrons T avant qu'elle ne nous frappe en plein visage. Mais certains candidats pourraient faire des futurs systèmes de paiement rapides et fluides une réalité.

Une tendance potentielle à surveiller est le déclin de l’empire publicitaire et laéconomie de la surveillancequi l'alimente. Partout, les gens en ont assez des publicités qui les traquent partout où ils vont. Les gouvernements menacentinterdire la publicité ciblée. Apple (AAPL) a récemment anéanti la capacité des annonceurs à suivre les gens sur les iPhones et Les revenus de Facebook (FB) s'effondrentAu cours du trimestre qui a suivi, Facebook (maintenant Meta), Google (GOOG) et d'autres géants du numérique doivent leur pouvoir à des publicités très ciblées et, si ce pouvoir leur est retiré, leurs revenus s'effondrent avec lui.

Si les revenus publicitaires s'effondrent, les entreprises technologiques devront trouver un autre moyen de générer des revenus. Les microtransactions sont une excellente solution pour remplacer ces revenus.

Considérez cela comme un « abonnement à tout ».

Avant, on achetait des logiciels, maintenant on les loue. C'est pareil pour les films et la musique. La plupart des gens T plus de DVD et possèdent un film. Ils le louent pour 3 $ ou le regardent dans le cadre de leur forfait d'abonnement sur Netflix, Disney+ ou Hulu ou 1000 autres services de streaming.

Demain, nous aurons peut-être un abonnement pour tout, de notre voiture à notre vélo, de notre PlayStation au contenu que nous regardons sur le Web. Le Web est la clé. Un modèle de paiement à l'utilisation pourrait rapidement remplacer le modèle publicitaire. Nous l'avons vu lorsque l'informatique est passée des centres de données personnels au cloud. Soudain, la location a pris le pas sur la propriété. C'est ONEune des raisons pour lesquelles Facebook et PayPal (PYPL) et d'autres ont essayé de faireBalanceAvant que le gouvernement américain ne les écrase, ils ont vu venir la fin de leurs revenus publicitaires. Ils ont pensé que s'ils disposaient d'une monnaie universelle qu'ils pourraient contrôler, avec des paiements circulant sur Whatsapp et des flux en streaming vers des influenceurs Instagram vendant des produits de beauté et des boissons énergisantes, ils auraient une autre source de revenus. C'est la même raison pour laquelle Facebook a changé son nom en Meta et pourquoi il essaie de se tailler une place dans le mythique métavers.

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Facebook a peut-être échoué à lancer Libra, mais quelqu’un d’autre créera le même système. Ils trouveront comment le faire passer sous le radar des critiques enragées de l’industrie, comme la sénatrice Elizabeth Warren (Démocrate du Massachusetts). Ils le feront passer par la porte arrière sans attirer l’attention. Nous ne nous rendrons même T compte qu’ils ont construit un système de paiement rapide et fluide avant que nous ne l’utilisions tous. Peut-être l’avons-nous déjà avec le réseau Lightning et qu’il a juste besoin d’évoluer ? Ou peut-être s’agit-il d’un tout autre système, encore sur la planche à dessin ou incubé dans un laboratoire quelque part, mais qui arrive. Et soudain, nous aurons une monnaie numérique rapide et flexible, facile à envoyer et à recevoir pour pratiquement n’importe quel produit sur Terre. En retour, cela ouvrira de toutes nouvelles voies de commerce. Au lieu d’avoir les horribles modèles d’abonnement que nous avons aujourd’hui, cela deviendra beaucoup plus simple.

Prenons Spotify, par exemple. Vous n'aurez même T besoin de vous inscrire à un service comme celui-là. Vous aurez juste une ID numérique et un portefeuille. Votre ID sera échangée avec un site de manière transparente et invisible et vous commencerez à écouter de la musique instantanément. Plus besoin de payer par un paywall ni de définir un autre mot de passe que vous oublierez. Ce ne sera T non plus un forfait. Cela variera en fonction de votre consommation. Peut-être ONE mois, vous écoutez à peine Spotify et vous finissez par payer l'équivalent de 3 $ en Crypto, mais le mois suivant, vous partez en voyage et organisez une fête endiablée à la maison et vous accumulez 15 $ de paiements.

Avec l'effondrement de l'empire publicitaire, nous allons probablement avoir ce type de modèle de paiement à l'utilisation sans friction pour les sites Web et les applications. Au lieu de vous inscrire sur un site Web et de leur donner vos informations, vous vous rendrez simplement sur un site Web, lirez quelques articles au cours du mois et votre portefeuille numérique diffusera les paiements pour ces articles. Parfois, un site T besoin d'aucune information du tout et vous pourrez simplement transférer de l'argent et lire sans échange ID .

Certains services exigeront presque certainement un mandat de type KYC (Know Your Customer) de la part du gouvernement, mais l'échange ID sera toujours automatisé. Vous aurez déjà effectué votre KYC et il sera enregistré dans votre portefeuille et disparaîtra en arrière-plan. Le protocole échangera vos informations et vous T plus mille mots de passe pour mille sites différents.

Vous n'aurez T non plus à autoriser le paiement, car vous aurez défini un seuil mensuel de divertissement directement dans votre heuristique de portefeuille et tant que les paiements ne dépassent T , vous commencerez simplement à lire. Si vous vous approchez de votre limite, il vous avertira de l'augmenter ou vous manquerez de budget de divertissement jusqu'au mois suivant. Cela rendra la lecture et l'écoute de musique et le visionnage de la télévision et de films sans friction, contrairement à maintenant, où vous devez sortir une carte de crédit, remplir un tas d'informations et rejoindre chaque site avec un nouveau nom d'utilisateur et un nouveau mot de passe.

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Les paywalls d'aujourd'hui signifient que vous ne vous embêtez généralement T à lire lorsque vous tombez sur un paywall. C'est tout simplement trop compliqué. À moins qu'un site ne propose un contenu incroyablement bon, pourquoi ne T simplement passer à autre chose et lire autre chose ? En général, les seuls sites qui obtiennent un abonnement aujourd'hui sont des sites que vous aimez vraiment, vraiment. Il m'a fallu quelques années sans The Economist en version imprimée pour obtenir un abonnement et c'était après avoir cliqué sur environ 30 articles différents partagés sur les réseaux sociaux de The Economist que je voulais lire et je n'ai jamais pris la peine de le faire parce que la barrière à l'abonnement était trop élevée.

Mais demain, payer des choses de manière invisible, avec peu ou pas de friction, pourrait bien être le catalyseur qui propulsera la Crypto au rang de courant dominant.

Il n’y a qu’un ONE gros problème.

Il y a des forces puissantes qui ne veulent T que cela se produise.

Tout le monde ne déteste pas l’intermédiaire

La Crypto est unique et inspire la peur et la colère à ses adversaires. Elle fait face à des vents contraires violents de la part de forces qui veulent écraser et paralyser son évolution par tous les moyens nécessaires.

En ce qui concerne une Technologies comme les appareils photo numériques, T de gens tentent d’entraver le développement de cette Technologies . Elle s’est développée en douceur, suivant sa courbe d’évolution naturelle. La Crypto est différente. Elle constitue une menace pour de nombreuses entités puissantes, notamment de nombreux gouvernements, et cela pourrait paralyser le rêve du paiement sans friction si nous n’y prenons pas garde. Les paiements sans friction visent à éliminer les intermédiaires et à faciliter les mouvements d’argent.

Bien sûr, vous pouvez vouloir éliminer les intermédiaires, mais les gouvernements aiment les intermédiaires.

Le plus grand avantage d' une personne est la plus grande peur d'une autre. Les gouvernements aiment les intermédiaires parce qu'ils sont des goulets d'étranglement. En exerçant une pression sur ce goulet d'étranglement, vous contrôlez l'ensemble du système sans avoir à contrôler chaque nœud individuellement. C'est la fonction première du gouvernement : contrôler. Il établit les règles et veille à ce que tout le monde les respecte.

Le contrôle du réseau de paiement est une arme puissante, comme nous l'avons vu avec l'attaque violente de la Russie contre l'Ukraine. Quelques jours après le début de la guerre, le monde entier avait coupé la Russie du réseau SWIFT et saisi et gelé les avoirs russes dans le monde entier. Les sanctions avaient un effetimpact dévastateurpresque immédiatement.

Les sanctions sont entrées en vigueur ce week-end et lundi, à l'ouverture des Marchés , le rouble s'était effondré. La banque centrale russe n'a rien pu faire pour l'arrêter. En général, une banque centrale intervient pour racheter une monnaie en baisse, la stabilisant, mais avec l'or, l'argent et les actifs en devises étrangères de la banque centrale et tous ces actifs secondaires gelés dans des banques hors de son contrôle, elle n'a pu rien faire d'autre que regarder le rouble brûler.

C’est une guerre économique d’une nouvelle vague pour un monde hyperconnecté.

Lorsque la nouvelle des sanctions a éclaté, les passionnés de Crypto se sont jetés dans la mêlée en déclarant : « C'est à cela que servent les Crypto , personne ne peut interrompre les paiements en Crypto . » C'était exactement le mauvais message au mauvais moment. Alors que le monde entier s'unit contre un crime odieux et même historiquement neutreLa Suisse s'est jointe aux efforts de sanctionsLe dernier message que vous souhaitez crier à tue-tête est que votre nouvelle Technologies peut rendre les sanctions impossibles.

Comme une horloge,La sénatrice Warren a envoyé une lettre au département du Trésor avertissement selon lequel la Russie pourrait utiliser la Crypto pour éviter les sanctions.

Au cœur de ce message se trouve la peur d’une perte de contrôle. Plus les paiements deviennent fluides et plus les points d’étranglement disparaissent, plus les forces puissantes veulent forcer les paiements à passer par ces points d’étranglement. Un système véritablement distribué est incroyablement difficile à contrôler, car il faut attaquer chaque nœud individuellement plutôt que de simplement bloquer les points d’étranglement comme une armée contrôlant le col de Khyber.

La Crypto décentralisée est confrontée à une pression existentielle à laquelle la plupart des technologies ne sont T confrontées. Cette pression continuera à façonner la Crypto au cours de son développement au cours des prochaines années.

La question est de savoir quel rêve va WIN?

Allons-nous avoir des paiements rapides, fluides et sans friction qui circuleront dans le monde entier à la vitesse de la lumière ? Ou allons-nous avoir des points d'étranglement rigides qui contrôleront l'argent à chaque étape, nous obligeant à nous authentifier à chaque étape, pendant qu'il suit son chemin du berceau à la tombe ?

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La vision de paiements simples et faciles partout n’est pas un rêve. Elle permettrait de faire progresser le commerce de manière exponentielle, et de faire circuler l’argent plus vite qu’un trillion de trains à grande vitesse dans le monde. En abandonnant les cartes en plastique et en supprimant les terminaux dédiés, les affaires seront beaucoup plus faciles. En supprimant les intermédiaires, vous obtenez un système auquel tout le monde peut adhérer facilement, même les personnes non bancarisées et celles qui ne peuvent T accéder au système actuellement. Pas de carte. Pas de boîte noire stupide pour la glisser. Juste un échange silencieux entre votre portefeuille et l’application ou le site, vous donnant exactement ce que vous voulez, quand vous le voulez.

Mais pour y parvenir, il faut vaincre les gens qui veulent KEEP l'intermédiaire à tout prix et qui KEEP à essayer d'écraser le cou de la crypto sous des bottes noires et sombres.

Le temps nous dira qui l' WIN. À long terme, nous aurons des monnaies numériques quoi qu'il arrive. La vraie question est de savoir s'il s'agira de monnaies numériques de banque centrale (CBDC), contrôlées par des États-nations, des panoptiques qui scruteront tous les aspects de notre vie. Ou s'agira-t-il de monnaies décentralisées contrôlées par des heuristiques et la construction de consensus et un réseau distribué de confiance zéro qui nous servira sans relâche chaque seconde de chaque jour ?

Mais peut-être que ce T sera ni ONEun ni l’autre.

Comme l'a dit un jour Forrest Gump : « Je pense que c'est peut-être les deux. Peut-être que les deux se produisent en même temps. »

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