Mga Nanalo at Natalo sa US' $1,200 Check Blitz

Si JP Koning, isang columnist ng CoinDesk , ay nagtrabaho bilang isang equity researcher sa isang Canadian brokerage firm at isang financial writer sa isang malaking Canadian bank. Siya ang nagpapatakbo ng sikatPera blog.

Tumungo sa "r/stimuluscheck", a subreddit sa Reddit, at Learn mo ang ilang malungkot na katotohanan tungkol sa kakayahan ng gobyerno ng US na gumawa ng mga emergency na pagbabayad sa mga Amerikano.

Ginawa noong Marso upang magbahagi ng impormasyon tungkol sa mga pagbabayad ng tulong sa coronavirus, mayroon na ngayong mahigit 20,000 miyembro ang r/stimulus at nakakakuha ng libu-libong komento bawat araw. Puno ito ng mga kuwento tungkol sa mga Amerikanong nakikipagbuno sa mga maling pagbabayad at mga pamamaraang hindi maayos na ipinapaalam. Marami ang nawalan ng pag-asa na magkaroon ng ginhawa. Kapag sa wakas ay nabayaran na sila, nagdiriwang ang mga tatanggap sa pamamagitan ng pag-post ng screenshot ng kanilang notification.

Tingnan din ang: Paano Binuhay ng Krisis ng COVID-19 ang Debate sa Digital Dollar

Ang Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, o ang CARES Act, ay nagbibigay ng karapatan sa halos 80% ng mga Amerikano sa isang beses na cash rebate na hanggang $1,200. Nangangahulugan iyon na 200 milyon o higit pa sa 250 milyong matatanda ng America ay makakakuha ng ilang uri ng kaluwagan. Ang House Committee on Ways and Means mga pagtatantya 171 milyong mga pagbabayad ay gagawin sa kalaunan (ang mga mag-asawa ay maaaring makatanggap ng ONE pinagsamang pagbabayad).

Ang likas na katangian ng krisis na ito ay nangangahulugan na ang bilis ay mahalaga. Sa paligid 33 milyon Ang mga Amerikano ay nawalan ng trabaho. Marami pa ang kumikita ng mas maliit kaysa dati. Ngunit kailangan pa rin nilang magbayad ng mga bayarin at bumili ng pagkain. Iyan ang para sa $1,200 bawat Amerikano.

Sa kasamaang palad, ang timing ng stimulus ay T pantay na ipinamamahagi. Ang ilang mga Amerikano ay nakatanggap na ng kanilang $1,200. Milyon-milyon pa rin ang naghihintay.

Ano ang tumutukoy kung ang ONE ay makakakuha ng kanilang pampasigla ngayon o mamaya? Nakakatulong ang dalawang tema na ipaliwanag ang mga pagkakaiba-iba sa bilis: kayamanan at edad.

Hindi dapat parusahan ang mahihirap at matanda.

Ang mga mayayamang Amerikano ay may posibilidad na maghain ng kanilang mga buwis habang ang mga mahihirap ay T. Nauna ang mga filer sa linya habang maraming hindi nag-file ang naghihintay pa rin ng kanilang $1,200.

Para sa edad, mas komportable ang mga nakababata kaysa sa mga matatanda na may direktang deposito. Ang direktang deposito, isang elektronikong paglipat ng mga pondo sa isang bank account o sa isang prepaid debit card, ay mas mabilis kaysa sa tseke sa papel. At kaya natanggap ng mga kabataan ang kanilang mga pondo bago ang mga matatandang Amerikano.

Ang Internal Revenue Service (IRS) ay ang departamentong responsable sa paggawa ng $1,200 na mga pagbabayad. Noong Abril 10, dalawang linggo pagkatapos malagdaan bilang batas ang CARES Act, nagsimula itong mag-disburse ng mga pondo. Ang mga nagbabayad ng buwis ang una sa listahan ng IRS. Humigit-kumulang 92 milyong Amerikano na naghain ng mga buwis sa nakalipas na dalawang taon ay nagbigay na sa IRS ng kanilang direktang impormasyon sa deposito. Ginawa nila ito upang makakuha ng refund ng buwis. Awtomatikong makukuha ng mga tax filer na ito ang kanilang $1,200 na stimulus sa pamamagitan ng direktang deposito – hindi na kailangang magbigay sa IRS ng anumang karagdagang impormasyon.

Ang unang alon ng mga direktang deposito na ipinadala ng IRS noong Biyernes, Abril 10, ay napunta sa 80 milyon Mga Amerikano, halos lahat sila mula sa grupong ito ng mga filer. Kahit sa masuwerteng paunang alon na ito ay may mga nanalo at natalo. Bagama't pinindot ng IRS ang "pay" na button noong ika-10, karamihan sa mga nagsampa ng buwis ay kailangang maghintay ng limang araw – hanggang Miyerkules, Abril 15 – para sa kanilang bangko na mag-credit ng mga pondo sa kanilang mga account. Noon lamang nila magastos ang kanilang $1,200 bilang kaluwagan.

Tingnan din ang: 'Digital Dollar' Muling Ipinakilala ng US Lawmakers sa Pinakabagong Stimulus Bill

Ngunit hindi ang mga filer na gumagamit ng mga upstart online-only na mga bangko o prepaid debit card gaya ng Chime, N26, Netspend, American Express BlueBird at Varo. Nakuha nila ang kanilang $1,200 noong Abril 10, bago ang mga nagsampa sa mga pangunahing bangko tulad ng Citibank at Wells Fargo. At T sila natakot matuwa tungkol dito sa r/stimulucheck.

Paano kaya? Ang mga automated clearinghouse ng U.S. ay tumatagal ng ilang araw upang i-clear at ayusin ang mga pagbabayad. Ang mga online-only na bangko at mga nag-isyu ng prepaid card ay kadalasang naghaharap ng pera sa kanilang mga customer sa pag-asam ng tseke ng gobyerno o pagbabayad ng suweldo.

Sa pangkalahatan, mga kabataan hilig gamitin mga digital na bangko, kaya sila ang nakinabang sa mga stimulus advances na ito. Ang mga matatandang tao na nagbabangko sa mga tradisyonal na institusyon ay kailangang maghintay hanggang Miyerkules para sa kanilang $1,200. Ang parehong pattern ay naganap sa susunod na araw ng suweldo ng IRS. Ang IRS ay nagsumite ng isa pang walong milyon o higit pang mga pagbabayad noong Biyernes, Abril 17. Karamihan ay T nakakuha ng kanilang $1,200 hanggang Abril 22, ngunit maraming online-only na customer ang nakakuha sa kanila noong ika-17.

Paano naman ang mga hindi nag-file, na malamang na nasa pinakamababang mga bracket ng kita?

Sa kasamaang palad, kinakain nila ang alikabok ng mga filer na gumagamit ng direktang deposito.

Ang mga taong kumikita ng mas mababa sa $12,200 ay T kailangang maghain ng buwis. Na nangangahulugan na ang IRS ay T impormasyon sa mga pagbabayad sa kamay. Ngunit ang mga taong may mababang kita ang pinakasensitibo sa mga pagkaantala sa pagbabayad.

Pag-aaral natagpuan na humigit-kumulang 10% ng mga Amerikano ay hindi taga-filter. Gumagana ito sa humigit-kumulang 25 milyong matatanda. Upang maabot ang mga nawawalang milyun-milyong ito, inihayag ng IRS a website na hindi mga file noong Abril 10. Pinahintulutan ng tool na ito ang mga hindi nag-file na magbigay ng bank account o address upang maipadala sa kanila ng IRS ang kanilang $1,200.

Ngunit nagpakilala ito ng mga alitan sa karanasan ng user. Bagama't ang mga filer ay awtomatikong nagdeposito ng kanilang $1,200, ang mga hindi nag-file ay kailangang malaman ang tungkol sa tool, gamitin ito nang maayos at magkaroon ng internet access.

Sa loob ng non-filer group ay ang mga tumatanggap ng suporta ng gobyerno. Sinabi ng IRS sa mga hindi nag-file sa Social Security na T nila kailangang gamitin ang tool na hindi nag-file. Awtomatiko nilang matatanggap ang kanilang $1,200.

Samantalang ang mga [tax] filer ay awtomatikong nagdeposito ng kanilang $1,200, ang mga hindi nag-file ay kailangang malaman ang tungkol sa tool, gamitin ito nang maayos, at magkaroon ng internet access.

Kasama sa kategoryang ito ang marami sa 61 milyong Amerikano na tumatanggap ng mga benepisyo mula sa Social Security Administration (SSA). Isipin ang mga benepisyo sa pagreretiro, kapansanan at survivor. Sinusuportahan din ng SSA ang ethit milyon ng mga pinaka-disbentahe sa America sa pamamagitan ng pagbibigay sa kanila ng supplemental security income (SSI).

Ang mga beterano na tumatanggap ng kabayaran sa kapansanan at mga benepisyo ng pensiyon mula sa Veteran Affairs (VA) ay sinabihan na huwag mag-abala sa tool na hindi nag-file. Humigit-kumulang dalawang milyong beterano sa mga benepisyo huwag mag-file mga buwis.

Sa pamamagitan ng pakikipagtulungan sa SSA at VA, binalak ng IRS na gamitin ang mga indibidwal na impormasyon sa mga pagbabayad na nasa file ng SSA at VA upang mabilis na makakuha ng $1,200 sa milyun-milyong mga tatanggap ng benepisyo na T naghain ng mga buwis.

Ang proseso ng pagbabayad ng mga benepisyo ng gobyerno ay na-digitize na. Noong 2013, ang mga tatanggap ng Social Security ay kinakailangang lumipat mula sa tseke patungo sa elektronikong pagbabayad. Sa pamamagitan ng 2019, sa paligid 99% ng mga tumatanggap ng benepisyo nakatanggap ng direktang deposito. Ang mga walang account ay nabigyan ng espesyal na government prepaid card, ang Direct Express card, upang makatanggap pa rin sila ng mga direktang deposito.

Kaya't dahil ang IRS ay may maraming impormasyon sa mga elektronikong pagbabayad na hindi taga-filter, maiisip mo na maaari nitong gawing mabilis ang mga pagbabayad na ito.

Hindi kaya. Ang mga tatanggap ng kapansanan sa Social Security ay hindi nagsimulang makakuha ng kanilang $1,200 na stimulus hanggang Abril 29, 19 araw pagkatapos magsimulang kunin sila ng mga unang nagsampa. Noong Mayo 8, marami sa mga nasa SSI at Veterans ang T pa nakakatanggap ng direktang deposito.

Sa paglipas ng r/stimuluscheck, ONE nagalit na tatanggap ng SSI kakatanggap lang abiso ng paparating na pagbabayad: "Ang aking mga tatanggap ng SSI mangyaring T mawalan ng pag-asa!! Sinuri ko ang aking katayuan ilang minuto ang nakalipas at nakita ko ang petsa ng aking pagdeposito." Siya ay naka-iskedyul na makakuha ng mga pondo sa Mayo 13, higit sa isang buwan pagkatapos magsimulang matanggap ng mga filer na gumagamit ng mga digital na bangko ang kanilang $1,200.

Ito ay isang misteryo kung bakit ang IRS ay naghintay hanggang sa katapusan ng Abril at simula ng Mayo upang simulan ang pagbabayad sa mga nasa Social Security. Pagkatapos ng lahat, mayroon na itong elektronikong impormasyon sa pagbabayad para sa mga benepisyaryo.

Ang huling malaking grupo ng mga natalo ay ang mga tumatanggap ng mga tseke ng papel.

Humigit-kumulang 18 milyong Amerikano na naghain ng mga buwis noong 2019 ang ginustong kunin ang kanilang refund sa form ng tseke. Ang isa pang 45 milyong Amerikano na nagsampa ng mga buwis ay may utang na buwis o walang balanse. Dahil T sila nakakuha ng refund, wala sa IRS ang kanilang direktang impormasyon sa deposito sa file. Kaya't maliban kung mabilis nilang naabisuhan ang IRS ng impormasyon ng kanilang account sa pamamagitan ng pagbisita sa tool na "Kunin ang Aking Pagbabayad," ang kanilang $1,200 ay magiging default sa check form.

Makakatanggap din ng mga tseke ang milyun-milyong Amerikano na hindi naka-banko.

Ang tseke ay isang napakalumang paraan ng pagbabayad. Ang Bank of England Museum ay mayroong ONE babalik sa 1660 kung saan inutusan ni Nicholas Vanacker ang kanyang bangkero na magbayad ng £200 kay G. Delboe. Maaaring nababanat ito, ngunit T mabilis ang pagsusuri. Ito ay tumatagal ng oras upang i-print, i-personalize, at ipadala.

Nagsimulang mag-mail ang IRS ng mga tseke noong Abril 20, 10 araw pagkatapos ng unang direktang deposito. Ito ay orihinal na tinantya na ito ay ipapadala katatapos lang 100 milyong tseke sa pamamagitan ng koreo. Sa kasamaang palad, maaari lamang itong magproseso ng humigit-kumulang limang milyong mga tseke bawat linggo, na nangangahulugang maaaring tumagal ng hanggang 20 linggo upang mai-mail ang lahat ng ito. Itinulak nito ang petsa ng pagkumpleto sa unang bahagi ng Setyembre. Sa kabutihang-palad para sa mga may mababang kita, sinabi ng IRS na ipapadala sila nito sa pataas na pagkakasunud-sunod mula sa pinakamahihirap hanggang sa pinakamayaman.

Ang paggamit ng check ay nauugnay sa edad; ang mas matanda ka, ang mas malamang mas gusto mong suriin. Kaya ang mga matatandang Amerikano ay maghihintay nang pinakamatagal para sa kanilang pampasigla.

So nasaan na tayo ngayon? Sa ngayon, sinabi ng IRS na nakagawa na ito ng 130 milyong mga pagbabayad. Kulang pa iyon sa 171 milyon na orihinal nitong inaasahan.

Ang pagsisikap ng IRS ay marahil ang pinakamahusay na magagawa ng sinuman sa mga pangyayari. Ngunit sa susunod na magkaroon ng emerhensiya sa U.S., sana ay pagbutihin ng gobyerno ang oras ng mga pagbabayad ng relief. Hindi dapat parusahan ang mahihirap at matanda. At marahil ay natutunan din ng publiko mula sa episode na ito. Oras na para huminto sa pag-asa sa mga glacially slow check at subukan ang direktang deposito.