Direktor ng FinCEN na si Jennifer Shasky Calvery: Buong Panayam sa CoinDesk

CoinDesk: Paano sinasaliksik ng FinCEN ang industriya ng Bitcoin at KEEP ang mga pag-unlad gamit ang Technology?

Direktor ng FinCEN Jennifer Shasky Calvery: Kaya, hayaan mo akong magsimula sa kasaysayan, maaari tayong lumawak nang kaunti gamit ang virtual na pera. Sa palagay ko, nagsimula kaming mag-isip tungkol sa virtual na pera kanina pa, at ito ay bilang tugon sa pakikipagtulungan sa aming mga kasosyo sa pagpapatupad ng batas at ito ay bumalik sa mga araw ng E-ginto at kapag ang mga virtual na pera ay sinusuportahan ng isang kalakal.

Kaya, lumabas kami sa aming unang gabay sa virtual na pera noong Setyembre noong 2008, at muli, nakabatay ito sa karamihan sa aming pakikipag-ugnayan sa pagpapatupad ng batas at sa kanilang interes sa paksa. Habang sumusulong kami sa 2011, nagsisimula kaming mag-isip hindi lamang tungkol sa E-gold at virtual na pera ngunit sa oras na iyon ay tinatawag ito ng lahat na umuusbong na paraan ng pagbabayad, at medyo T namin alam kung ano ang ibig sabihin nito, alam mo na. Parang 'May mga bagay na sila ngayon na tinatawag na mga cell phone?' Mabilis na magbabago ang mga bagay dito.

Sa oras na iyon, tinitingnan namin ang kahulugan ng aming negosyo sa mga serbisyo ng pera, para malinaw na ang halaga na pinapalitan ng pera ay isang bagay na babagay sa aming mga panuntunan sa pagpapadala ng pera sa partikular. T lang ito currency o monetary instruments kundi ang value na ipinalit sa currency na naging paksa para sa amin, at iyon ang talagang nagbigay sa amin ng flexibility dahil nakita namin ang mga cryptocurrencies at digital currency na dumarating sa eksena para masakop ang mga iyon pati na rin ang mga virtual na pera tulad ng Liberty Reserve system.

Noong Marso 2013, inilabas namin ang aming gabay sa mga virtual na pera, kapwa ang mga sentralisado at desentralisado, digital man o iba pa, at nakatuon pa rin kami dito sa maraming aspeto kasama ang mga nagpapatupad ng batas at ang kanilang mga alalahanin na magkaroon ng ilang uri ng kontrol sa regulasyon sa paligid nito, dahil ang aming regulatory space ay AML at paglaban sa pagpopondo ng terorismo. Kaya't ang aming mga relasyon sa pagpapatupad ng batas ay napakahalaga at gusto naming matiyak na mayroon kaming ilang mga kontrol sa espasyong ito. Nag-aalala na kami, may mga nakikita na sila. Iyan ang uri ng makasaysayang bahagi nito.

Bitcoin, sa partikular, dahil nanonood kami ng virtual na pera at nakikipag-usap sa tagapagpatupad ng batas. Kailangan mong ilagay ang iyong ulo sa ilalim ng bato sa bansang ito upang hindi makita ang pagtaas ng Bitcoin sa mga balita at FORTH. Social Media namin ito kahit papaano. Mayroon kaming intelligence division dito sa FinCEN na binubuo ng mga analyst na nagsusuri sa pag-uulat na natatanggap namin mula sa mga institusyong pampinansyal at iba pang mapagkukunan, ang tinatawag naming pag-uulat ng Bank Secrecy Act (BSA) o pag-uulat ng BSA. Panay ang tingin nila dito. Social Media din namin ang mga pampublikong balita doon tungkol sa Bitcoin. Medyo binabasa namin ang lahat ng maaari naming makuha, nakikipag-usap kami sa mga tao sa industriya.

Mayroon kaming kumpanyang may kaugnayan sa Bitcoin bilang miyembro ng aming BSA advisory group. Nag-iskedyul kami ng mga pagpupulong sa industriya upang subukang maunawaan. Naglakbay ako nang mas maaga sa taong ito sa Kanluran upang makipagkita sa isang grupo ng mga kumpanya ng digital currency sa labas upang Learn nang higit pa at mas maunawaan, kaya't subukan lang naming malaman kung ano ang magagawa namin sa maraming iba't ibang paraan hangga't maaari.

CoinDesk: Bitcoin bilang isang Technology ay pinagana ang mga online dark Markets, nakita namin ito sa Silk Road, at ito ay isang phenomenon na umiiral pa rin, ang mga Markets na iyon ay nasa paligid pa rin. Pinalala ba ng Bitcoin ang problemang ito?

Jennifer Shasky Calvery: Una sa anumang uri ng institusyon, anumang uri ng produkto sa pananalapi ay maaaring pinagsamantalahan at abusuhin ng mga kriminal at iba pang masasamang aktor at kadalasan ay, sa totoo lang. Ang mga bagong produkto o bagong uri ng mga institusyong serbisyo sa pananalapi ay partikular na mahina sa kanilang mga unang araw. Dahil marami kang miyembro ng publiko na T naiintindihan ito at kadalasan ay nalaman namin na mabilis itong Learn ng mga kriminal at iba pang masasamang aktor at sasamantalahin ang ilan sa mga misteryo sa paligid nito, o ang ilan sa kakulangan ng mga kontrol na T pa sa lugar.

Iyan ang ONE sa mga magagandang regalo ng ating kriminal na komunidad, nahanap nila ang mga butas at kahinaan at Learn tayo mula doon. Sa bagay na iyon, ang Bitcoin bilang isang medyo bagong bagay ay nahaharap sa mga hamon at mga kahinaang iyon. Tulad ng para sa Bitcoin, partikular, at ang ilan sa mga katangian nito, sa palagay ko ay nangyayari ang mga bagay na iyon, at sa palagay ko ay nakita natin na ang ilan sa pseudonymity at ang katotohanang T mo mababaligtad ang mga transaksyon, ang ilan sa mga aspeto nito ay pinagsamantalahan ng mga masasamang aktor, at nakikita mong tumutugon ang industriya at sinusubukang maglagay ng mga kontrol dito. Kaya nakikita mong umuusbong ang industriya sa paligid ng ilan sa mga bagay na ito, ngunit kasabay nito, ikaw din ay mga negosyong umuusbong na sinusubukang gawing mas mahirap para sa pagpapatupad ng batas.

Sinadya ng ilan, aktibong nagta-target na gawing mahirap para sa pagpapatupad ng batas na masubaybayan ang anumang pera at ang iba bilang isang byproduct. Ito ang mga bagay na nananatiling hamon para sa pagpapatupad ng batas habang iniisip natin sa pamamagitan ng mga ring signature at tumbler at dark Markets at lahat ng ganitong uri ng mga bagay.

CoinDesk: Nabanggit mo ang pagiging bago ng merkado. Naghahanap ba ang FinCEN sa ibang mga ahensya upang pumasok at magtakda ng mas mahusay na mga hangganan sa mga tuntunin kung paano magagamit ang Technology ?

Jennifer Shasky Calvery: Mayroong dalawang magkaibang paraan para sagutin iyon. Ang una ay ang mas malawak Events sa regulasyon , kaya gaya ng nabanggit ko na tayo ay isang regulator para sa anti-money laundering at anti-terrorism, at iyon ang aming bahagi ng pie. Ngunit marami pang ibang alalahanin kung saan mayroon tayong mga ahensyang pangregulasyon sa larangan ng pananalapi, sa paligid ng kaligtasan at kalinisan, proteksyon ng consumer, pagprotekta sa mga Markets, mga capital Markets, ETC.

T kaming mga hiwa ng pie na iyon at tiyak na ang isang mahusay na kontrol sa pananalapi ay dapat isama ang lahat ng mga bagay na iyon. Siyempre, hahanapin namin ang lahat ng iba pang ahensyang responsable para sa mga uri ng alalahanin na iyon na ituon sa kanila at sa palagay ko nakikita namin na lumago iyon.

Gayundin, sa buong mundo, kami ang AML regulator para sa US, ngunit nariyan ang lahat ng mga regulator ng AML na ito sa buong mundo, at nakikita naming ang mga ahensyang ito ay nagsimulang mag-isip sa mga isyung ito, at iyon lang ang nasa aming maliit na bahagi ng pie. Hindi lang kami ang operator dito, nakikipagsosyo kami sa maraming iba pang ahensya, at sa lugar na ito, ang mga estado. Kinokontrol ng mga estado ang pagpapadala ng pera at gayundin tayo mula sa pananaw ng AML.

Kaya hinahangad namin na makipagsosyo at subukang huwag maging duplikado at makipagtulungan.

CoinDesk: Napag-usapan mo ang tungkol sa AML/KYC, at ang mga iyon ay malalaking paksa sa aming industriya dahil LOOKS maipapakita nito na kaya nitong i-regulate ang sarili. Anong payo ang ibibigay mo sa negosyong Bitcoin na gustong ipakita na magaling silang aktor sa espasyo?

Jennifer Shasky Calvery: Well, una at pangunahin kung sila ay isang MSB sa ilalim ng aming mga patakaran, kailangan nilang magparehistro sa FinCEN at iyon ang ONE hakbang , at mayroon kaming ilang mga negosyong Bitcoin na nagparehistro sa amin. Ang aming listahan ng pagpaparehistro ay aktwal na pampubliko, ngunit hindi palaging halata kung sino ang nasa mga negosyong Bitcoin .

Kailangan lang nilang suriin ang MSB o money transmitter, T nila kailangang bumaba sa antas ng Bitcoin o digital currency o iba pa. Ngunit, kung minsan ay masasabi mo mula sa pangalan o alam namin kung sino ito, at kung minsan ay hindi ito malinaw, kaya T kita mabigyan ng perpektong istatistika kung ilan ang nakarehistro.

At sa mga tuntunin ng kung ano ang inaasahan namin, mayroon kaming mga obligasyon sa pag-uulat, mayroon kaming mga obligasyon na mayroon silang programang AML sa lugar at tinukoy iyon ng aming mga panuntunan, ngunit sa mas malaking tala, ang nakikita ko sa industriya ay nakikita ko ang mga manlalaro sa industriya na sinusubukan ang kanilang makakaya upang sumunod sa aming mga regulasyon at kumukuha ng mga karanasang propesyonal sa pagsunod sa AML upang pumunta at tulungan silang itayo ang kanilang mga programa. Nakikita ko iyon bilang isang napakalakas na tanda.

Sa nakapanghihina ng loob na palatandaan, nag-aalala kami tungkol sa mga impormal na nagbebenta ng Bitcoin na napapailalim sa aming regulasyon bilang isang exchange na hindi nagrerehistro at iniisip na sila ay tumatakbo sa ilalim ng radar. Naririnig ko rin ang mga ulat na may mga tao na nagsasabing maghihintay sila at tingnan kung mayroong anumang pagpapatupad sa likod ng aming mga kinakailangan bago nila ito masyadong seryosohin, kaya nakakalungkot. Kailangan kong marinig na gusto ng mga tao na makitang gumawa ng mali ang mga tao, at kumilos bago sila pumayag na sumunod, ngunit handa kaming gawin iyon kung kailangan namin.

CoinDesk: Ang Bitcoin ay nakaakit ng maraming ideolohiya na mas libertarian o anti-regulasyon. Nag-aalala ka ba sa mga aspetong ito ng espasyo?

Jennifer Shasky Calvery: Sa palagay ko mayroong isang tiyak na ideolohikal na baluktot sa ilang bahagi ng industriya na mas kontra-establishment, kontra-regulasyon. Nakikita ko rin ang mga gaps sa spectrum. Ito ay hindi isang solong industriya sa mga tuntunin ng mga ideolohiya at spectrum, tila T ONE paraan ng pag-iisip. Ngunit, kapag naiisip ko ang mga taong libertarian o anti-regulasyon sa baluktot, marahil iyan ay nagha-highlight lamang sa ating pangangailangang ipaliwanag sa publikong Amerikano kung bakit kailangan nating magkaroon ng regulasyon. Nariyan upang ipagtanggol ang ating bansa, ang ating mga negosyo, ang ating mga tao para sa anumang bilang ng mga aktor na makakasama sa kanila sa anumang bilang ng mga kadahilanan.

Lumaki ang mga regulasyon tungkol sa isang masamang nangyayari at pagkatapos ay sinasabi ng mga tao na dapat nating ayusin at tiyaking hindi na ito mangyayari muli. Nakatuon kami sa pagsisikap na protektahan ang aming mga negosyo, ang aming mga tao at ang aming bansa habang pinapaliit ang pasanin sa mga nagsisikap na gawin ang mga bagay sa tamang paraan, kaya ito ay isang pagbabalanse na aksyon para sa amin at ito ay isang pare-pareho, sa palagay ko mayroon kaming patuloy na pangangailangan at obligasyon na ipaalam kung bakit mahalaga ang regulasyong ito.

CoinDesk: Naging malakas ang FinCEN tungkol sa pagtiyak na nauunawaan ng mga kumpanya ng Bitcoin kung paano sila magkasya sa ilalim ng mga umiiral na panuntunan. Paano ka magpapasya kung kailan maglalabas ng ilang partikular na grupo sa gabay sa industriya?

Jennifer Shasky Calvery: Sa palagay ko, sa anumang partikular na subset ng industriya at sa industriya, ginagawa namin ang aming mga desisyon doon batay sa isang partikular na entity, at ang sinusubukan naming gawin ay magkaroon ng pare-parehong balangkas sa buong financial ecosystem kung saan ang Bitcoin at virtual na pera ay ONE piraso lamang.

Mayroong mga cash at credit card at lahat ng iba pang bagay na mayroon kami doon na bumubuo sa aming sistema ng pagbabayad at ekosistema sa pananalapi, at naghahanap kami na magkaroon ng isang karaniwang hanay ng mga kontrol hangga't maaari sa buong ecosystem para sa kakulangan ng isang mas mahusay na salita upang ang iba't ibang mga negosyo ay maaaring gumana at iba FORTH at madama na sila ay tinatrato nang magkatulad, at maaari rin naming makita kung aling mga kontrol ang tila naaangkop sa aming mga lugar, at sa gayon ay Learn namin ang mga ito na magkaiba sa mga lugar na iyon, at sa gayon ay matututuhan namin ang mga ito sa iba't ibang paraan upang matugunan ang mga ito sa iba't ibang paraan. magagawa natin sa buong board upang mabawasan ang pasanin sa industriya hangga't maaari habang inilalagay ang mga kontrol sa lugar na magiging epektibo.

Ngunit, hangga't ang iyong mga mambabasa ay magkakaroon ng mga katanungan tungkol sa anumang partikular na modelo ng negosyo at kung paano maaaring malapat ang aming mga patakaran sa kanila, mayroon silang ilang mga pagpipilian, ang ONE ay tumawag sa FinCEN Resource Center, at nasa aming website, sa FinCEN.gov, maaari silang mag-email at tumawag, mayroon kaming mga taong nakatayo sa kanila na magtatanong at gaano man sila kakomplikado, sila mismo ang makakasagot sa kanila sa loob ng 24 oras, dahil sila mismo ang makakasagot sa kanila sa loob ng 24 oras.

Para sa talagang partikular na tanong na uri ng mga tanong kung saan kailangan mo ng nakasulat na sagot, mayroon kaming administratibong proseso ng pamumuno, at nakikita mo ang ilan sa mga iyon sa publiko sa website, iyon ang mga bagay na nakikita mo para sa mga minero at FORTH, kung saan may sumulat at nagtanong ng isang napaka-espesipikong tanong na naisip namin na marahil ay maraming tao doon na may parehong tanong kaya bakit T namin ito i-publish.

CoinDesk: Si Ben Lawsky ay nasa rekord sa New York, na naninindigan na ang Bitcoin ay maaaring hindi na madaling kapitan sa ipinagbabawal na aktibidad kaysa sa tradisyonal na network ng pananalapi. Sinusuportahan ba ng FinCEN ang Opinyon iyon?

Jennifer Shasky Calvery: Sa palagay ko ay agnostiko tayo sa mga tuntunin ng kung paano natin iniisip ang anumang industriya o produkto. Para sa amin, ang bawat industriya at produkto kung saan dumadaloy ang halaga ay nagbibigay ng pagkakataon para sa mga kriminal at masasamang aktor na samantalahin ito.

Kaya, para sa amin, ito ay tungkol sa paglalagay ng mga kontrol sa paligid nito at pag-unawa kung paano ito pinagsasamantalahan, lalo na ng mga masasamang aktor na pinakamahalaga sa amin, mga organisasyon ng trafficking ng droga, organisadong krimen, cyberthreats, mga banta sa ISLE, anuman ang binabasa mo sa mga papel araw-araw bilang ang pinakamalaking banta na kinakaharap ng US. Para sa amin, nagsisimula kami doon upang Learn kung paano sila naglalaba ng pera.

T tayo nagsisimula sa isang produkto at sinisiraan ang isang produkto, sinisiraan natin ang mga masasamang aktor at inaalam kung ano ang ginagawa nila sa kanilang pera.

CoinDesk: ONE sa mga mandato ng FinCEN ay Social Media ang paggalaw ng mga ipinagbabawal na pondo. Tiningnan ba ng iyong organisasyon ang Bitcoin at ang pinagbabatayan nitong Technology ng ledger bilang isang bagay na maaaring makalutas ng mga problema para sa pagpapatupad ng batas?

Jennifer Shasky Calvery: Sa tingin ko, interesado kami sa kung paano kami matutulungan ng Technology na maunawaan at masubaybayan ang pera, at may ilang paraan, kabilang ang Technology pinagbabatayan ng mga digital na pera, at nakabatay iyon sa pagsisikap na maunawaan kung paano makakatulong ang Technology sa anti-money laundering.

Susubukan kong ilagay ang hamon sa mismong industriya. Kayo ang nakakaalam ng Technology ito , na nakakaalam sa mga produktong ito na ginagawa ninyo nang mas mahusay kaysa sa sinuman. Kayo ang mga taong malikhain na maaaring makabuo ng isang bagay tulad ng Bitcoin, kaya kung kukunin natin ang pagkamalikhain at teknikal na kaalaman na mayroon ka, hinihiling namin na pag-isipan mo ito mula sa isang anti-money laundering perspective, kung ano ang maaari mong gawin, kung ano ang dapat mong isipin at pakiramdam ko ay may ilang mga figure out doon sa paksang ito, ngunit pakiramdam ko rin na marami pang gawain na maaaring gawin.

Hamunin ko ang iyong mga mambabasa na isipin ito mula sa aming pananaw, at tingnan kung T sila makakaisip ng ilang ideya.

CoinDesk: Sa New York at sa panukala nito sa BitLicense, tila ang diskarte ng FinCEN ay ang paglalapat ng mga umiiral na batas sa industriya ng Bitcoin , samantalang ang isang bagay tulad ng BitLicense ay tila nagpapakilala ng mga patakarang partikular sa industriya. Sa palagay ba ng FinCEN mas maraming estado ang dapat gumamit ng ganitong paraan?

Jennifer Shasky Calvery: Hindi ako sigurado na sumasang-ayon ako na ang ginawa ng New York ay malayo na sa mga itinatag na paraan ng pag-regulate sa industriya ng pananalapi. Nang tingnan ko ito, nakita ko ang maraming mga konsepto na pamilyar na sa akin mula sa New York at iba pang mga lugar.

Sabi nga, I think your greater point, I would say that we just do the anti-money laundering here and that there's all these other aspects, maging safety and soundness man o consumer protection ang kailangang pag-isipan.

Si Ben Lawsky, mula sa kanyang kinauupuan, ay isang taong kailangang mag-isip tungkol sa ilan sa iba pang mga bagay na ito, at tulad ng FinCEN, sa abot ng aking masasabi, ang unang regulator na lumabas at magsalita tungkol sa virtual na pera sa larangan ng regulasyon ng AML, pinupuri ko si Ben Lawsky sa paglabas at paglalaro ng tungkulin sa pamumuno sa marami sa iba pang mga lugar na ito, tiyak sa gitna ng mga estado sa pag-iisip tungkol sa isyung ito.

Sa mga tuntunin ng kung saan ito napupunta, naiintindihan ko na pinalawig niya ang panahon ng komento. Magiging kawili-wili para sa kanila na makita ang lahat ng mga komentong nakukuha nila at kung ano ang Learn nila mula doon, at sana ay gumawa ng pinakamatibay na mga regulasyon na posible.

Alam kong maraming iba pang mga estado ang nag-iisip tungkol dito at talagang naglalagay ng maraming pagsisikap sa pag-unawa sa industriya at kung ano ang dapat nilang diskarte. Sa katunayan, ang Conference of State Bank Supervisors (CSBS), tinanggap din nila ang isyu, kaya sa palagay ko ang ating mga estado ay nakatuon sa paggawa ng kanilang makakaya upang maitama ito sa lahat ng iba't ibang larangan ng regulasyon na kanilang pananagutan.

Inaasahan namin ang pakikipagtulungan sa kanila dahil tiyak na kasosyo namin sila.

CoinDesk: Sa wakas ay pinag-uusapan ang tungkol sa ONE sa mas malawak na layunin ng ecosystem, upang i-desentralisa ang maraming sistema ng pananalapi na mas pamilyar sa atin. Sa palagay mo ba ay KEEP ba ang nagpapatupad ng batas sa pagbabagong ito?

Jennifer Shasky Calvery: Sa tingin ko kami ay komportable sa kung nasaan kami sa larangan ng regulasyon dahil sa kasalukuyang antas ng pag-unlad ng Bitcoin.

Alam din namin na kung ito ay pinagtibay nang mas malawak at talagang magiging posible para sa mga indibidwal na gumana nang buo sa loob ng Bitcoin o mga digital na pera sa isang mas makabuluhang paraan ng mainstream, na maaaring kailanganin naming magsimulang mag-isip tungkol sa ibang diskarte, kung iyon ay isang mas cash-like na diskarte o iba pa, ngunit ito ay tiyak na isang bagay na pinapanatili namin ang aming mga mata at sinusubukang KEEP nauuna ito.