Kailangang Yakapin ng mga Bangko ang Distributed Ledger Tech, Kahit Na Patayin Sila

Si Chuck Fried ay ang presidente at CEO ng TxMQ, isang kumpanya sa pagkonsulta sa Technology at pagsasama na dalubhasa sa industriya ng mga serbisyo sa pananalapi. Siya ay may higit sa 30 taong karanasan sa pagtulong sa mga bangko na i-set up, pamahalaan, ibahin ang anyo at i-evolve ang kanilang mga IT system upang mapabuti ang serbisyo sa customer at mabawasan ang panganib ng pandaraya at pagkawala ng data.

Bilang isang taong gumugugol ng maraming oras sa loob ng mga departamento ng IT ng mga pangunahing bangko, gusto kong sabihin sa mga tao ang dalawang bagay. Ang una ay ang ilan sa mga pinakamatalino at pinakamatalino na taong nakilala ko ay nagtatrabaho sa mga grupo ng Technology sa bangko. Ang pangalawa ay maraming mga bangko ang nagpadali sa isang kultura ng kasiyahan pagdating sa teknolohikal na pagbabago.

Nakikita ko na ang saloobing ito ay madalas na nagpapakita ng sarili bilang takot - mas partikular, takot sa pagbabago. Ito ay naiintindihan: Sa paglipas ng panahon ang isang nangungunang posisyon sa merkado, matatag na mga tagumpay at nakagawian, kung hindi nakakagulat, ang taunang paglago ay nagsisimula upang makaramdam ng ONE immune mula sa kumpetisyon. Nagsisimula kang maging kampante. At ano nga ba ang kasiyahan ngunit takot sa pagbabago?

Wala nang mas nakikita ang kasiyahang ito kaysa sa paraan ng pagtingin ng industriya ng pagbabangko sa distributed ledger Technology (DLT o blockchain). Nakikita ko ang DLT na itinuturing bilang anumang bagay mula sa isang lumilipas na fancy hanggang sa isang hindi kanais-nais na pagkagambala ng mga pinuno ng IT sa pagbabangko. Sa aking karanasan, ang mga saloobing ito ay resulta ng kakulangan ng impormasyon tungkol sa teknolohiya. Sa layuning iyon, narito ang sinasabi ko sa mga pinuno ng bangko tungkol sa blockchain at DLT.

Ang lakas ng entropy

Sa loob ng mga dekada, ang mga bangko ay nagpapatakbo sa mga virtual na vacuum. Ilang panlabas na panggigipit ang maaaring humipo sa kanila. Nag-deposito ang mga customer at nag-loan. Ang delta sa pagitan ng savings rates at loan rates ay ang operating profits ng bangko. Ang modelo ng negosyo na iyon ay lumikha ng napakalaking kayamanan para sa mga bangko sa US at sa buong mundo. Ang lahat ng system ay gumana nang perpekto – hanggang sa ito ay T.

Sa buong kasaysayan ng pagbabangko kung anong maliit na inobasyon ang naganap ay nagpapatuloy sa isang glacial na bilis, kadalasang hinihimok ng tinatawag natin ngayon na "fintechs." Pangunahing dumating ang mga bagong teknolohiya sa anyo ng mga point solution na binuo ng mga kumpanya sa labas: Halimbawa, ang check imaging ay T nagmula sa mga bank in-house na grupo ng Technology , kundi sa mga panlabas na kumpanya na kalaunan ay nakuha ng mga bangko. Sa madaling salita, karamihan sa teknolohiyang nakikita, ginagamit at inaasahan natin mula sa ating mga bangko ay itinayo sa ibang lugar at kalaunan ay nakuha ng mga bangko.

Ngayon, gayunpaman, ang mga bangko ay lalong nanganganib sa pagtaas ng mga kakumpitensya kabilang ang mga alternatibong bangko at ang modernong fintech na ekonomiya. Ang mga negosyong ito ay pangunahing nagmumula sa kultura ng pagsisimula ng Silicon Valley, na nagbibigay-diin sa pagkagambala sa halip na pagpapatuloy sa mga naitatag na modelo ng negosyo. Sa alinman sa makabagong tech (mobile banking) o makabagong mga modelo ng negosyo (hal., mga online na marketplace ng pagpapautang) o pareho, nilalamon nila ang mga base ng customer na tradisyonal na hawak ng malalaking bangko. Kunin ang mga mortgage, halimbawa: Ang nangungunang limang bangko sa U.S. ay accounted para lamang 21 porsyento ng mga pinagmulan ng mortgage noong 2019, kumpara sa kalahati ng lahat ng mortgage noong 2011.

Higit pa sa 'innovaphobia'

Pinipilit ng mga pag-unlad na ito ang mga bangko na harapin ang kanilang takot sa pagbabago sa paraang T nila kinailangan dati. Ang resulta ay pinipilit ng marami ang kanilang sarili na magbago nang mas mabilis kaysa dati. Iyon ang dahilan kung bakit kapag nakikipagtulungan ako sa mga kliyente sa pagbabangko, palagi kong dinadala ang DLT bilang ONE sa ilang mga bagong teknolohiya upang tuklasin.

Dapat itong isaalang-alang bilang ebanghelyo na ang mga bangko ay may likas na takot sa pagbabago, ngunit kahit na sa loob ng mindset na iyon, ang DLT ay sumasakop sa isang natatanging nababalisa na espasyo. Ang Technology ay maaaring lahat at zero ngunit mayroong isang bagay tungkol sa mga digital ledger na nagpapaikot sa ulo ng mga IT team ng bangko.

Ang sinasabi ko sa mga nag-aalinlangan na ito ay habang sila ay naging kampante at nagpapahinga sa kanilang mga tagumpay, ang mga blockchain POC ay tahimik na nanalo sa araw. Gumagana ang Technology . Gumagana nang mahusay para sa mga tamang kaso ng paggamit. Ang mga pagsisimula ng Blockchain, na nagsusumikap ng mga aplikasyon mula sa mga pagbabayad sa cross-border hanggang sa pamamahala ng supply chain hanggang sa pamamahala ng digital identity, ay napakarami na ngayon upang pangalanan. Ang mga pangunahing ekonomista sa mga nakaraang taon ay tinanggap ang blockchain bilang bahagi ng isang solusyon upang matugunan ang iba't ibang mga hamon sa pandaigdigang Finance . Ang kinalabasan: Kung ang iyong institusyon sa pagbabangko ay T pa naglalagay ng R&D sa mga solusyon sa blockchain, pagkatapos ay nasa likod ka na.

Nalaman kong T talaga alam ng mga kliyente kung ano ang gagawin sa DLT. T nila nauunawaan ang mga tamang kaso ng paggamit, at madalas na nagmumungkahi ng mga ideya na talagang kawili-wili, ngunit T angkop sa Technology. Ang pagtuturo sa mga bangko sa kung ano ang magagawa ng DLT at kung ano ang hindi nito ay napakahalaga.

Pagbabangko sa blockchain

Kapansin-pansin na ang ilan sa mga pinakakawili-wili at potensyal na mga kaso ng paggamit sa pagbabago ng laro ay ang mga nagpapakita ng pinakamalaking eksistensyal na banta sa mga bangko. Ang mga bangko ay mga panggitnang tao. Mga tagapamagitan. Nagdeposito ang mga customer, nagpapahiram ang mga bangko.

Paano kung T namin kailangan ang serbisyong ito at maalis ang pangangailangang ito para sa bangko bilang isang "third party" na makipagtransaksyon? Paano kung maaari tayong direktang makipag-ugnayan gamit ang DLT, nang hindi nangangailangan ng tagapamagitan sa mga serbisyo sa pananalapi?

Ito ang tunay na pangako ng blockchain. Transaksyonalidad sa mundong walang tiwala. Dito naglalaro ang mga fintech, at natatakot ang mga bangko na tumapak.

Kaya, sa kabalintunaan, ang DLT ay parehong banta at pagkakataon para sa mga bangko. Ang banta tulad ng inilatag sa itaas ay ang sariling pagtutol ng mga bangko sa pagbabago ay hahantong sa kanilang pagmamasid sa pagkakataon ng DLT na dumaan sa kanila - dahil babaguhin ng DLT ang ekonomiya, mayroon man o wala ang kanilang pamumuno. Kung nais ng mga bangko na i-secure ang kanilang mga kinabukasan, mahalaga na harapin nila ang kanilang takot sa pagbabago at yakapin ang pagbabago sa lahat ng nakakagambalang kagandahan nito. Iyan ang pagkakataon sa harap nila ngayon.