Informe de la Reserva Federal: Silvergate Bank quedó fatalmente atrapado en el Cripto mientras los examinadores se encogían de hombros

Silvergate Bank se transformó de un prestamista comunitario a un banco de Cripto de alto vuelo sin que sus examinadores de la Reserva Federal dieran la alarma, según un Informe de la Oficina del Inspector General de la Reserva Federall (OIG), lo que permite al banco asumir riesgos que podrían resultar fatales.

Surgido del anonimato, Silvergate era un banco de referencia para el sector de activos digitales, pero era visto con recelo por instituciones más grandes y tradicionales. Durante una década, el banco operó principalmente como prestamista de un solo sector, y la OIG concluyó que este cambio de rumbo debería haber requerido un tipo de registro diferente que sus supervisores gubernamentales no exigieron. Además, hubo varios problemas que los examinadores de la Reserva Federal tardaron demasiado en abordar mientras el banco se encaminaba hacia suliquidación voluntaria en marzo, después de que el caos Cripto del año pasado destrozara a sus clientes.

“Los examinadores deberían haber tomado medidas de supervisión más agresivas y decisivas para escalar varios problemas a la luz del crecimiento descontrolado del banco; su volátil concentración de fondos y depósitos; y sus significativas, generalizadas y persistentes debilidades en funciones de control clave”, concluyó el informe.

Según la normativa bancaria, Silvergate debería haber presentado una solicitud ante la Reserva Federal cuando se dedicó por completo al Cripto, concluyó la OIG. Sin embargo, los examinadores del banco californiano decidieron que, dado que seguía recibiendo depósitos y otorgando préstamos a sus clientes, Silvergate seguía siendo un banco comercial estándar y nunca se vio obligado a implementar nuevas protecciones de riesgo que se ajustaran a su estrategia renovada.

Los problemas de Silvergate también se extendieron a su ineficaz alta dirección, plagada de nepotismo, según la OIG, que publicó sus conclusiones la semana pasada. El informe no detalló las acusaciones de nepotismo, pero el exdirector ejecutivo Alan Lane había recibido fuertes críticas por emplear a varios miembros de su familia en puestos directivos.

“Las capacidades de gobernanza corporativa y gestión de riesgos del banco no KEEP el ritmo del rápido crecimiento del banco, su creciente complejidad y su cambiante perfil de riesgo”, concluyó el informe.

Su decisión de liquidarse voluntariamente significa que Silvergate técnicamente no fracasó y no se requirió ninguna intervención del gobierno para pagar a los depositantes.

Sin embargo, la OIG hizo varias recomendaciones internas sobre cómo los examinadores de la Reserva Federal deberían manejar situaciones similares en el futuro, y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal acordó desarrollar una guía nueva y ampliada sobre los bancos de rápido crecimiento que cambian su enfoque.

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