El rechazo de los nigerianos a su CBDC es una advertencia para otros países

En Nigeria, los ciudadanos tienenllevados a las callesPara protestar por la escasez de efectivo en el país, oponiéndose además a la implementación por parte del gobierno de una moneda digital emitida por un banco central (CBDC). La escasez se debió a las restricciones de efectivo que buscaban impulsar al país hacia una economía 100% sin efectivo. Sin embargo, en lugar de adoptar la CBDC, los manifestantes nigerianos están...Exigiendo papel monedaser restaurado.

La experiencia del país sugiere firmemente que el ciudadano promedio entiende que las CBDC representanun riesgo sustancial para la libertad financierasin aportar ningún beneficio único.

Nicholas Anthony es analista de Regulación en el Cato Institute. Centro de Alternativas Monetarias y Financieras.

No es ningún Secret que las CBDC han ido ganando popularidad entre banqueros centrales,los responsables Regulación, y empresas de consultoríaEn los últimos años. Sin embargo, para los ciudadanos ha sido otra historia. Cuando la Reserva Federal de EE. UU. solicitó comentarios sobre las CBDC,más de dos tercios de los comentaristas Estaban preocupados por los riesgos a la Privacidad financiera, la libertad financiera y la estabilidad del sistema bancario.

Además, las CBDC no aportan nada novedoso al mercado en términos de beneficios para los consumidores. En la medida en que la gente lo desee, muchas monedas están disponibles en formato digital a través de tarjetas de débito, aplicaciones de pago e incluso tarjetas prepago. Esto debería quedar claro a partir de la pésima tasa de adopción en Nigeria, donde... menos del 0,5 %de los nigerianos han utilizado la CBDC. Para poner esa cifra en perspectiva,más del 50%de los nigerianos han utilizado Criptomonedas.

Los incentivos para la adopción de CBDC en Nigeria han fracasado

El gobierno nigeriano ha desatado una serie de estrategias para fomentar la adopción, pero ninguna ha resultado eficaz. Cabe destacar que, inicialmente, el gobierno nigeriano intentó fomentar su uso con medidas modestas. En agosto de 2022,...Se eliminaron las restricciones de accesoDe modo que las cuentas bancarias ya no estaban obligadas a usar la CBDC. Luego, en octubre,descuentos ofrecidosSi la gente usara el CBDC para pagar taxis.

Sin embargo, ninguno de los dos esfuerzos dio frutos. En resumen, los nigerianos prefieren el efectivo.

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Desafortunadamente, el gobierno nigeriano redobló sus esfuerzos y adoptó medidas más drásticas, restringiendo el efectivo. En diciembre, el Banco Central de Nigeria comenzó...restringir los retiros de efectivohasta 100.000 nairas (225 dólares estadounidenses) por semana para particulares y 500.000 nairas (1.123 dólares estadounidenses) para empresas.

Para empeorar las cosas, el gobierno nigeriano también optó por rediseñar la moneda durante este tiempo en una "medida destinada a restaurar el control del Banco Central de Nigeria (CBN) sobre la moneda en circulación" y "profundizar aún más el impulso hacia una economía sin efectivo", según unComunicado de prensa del CBN.

Por lo tanto, no sólo los ciudadanos están limitados en cuanto a la cantidad que pueden retirar, sino que los bancos comerciales T tienen dinero para entregar porque muchos todavía están esperando que llegue el efectivo de nuevo diseño.

Con estas restricciones establecidas, el gobierno nigeriano logró drenar el efectivo de la economía y preparó el escenario para que la CBDC finalmente tuviera su momento en el centro de atención.

“No se puede legislar un cambio de comportamiento”

Y, sin embargo, no funcionó. Las historias de nigerianos que luchaban con las restricciones de efectivo se difundieron rápidamente. Gorjeo publicaciones,TikTok vídeosy otras redes sociales. En lugar de recurrir a la CBDC,nigerianos tomaron las calles a protestar por las restriccionesy escasez de efectivo.

Se espera que los nuevos billetes lleguen pronto, pero incluso entonces es poco probable que los nigerianos encuentren alivio. Gobernador del banco centralGodwin Emefieledijo: “El objetivo, en lo que a mí respecta, es lograr una economía 100% sin efectivo en Nigeria”.

La empresa que diseñó la CBDC nigerianaCalificó las restricciones de efectivo como un uso creativo del marketing.y dijo que se podría esperar que otros países adopten medidas similares. Sin embargo, Nigeria debería servir de advertencia a otros países que buscan implementar CBDC.

Ayokunle Olumbunmi, director de calificación de instituciones financieras de Agusto and Co. en Nigeria, lo expresó bien cuando afirmó que el banco central "no quiere que gastemos efectivo. Quieren que realicemos transacciones electrónicamente, pero no se puede legislar un cambio de comportamiento".

Las CBDC pueden ser populares entre los banqueros centrales, pero el dinero es, en última instancia, una herramienta para la gente. Mientras...Los riesgos superan los beneficiosEs poco probable que alguna CBDC gane fuerza en África o en otros lugares.