Cuando los intercambios de Cripto tienen más que tu dinero

Marc Hochstein es el editor gerente de CoinDesk y ex editor en jefe de American Banker.

El siguiente artículo apareció originalmente en CoinDesk Semanal, un boletín personalizado que se envía todos los domingos exclusivamente a nuestros suscriptores.

Cada una de estas tres historias de Asia es significativa por sí sola, pero cuando las lees juntas cuentan una historia mucho más grande y global.

En primer lugar, el 23 de enero, el regulador financiero de Corea del Sur fijó una fecha para la introducción de una nueva norma.excepto Cuentas anónimas de trading de Criptomonedas . (O, como algunos sensibles prefieren que lo digamos, "requerir la identificación del cliente para las cuentas de trading de Cripto "; nunca imaginamos que alguien en este espacio quisiera endulzar noticias desagradables con eufemismos, pero...)Aquí estamos. Pero me estoy desviando...)

Al día siguiente, otra agencia surcoreana multó a varias casas de cambio de Criptomonedas por... No proteger los datos de los clientes"Si bien las amenazas a la seguridad, como la especulación con monedas virtuales y el hackeo de sitios web de intercambio, están aumentando, la protección de la información personal en las principales plataformas de intercambio de monedas virtuales es muy deficiente", advirtió el presidente de la Comisión de Comunicaciones de Corea al anunciar las multas.

Para colmo, el 26 de enero, Coincheck, un intercambio de Cripto en Japón, admitió que había sido hackeado En lo que parece ser el mayor robo en la historia de las Criptomonedas , se robaron aproximadamente 533 millones de dólares en una Cripto de gama media conocida como XEM .

Así que retrocedamos un poco. En conjunto, estos Eventos nos recuerdan que:

• Preocupados por el lavado de dinero y los delitos financieros, los reguladores internacionales quieren asegurarse de que las plataformas de intercambio de Cripto , al igual que la mayoría de los intermediarios financieros, conozcan a sus clientes. Dependiendo de la cantidad de Cripto que opere un usuario, esto implica que las plataformas recopilen todo tipo de información personal identificable: nombre real, dirección, una copia del pasaporte e incluso una selfi.
• Las bolsas no son muy buenas para proteger estos datos, lo cual no es de extrañar, porque...
• Tampoco son muy buenos a la hora de proteger los fondos de los usuarios.

Los usuarios experimentados de Cripto te dirán que la respuesta a la pregunta número 3 es KEEP la mayoría de tus monedas en almacenamiento en frío y usar las plataformas de intercambio solo para los activos que estés negociando activamente. Pero las dos primeras observaciones presentan un problema mucho más complejo.

En resumen, la yuxtaposición deja al descubierto la tensión fundamental entre el cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero y de conocimiento del cliente, por un lado, y la Privacidad de los datos, por el otro.

No hay una solución fácil

Hay varias formas de resolver potencialmente este conflicto:

Revisar las leyes ALD.Ja. Poca probabilidad.

No es que estos no merezcan un mayor escrutinio. Los primeros libertarios en adoptar Bitcoin pueden exagerar sus argumentos (y provocar el ridículo de los presumidos y fanáticos de la soja). cheques azules) cuando declaran que "el lavado de dinero no es un delito". Una mejor manera de decirlo es esta: es lógico que encubrir un delito sea en sí mismo un delito, pero ¿debería ser un delito ocultar una actividad que no lo es?sí mismo¿Es ilegal o perjudicial, simplemente porque al hacerlo se incomoda a las autoridades?

Algunos dirían que sí. Hay mucha actividad desagradable en el mundo, incluso si se excluyen los delitos sin víctimas (aquellos que involucran solo a adultos que consienten). Pero es necesario plantear esta pregunta a los responsables políticos con mayor frecuencia. Aun así, no esperen grandes cambios en un clima político marcado por el 11-S, Charlie Hebdo, San Bernardino, ETC

Eximir a las empresas de Cripto de las leyes AML.Jaja, es broma. Ver arriba.

Exigir que las bolsas refuercen la ciberseguridad.Digan lo que quieran sobre Benjamin Lawsky, pero el ex regulador del estado de Nueva York y arquitecto de BitLicense reconoció la importancia de las prácticas de seguridad diligentes para los custodios de activos digitales. De hecho, elestándares estrictos de ciberseguridad Escribió para empresas de Criptomonedas en ese sentido. controversialLa regulación se llevó a cabo posteriormenteimpuestosobre las instituciones financieras tradicionales bajo la supervisión del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (sobre suobjeciones).

Es cierto que la BitLicense no ha sido precisamente un éxito rotundo, con un total de cuatro licencias otorgadas desde que la regulación entró en vigor en 2015 (a menos que se cuenten las dos cartas fiduciarias otorgadas a los solicitantes). La mayoría de las startups en el sector de las Cripto simplemente han evitado hacer negocios con residentes del Empire State o han realizado... contorsionespara eludir las regulaciones, consideradas comoonerosopara un número derazones. Pero los requisitos de ciberseguridad no suelen citarse. entre ellos.

Pero, más concretamente, este enfoque equivale a decir "recogerás y almacenarás".residuos nucleares—Ah, y será mejor que lo asegures también. Tal vez sea necesario encontrar soluciones más creativas.

Enhebrar la aguja.En otras palabras, encontrar una forma de satisfacer el objetivo de combatir el crimen sin que las empresas tengan que conservar todos estos datos en primer lugar.

Por ejemplo, hay un adyacenteecosistemade empresas emergentes de identidad digital y proyectos de código abierto que buscan crear bóvedas de datos personales e identificaciones reutilizables. Si bien los modelos varían, un denominador común es que, en lugar de dar las claves de su identidad a cualquier desconocido con el que haga negocios, podría simplemente presentarles una prueba de que tiene derecho a acceder a un recurso determinado.

Por ejemplo, un portero de un club necesita saber que tienes edad suficiente para beber, pero no tu fecha de nacimiento exacta; de manera similar, si puedes demostrar a un centro de intercambio de Bitcoin que no estás en la lista de sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, tal vez no necesiten esa copia de tu pasaporte.

La gran idea es que no todas las personas con las que comercias necesitan saber quién eres siempre y cuandoalguiensabe quién eres. Las fuerzas del orden aún podrían rastrear transacciones a través de la cadena de bloques, hasta un intercambio y, en última instancia, hasta un proveedor de identidad que podría identificar al usuario bajo orden judicial.

En general, este concepto, articulado en el documento de 2014Principios de Windhovery en otros lugares, suena como una mejora respecto al statu quo. Pero las aplicaciones en el mundo real han sidoRARE.

Además, se podría argumentar que, incluso si se implementaran de forma más generalizada, estas soluciones de ID podrían, en el mejor de los casos, equivaler a una simple reorganización de las sillas de cubierta. Si ya no tenemos muchas instalaciones de residuos nucleares, sino que tenemos... Unas cuantas grandes instalaciones de residuos nucleares(con puertas traseras para los agentes del orden, además), ¿ no hará eso aún más fácil el trabajo de los ladrones de identidad?

Y finalmente, incluso si estos proveedores de ID son seguros, ¿quién dice que insistirían en ver una orden judicial antes de entregar sus datos al gobierno? Revelaciones de Snowden presentadocómo el odioso "doctrina de terceros, que establece que los ciudadanos no tienen ninguna expectativa razonable de Privacidad cuando dan información a una empresa, ha socavado las protecciones de la Cuarta Enmienda en los EE. UU. Es difícil confiar en que los gobiernos respeten los límites constitucionales a su poder en estos tiempos, y Donald Trump ocupando la Oficina Oval es realmente Lo de menos.

ONE espera sinceramente que el desarrollo de intercambio descentralizadoCon el tiempo, el asunto quedará sin respuesta, al menos en lo que respecta al comercio de activos digitales. Hasta entonces, manténganse alerta para proteger su dinero, su información personal y sus libertades civiles.

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