ACI está allanando el camino para las cadenas de bloques de los bancos centrales

¿Cómo será cuando los bancos centrales estén en la cadena de bloques?ACIEstá trabajando arduamente para modelar una respuesta a esta pregunta.

La empresa internacional de pagos ya permite que más de 5.000 cooperativas de crédito, procesadores y bancos realicen transacciones por valor de 14 billones de dólares diariamente a través de su conjunto de herramientas de software como servicio, y ahora busca descubrir cómo la cadena de bloques podría desempeñar un papel en su prestación.

Construido sobre una red de cinco nodos que se ejecuta en servidores en Omaha, Nebraska, y Norcross, Georgia, ACI ha creado una prueba de concepto de blockchain diseñada específicamente para simular cómo un banco central y cuatro instituciones financieras podrían realizar transacciones en una blockchain.

Si bien esto podría no ser un indicador en sí mismo, ACI ha contado desde hace mucho tiempobancos centralesentre sus clientes. El mes pasado, por ejemplo,anunciadoun plan con nuestro socio VocaLink para construir una infraestructura de pagos para cámaras de compensación y bancos centrales.

El arquitecto jefe Roger Oliphant explicó que tomó aproximadamente un mes integrar una cadena de bloques no revelada en su red de pagos electrónicos en tiempo real, Universal Payments (UP). Pero, si bien aún queda un largo camino por recorrer, cree que los clientes están interesados en aprender más sobre las aplicaciones de la cadena de bloques.

Oliphant le dijo a CoinDesk:

"Nuestro trabajo, tal como nos vemos en ACI, es proporcionar a nuestros clientes los mecanismos tecnológicos necesarios para que puedan hacer lo que les resulte más conveniente".

Lanzado en 2013, el UPproporcionapagos minoristas, servicios de banca transaccional y gestión de riesgos de pagos en más de 80 países, y es en este marco que Oliphant dijo que ACI tiene la intención de hacer que sus servicios blockchain estén disponibles.

Con el tiempo, espera que la integración incluya múltiples cadenas de bloques, con asistencia de implementación por parte de consorcios industriales.

"Nuestra estrategia es ofrecer múltiples implementaciones que nos permitan conectarnos a la red Ripple y trabajar con Ethereum", afirmó. "Eso es lo que interesa a la mayoría de nuestros clientes".

Planes de integración

Sin embargo, Oliphant cree que los clientes de ACI exigirán que la Tecnología gestione al menos 2.000 transacciones por segundo, una cifra muy alejada de los resultados que podía conseguir hoy.

En su prueba de concepto, ACI pudo compensar y liquidar transacciones cada cinco a siete segundos, o un orden de magnitud más rápido que los uno a tres días que requiere su sistema actual.

Pero el mismo plazo de transacción no era suficiente para los pagos. Los cálculos de consenso, afirmó, son demasiado lentos en comparación con el rango de milisegundos que alcanza su sistema actual.

Sin embargo, a pesar de las limitaciones tecnológicas, Oliphant dijo que la tecnología demostró algunos de los beneficios que blockchain podría proporcionar a un banco central y al sistema financiero en general.

Oliphant sostiene que si la prueba se hubiera realizado en una situación del mundo real, un banco central podría ver "todas las posiciones de liquidación y todas las instituciones" mientras monitorea las transacciones.

"Podían ver todas las transacciones de cada institución", dijo Oliphant, y agregó:

"El Banco Central, el Banco de Inglaterra o la Reserva Federal ahora pueden ver el tiempo real completo de algunos de sus miembros".

Clientes potenciales

Los comentarios arrojan luz sobre cómo ACI podría convertirse en un jugador importante si aumenta el interés en blockchain.

En el pasado, ACI ha ayudado a establecer laPagos más rápidos en el Reino Unido,Singapur FASTy el próximoNueva plataforma de pagosEn Australia, se espera que esté operativo en la segunda mitad de 2017.

Pero es el trabajo actual de la empresa de pagos con los bancos centrales lo que, según Oliphant, hace que el prototipo sea particularmente significativo.

A principios de este año, ACI incluso encargó un informe a la firma de investigación financiera Celent sobre el impacto que la Tecnología blockchain podría tener en la banca central. El informe <a href="https://www.aciworldwide.com/-/media/files/collateral/trends/banks-retailers-and-fintech---reimagining-payments-relationships--the-bank-perspective.pdf suggested">(https://www.aciworldwide.com/-/media/files/collateral/trends/banks-retailers-and-fintech---reimagining-payments-relationships--the-bank-perspective.pdf) sugería que</a> las criptomonedas emitidas por bancos centrales podrían comenzar a aparecer en 2018.

El prototipo de ACI también surge tras un aumento del interés en blockchain en los bancos centrales mundiales, lo que significa que podría haber identificado el mercado adecuado en el momento adecuado.

A principios de este mes, la presidenta de la Reserva Federal de Estados Unidos, Janet Yellen,dichoEl banco central de Estados Unidos estaba "prestando mucha atención" a la Tecnología blockchain en relación con sus potenciales beneficios para los pagos, la compensación y la liquidación.

Pero aún no hay un acuerdo amplio sobre qué significa este interés y hasta ahora los distintos bancos centrales tienen ideas diferentes.

El Banco Central Holandésrevelósus planes para ver si un mercado financiero completo podría escribirse con contratos inteligentes de blockchain, mientras que el Banco de Inglaterraadvertido que ninguna “revolución extrema”T en un futuro próximo.

Sin embargo, en el horizonte Oliphant espera cambios.

Señaló que se está desarrollando una Tecnología que promete poder realizar 1 millón de transacciones por segundo, citando avances en desarrollo como el de Ethereum. Red Raiden.

Oliphant concluyó:

"Lo que estábamos esperando era esa velocidad".

Imagen de un chico de negociosvía Shutterstock