La tecnología blockchain podría ahorrarle a las empresas globales 550 mil millones de dólares al año

Jeremy Almond es cofundador y director ejecutivo de PayStand, una plataforma de pagos como servicio. Es un ponente frecuente sobre tecnologías de pago de nueva generación, como Bitcoin y la cadena de bloques. En este artículo, analiza si los estándares abiertos de Internet y la Tecnología blockchain pueden rescatar el último bastión de los pagos analógicos.

En la actual era dorada de Internet, globalmente conectada e impulsada por lo digital, quizá le sorprenda que cuando las empresas se pagan entre sí por bienes y servicios, todavía lo hacen con cheque.

De acuerdo a Un informe reciente de Goldman SachsLos cheques en papel representan al menos el 50% de los pagos B2B. Si bien las tarjetas de crédito han facilitado y agilizado las compras de los consumidores, las comisiones comerciales son un factor decisivo para las transacciones B2B de alto valor. Estamos en 2015, pero sin una alternativa digital viable, ahora enviamos 26 billones de dólares al año (https://www.frbservices.org/files/communications/pdf/general/2013_fed_res_paymt_study_detailed_rpt.pdf) a través de un sistema analógico.inventado hace 2.000 años.

Pero ¿qué pasa con los costos ocultos de seguir usando cheques en papel? Si se consideran los gastos generales y el tiempo dedicado a procesar los pagos con cheque, su costo real es de aproximadamente...$8 por cheque, sin incluir las pérdidas debidas a errores Human y fraudes.

En total, los sistemas de pago tradicionales están costando a las empresas globales 550.000 millones de dólares al año en gastos directos e ineficiencias.

En lugar de perder fondos debido a un sistema de pagos deficiente, ese dinero podría usarse para crear más empleos, fabricar mejores productos e invertir nuevamente en la economía.

Dinero sobre la mesa

Esta combinación potencialmente mortal de Tecnología obsoleta y costos crecientes representa una oportunidad única en un siglo para que las empresas modernicen su forma de pagarse entre sí, o corran el riesgo de unirse al cementerio de dinosaurios corporativos que no pudieron competir en el siglo XXI.

Hay mucho dinero en juego para las empresas que migren a lo digital: 57.000 millones de dólares en ahorros netos de costes a nivel mundial cada año, según un estudio de Goldman Sachs.

Aunque muchas compañías Fortune 500 operan sus pagos en sistemas heredados que son una vergüenza para su personal de TI, las que resisten por más tiempo en realidad obtienen el mayor beneficio al cambiar a lo digital.

Así como algunos países del tercer mundo dejaron de lado los teléfonos fijos y pasaron directamente a los celulares, las empresas que se resistieron a las transferencias electrónicas de fondos (EFT) previas a Internet y a otros sistemas propietarios pueden pasar directamente a sistemas digitales optimizados para la infraestructura actual de Internet y de telefonía móvil.

Incluso pueden aprovechar los avances de la Tecnología blockchain nativa y abierta para reducir aún más el costo de los pagos.

Enseñar un nuevo idioma a los pagos

El desperdicio de dinero es el elefante en la habitación con los cheques de papel, pero hay otro gran problema con las redes de pago tradicionales que podría causar un daño aún mayor a largo plazo: la incapacidad de rastrear información sobre los pagos a lo largo de la cadena de suministro.

Si bien las organizaciones suelen realizar grandes inversiones en sus sistemas ERP y de contabilidad, el pago en sí no suele estar conectado a estos motores de comercio.

En esta era del Big Data, los sistemas de pago que no pueden proporcionar información de seguimiento automatizada, actualizada y accesible globalmente propagan ineficiencias no sólo a los departamentos de contabilidad, sino a todas las áreas de una empresa.

Entonces, ¿cómo pueden las empresas estar seguras de que cuando migran a pagos digitales obtienen el mayor ahorro de costos?y ¿Ser capaces de explotar la riqueza de datos que los pagos pueden revelar sobre sus operaciones?

La respuesta puede estar en una Tecnología de Internet abierta de la que probablemente nunca hayas oído hablar: FSML, o lenguaje de marcado de servicios financieros.

Al igual que HTML, FSML es un lenguaje estructurado desarrollado específicamente para transacciones financieras, incluido eCheck, el sucesor digital de los cheques en papel.

FSML permite que las transacciones eCheck lleven consigo una cantidad ilimitada de datos, estructurados en un lenguaje abierto que puede leerse y compartirse entre bases de datos y aplicaciones.

Esto aborda una limitación clave de los cheques analógicos y las transacciones tradicionales de cámara de compensación automatizada (ACH) y transferencias electrónicas de fondos (EFT), que limitan los datos adjuntos a un puñado de códigos crípticos.

Cuando una empresa pasa de los cheques en papel a los cheques electrónicos, obtiene la oportunidad de adjuntar a sus transacciones datos valiosos que pueden sincronizarse entrePlanificación de recursos empresariales (ERP),Gestión de relaciones con el clientey sitios web de proveedores. Pueden empezar a conectar las compras, las cuentas por pagar y los pagos, quizás descubriendo ineficiencias, pagos duplicados e incluso fraudes en el proceso.

Prepárese para máquinas que puedan pagarse entre sí

El estándar eCheck, con su lenguaje FSML subyacente, es una Tecnología abierta que las empresas pueden utilizar hoy para digitalizar sus pagos. Pero esto es solo el comienzo de cómo la Tecnología abierta puede reinventar los pagos.

De cara a un futuro no muy lejano, las empresas innovadoras comenzarán a registrar sus transacciones en libros de contabilidad similares a blockchain, lo que abrirá la posibilidad de pagos completamente automatizados entre partes confiables e incluso entre máquinas.

Imagine un mundo donde los acuerdos comerciales se ejecutan mediante contratos inteligentes digitales. Donde el contrato y los pagos están vinculados mediante las reglas matemáticas de la cadena de bloques.

Un término comercial como "Net-30", que obliga a una empresa a pagar su factura en 30 días, podría ejecutarse automáticamente el día de su vencimiento. O bien, un acuerdo de pago contra entrega podría garantizar que el producto se recibió y se certificó como en buen estado antes de que se emita el pago.

Los sistemas de depósito en garantía, los agentes externos y las redes intermediarias podrían repensarse para que sean mucho más eficientes.

O quizás aún más emocionante es la capacidad de las cadenas de bloques entre empresas de habilitar redes de pago nativas digitales que puedan liquidar fondos de manera instantánea y directa entre las partes.

Hoy en día, los pagos electrónicos se retrasan porque se procesan por lotes a través de procesadores de terceros y redes heredadas, como ACH.

Con una cadena de bloques, se pueden incluir datos valiosos sobre el pago, operar sin problemas entre fronteras y entre monedas, y ejecutarse a la velocidad de la luz. Dile adiós a la idea de "el cheque está en camino".

La carrera ha comenzado para que las empresas reclamen su parte de los 57 000 millones de dólares de ahorro en costes derivados de la transición a los pagos digitales. Quienes realmente consideren cómo integrar los pagos con todos los aspectos de su negocio y adopten estándares Tecnología abiertos que puedan personalizar y desarrollar, se WIN la mayor parte.

Controlar y dólarimágenes vía Shutterstock