La visión a corto plazo de las remesas en Bitcoin

Luis Buenaventura es el jefe de producto de Satoshi Citadel Industries y “sueña con un mundo donde todos tengan acceso a todo”.

Satoshi Citadel Industries administra varios sitios y servicios de moneda digital diferentes, incluidos Bitmarket, el intercambio en versión beta Coinage, el sitio para compartir fotografías Bitstars.ph y el servicio de remesas ReBit.

SCI también está lanzando tarjetas de Bitcoin precargadas como una forma de facilitar que los recién llegados puedan acceder a Bitcoin en sus billeteras.

Las remesas se citan a menudo como una de las principales formas en que Bitcoin cambiaría el panorama financiero global, en virtud de las tarifas de transferencia microscópicas de la criptomoneda y la transmisión agnóstica de la región.

Los defensores y entusiastas a menudo señalan las tarifas de remesas exorbitantes como un signo de una industria establecida que está madura para ser disruptiva.

Un recienteBusiness Insiderproyectos de estudioahorro global del 90%(US$42 mil millones) si adoptáramos las remesas basadas en bitcoin a escala mundial. Pero ¿qué se necesita para que este paraíso de libre circulación de bytes y dinero se haga realidad?

El camino por delante, inicialmente pavimentado con sueños libertarios e ingenuidad bienintencionada, tiene algunos segmentos faltantes que aún no se han llenado.

'Medio negocio'

En una entrevista reciente en Hablemos de Bitcoin, criptoevangelistaRichard Boase se refiere a BitPesa, un conocido servicio de remesas de Bitcoin con sede en Kenia, como “la mitad de un negocio”.

Para entender esto, es necesario comprender cómo funciona elnegocio promedio de remesas de BitcoinEn el mundo en desarrollo funciona.

Un cliente extranjero quiere enviar dinero a un amigo en el extranjero, así que visita el sitio web de una empresa de remesas de Bitcoin en el país correspondiente e ingresa la cantidad que desea enviar. El sitio web responde con una factura en BTC . El cliente saca su teléfono inteligente, escanea y confirma la transferencia, y los bitcoins salen disparados de su billetera virtual a la de la empresa de remesas.

En el lado local del proceso, la empresa recauda el monto equivalente en moneda fiduciaria y lo entrega al destinatario designado por el cliente.

Todo servicio de remesas de Bitcoin es, en CORE, una empresa que compra bitcoins, ya que lo único que hace es tomar los BTC de sus clientes y pagarlos en moneda fiduciaria a sus destinatarios designados. Por eso es solo una empresa a medias.

Inevitablemente, la empresa acumulará más BTC de los que necesita y se quedará sin el dinero fiduciario que necesita para realizar los pagos, es decir, a menos que también tenga un servicio relacionado que venda las monedas excedentes.

Para mantener este flujo constante de BTC entrantes y fiat saliente, un proveedor de remesas debe tener mucha liquidez o una gran actividad en las mesas de negociación. Esto es más fácil cuando el valor de mercado de Bitcoin está en alza, pero estas últimas semanas... tibios altibajosNo han sido amables con esta última estrategia.

El costo del cumplimiento

Cumplimiento normativo, tal como se describe enun artículo anterior de CoinDeskEs una de las causas fundamentales de las elevadas comisiones por remesas. Estados Unidos, por PRIME , difumina la línea entre la protección del cliente y el proteccionismo absoluto al exigir a las empresas de servicios monetarios que obtengan licencias en 43 estados. Además, en California, por ejemplo, la BOND de garantía... comienza en $250,000.

Obtener una licencia en los EE. UU. es lala barrera más grandepara entrar en la industria de las remesas y explica, al menos parcialmente, por qué ha habido tan poca innovación en el sector. BitPesa, de forma reveladora, opta por evitar el problema por completo yNo acepta clientes de EE.UU.en absoluto.

La API de zapatillas

Llevar los bitcoins del remitente a la empresa en el país correspondiente no es el final de la historia. Una vez que el BTC ha dado su salto transoceánico, el desafío final reside en completar el último tramo: llevar la moneda local desde la sede de la empresa hasta las manos del destinatario que espera.

En Filipinas, como en la mayoría de los países asiáticos con una importante diáspora, hay docenas de opciones, incluidos depósitos bancarios en ventanilla, casas de empeño o centros de retiro de efectivo, billeteras móviles respaldadas por compañías de telecomunicaciones y entregas puerta a puerta.

Sin embargo, existen dos problemas. El primero es que no existe un líder claro en el mercado, por lo que, en lugar de especializarse en un método de cumplimiento, una empresa de transferencias de dinero necesita integrarse de alguna manera con todos ellos.

En segundo lugar, ninguno de estos métodos tiene ningún tipo de automatización de servicio web, por lo que el acto de tomar fondos de las cuentas de la empresa y entregarlos a la sucursal de un proveedor de cumplimiento determinado debe realizarse visitando físicamente el establecimiento.

La buena noticia es que la mano de obra es barata en el mundo en desarrollo yred de zapatillasestá vivo y bien. Hay una sobrecarga sustancialmente mayor para administrar mano de obra a tiempo completo que un puñado de conexiones JSON-RPC, pero dada la ausencia de estas últimas, tales empresas deben subsistir a través de las primeras.

El cálculo final

Si bien es cierto que Bitcoin reduce el costo de la transferencia de dinero prácticamente a cero, la red no es el componente más costoso de la cadena de valor de la transferencia de dinero. De hecho, se trata del cumplimiento normativo y la logística, dos sectores que Bitcoin, como Tecnología, solo puede abordar de forma tangencial.

A corto plazo, un servicio de remesas impulsado por bitcoin se verá gravemente afectado por estas realidades y, por lo tanto, sólo podrá representar una alternativa ligeramente competitiva a los proveedores tradicionales, y no el cambio radical que imaginan los evangelistas.

En un mundo donde las criptomonedas eran omnipresentes, el cumplimiento normativopodríaquedar obsoletos y los costos logísticospodríadesaparecer. Ese paraíso podría estar más adelante, pero aún no hemos llegado.

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Descargo de responsabilidadLas opiniones expresadas en este artículo son las del autor y no representan necesariamente las opiniones de CoinDesk ni deben atribuirse a él.

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