¿Es legal Bitcoin ?

A medida que la capitalización de mercado del mercado de Criptomonedas continúa aumentando, los reguladores de todo el mundo están intensificando el debate sobre la supervisión del uso y el comercio de activos digitales.

Hasta la fecha, muy pocos países han prohibido completamente el Bitcoin. Pero eso T significa que se considere moneda de curso legal. Hasta abril de 2022, al momento de escribir este artículo, solo dos países: primero El Salvador, entonces elRepública Centroafricana – han llegado incluso a permitir que Bitcoin se convierta en una forma de instrumento de pago legalmente aceptada.

Dicho esto, el hecho de que Bitcoin no se considere ampliamente como moneda de curso legal no significa que sea ilegal. Más bien, significa que no existen protecciones ni para el consumidor ni para el comerciante, y que su uso como pago es completamente discrecional.

Otras jurisdicciones aún están considerando qué medidas tomar. Los enfoques varían: algunos países más pequeños, como Zimbabue, no dudan en hacer declaraciones atrevidas que pongan en duda la legalidad del bitcoin, mientras que instituciones más grandes, como la Comisión Europea, están preparando una...amplio conjunto de normas y leyespara regular los activos digitales.

En Estados Unidos, la cuestión se complica aún más por el fragmentado mapa regulatorio: ¿quién legislaría, el gobierno federal o los estados individuales?

Una pregunta relacionada en otros países, para la cual aún no hay una respuesta clara, es quién debería ser responsable de la supervisión. ¿Deberían los bancos centrales KEEP las criptomonedas o los reguladores financieros? En algunos países, son la ONE entidad, pero en la mayoría de los países desarrollados, son instituciones separadas con competencias distintas.

Otro tema polémico es si el Bitcoin debería regularse a nivel nacional o internacional. El Fondo Monetario Internacional (FMI) teme que una regulación descoordinada pueda suponer un riesgo para la estabilidad financiera, pero en algunos países, incluso los organismos de control nacionales tienen enfoques opuestos.

Es necesario distinguir entre la regulación de la Criptomonedas en sí (¿es una mercancía o una moneda? ¿Tiene curso legal?) y las empresas de Criptomonedas (¿son transmisoras de dinero? ¿Necesitan licencias?). En algunos países, las consideraciones están relacionadas; en la mayoría de los demás, se han abordado por separado.

A continuación se presenta un resumen de los pronunciamientos de algunos países. Esta lista se actualizó por última vez en abril de 2022.

Australia

El gobierno australiano ha apoyado las tecnologías de Criptomonedas y blockchain y tiene ONE de los niveles más altos tasas de adopción de CriptoA nivel mundial.

En 2017, declaró que las criptomonedas eran legales y que se considerarían activos sujetos a un impuesto sobre las ganancias de capital. El Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC) exige a las plataformas de intercambio que operan en el país que registren sus negocios, mantengan registros y verifiquen a sus usuarios. Para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, las plataformas de intercambio no registradas se enfrentarán a cargos y sanciones monetarias en el futuro.

El gobierno anunció planes a finales de 2021 pararevisiónSe incluyeron leyes relacionadas con los sistemas de pago del país, incluyendo un marco regulatorio líder a nivel mundial para criptomonedas y empresas de activos digitales. También se incluyeron planes para la creación de una moneda digital emitida por el banco central del país.

Argentina

Las criptomonedas sonpopular En Argentina, donde los problemas económicos y la alta inflación han paralizado el peso, la moneda local, hasta marzo de 2002, el país no había promulgado muchas regulaciones. El Banco Central de Argentina (BCRA), junto con la Comisión Nacional de Valores (CNV),... expresado que las criptomonedas y el Bitcoin no son monedas de curso legal porque no son emitidas por un banco central.

El declaración Mencionó varios riesgos, pero no consideró ilegales las criptomonedas y el Bitcoin .

Los argentinos sólo pueden comprar hasta 200 dólares al mes a través de canales oficiales, con un impuesto adicional del 65% sobre el límite oficial.IntercambiosTambién están sujetos a un impuesto sobre las ventas y las compras.

Bangladés

En 2015, Bangladesh declaró expresamente que el uso de criptomonedas era un delito punible. Las autoridades han estado buscando a quienes comercian ilegalmente con Bitcoin en el país.

Bolivia

En 2014, el Banco Central de Bolivia oficialmenteprohibido el uso de cualquier moneda o token no emitido por el gobierno, lo que hace que las criptomonedas y el Bitcoin sean ilegales a pesar de que blockchain defensoresestán contraatacando.

Canadá

Canadá fue ONE de los primeros países en elaborar lo que podría considerarse una “legislación Bitcoin ”. gobierno Ha especificado que el Bitcoin no es de curso legal, pero es legal, reconociendo que las criptomonedas pueden funcionar como medio de intercambio. La Agencia de Ingresos de Canadá (Agencia Tributaria de Canadá (CRA),), la autoridad fiscal del país ha considerado al Bitcoin como un producto digital. Por lo tanto, las transacciones son imponible, dependiendo del tipo de actividad.

Las empresas de Criptomonedas se consideran empresas de servicios monetarios y están obligadas a cumplir con estrictas normas contra el lavado de dinero (AML) y de conocimiento del cliente (conozca a su cliente).Conozca a su cliente)requisitosCanadá regula el Bitcoin bajo leyes de valoresque se basan en provincias dada la falta de un regulador federal de valores como elComisión de Bolsa y Valores En Estados Unidos, por ejemplo, el Purpose Bitcoin ETF, el primer fondo cotizado en bolsa para Bitcoin con liquidación física del mundo, fue aprobadopor la Comisión de Valores de Ontario en febrero de 2021 y se extendió a otras jurisdicciones territoriales bajo el sistema de pasaportes del país.

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República Centroafricana

En abril de 2022, la República Centroafricanaconvertirse El segundo país del mundo en adoptar el Bitcoin (BTC) como moneda oficial. La Asamblea Nacional aprobó un proyecto de ley que estableció un marco legal y regulatorio para las criptomonedas, y también declaró el Bitcoin como moneda de curso legal en el país junto con la moneda fiduciaria nacional existente, el franco CFA.

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Porcelana

Si bien los líderes de China promocionaron la Tecnología blockchain como una innovación crítica, el país tiene una larga historiade tomar medidas enérgicas contra las criptomonedas. A pesar de las prohibiciones previas sobreofertas iniciales de monedas (ICO) y en los bancos que realizan transacciones con criptomonedas, China se convirtió en ONE de los Mercados más grandes de activos digitales hasta 2021.

Sin embargo, las autoridades chinas comenzaron a intensificar laaplicaciónde regulaciones anteriores en 2021. El banco central (el Banco Popular de China) junto con los gobiernos estataleslanzado Una purga general en cada parte de la industria de las Cripto en 2021. Las nuevas reglas hicieron que el comercio y las transacciones de Criptomonedas , incluidas las que involucran Bitcoin, ilegal, prohibió las casas de cambio locales y extranjeras que operan en el país ycerrar las instalaciones de minería de Bitcoin

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Paralelamente, el gobierno aceleró el desarrollo de su propiamoneda digital emitida por el banco central(CBDC) – el eCNY. Unos 140 millones de personas teníanbilleteras digitales abiertaspara la nueva moneda desde noviembre de 2021 hasta marzo de 2022.

Ecuador

En 2014, la Asamblea Nacionalprohibido Bitcoin y las monedas digitales descentralizadas mientras el banco central fijado Que el comercio en línea de criptomonedas no está prohibido. Aun así, Bitcoin no es una moneda de curso legal ni un método de pago autorizado para bienes y servicios.

Egipto

En enero de 2018, el Gran Muftí de Egipto declaró que el comercio de Criptomonedas estaba prohibido bajo la ley religiosa islámica debido a los riesgos asociados con la actividad. El Banco Central de Egipto emitió una declaración En septiembre de 2020, se prohibió a las personas, los bancos y otras instituciones financieras operar con criptomonedas, lo que prácticamente hizo ilegal a Bitcoin .

El Salvador

El Salvador fue el primer país del mundo en adoptar el Bitcoin como moneda oficial. La legislatura del país... aprobado La Ley de Bitcoin en junio de 2021 y entró en vigor Tres meses después, Bitcoin se convirtió en moneda de curso legal. Según la ley, se pueden pagar bienes, servicios e incluso impuestos con Bitcoin, y todo comerciante debe aceptarlo como forma de pago legal.

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Europa

En marzo de 2022, las criptomonedas, incluido el Bitcoin, se regulaban a nivel nacional en la Unión Europea. La Comisión Europea, el poder ejecutivo de la UE, propuso un amplio conjunto de normas y leyes para regular los activos digitales y las empresas de Cripto . Los llamados Mercados de Criptoactivos (Mica) El proyecto de ley establece unamarco regulatorio integral Para los 27 países miembros, este proyecto de ley regulará a los emisores, usuarios y proveedores de servicios de Cripto , abarcando desde criptomonedas y tokens hasta monedas estables. Se esperaba una votación decisiva sobre el proyecto de ley a finales de 2022, como muy pronto.

Al momento de escribir este artículo, los proveedores de servicios de Cripto estaban sujetos a reglas estrictas de la sexta Directiva contra el lavado de dinero de la UE (AMLD6) que en parte tiene como objetivo prevenir el uso de criptomonedas en el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo reforzando los esfuerzos de detección de fraude.

El Banco Central Europeofijado Bitcoin no es una moneda, sino un Cripto , por lo que se abstuvo de regularlo. Algunos miembros del Parlamento Europeo... se consideró prohibir La minería de Criptomonedas de prueba de trabajo, que requiere mucha energía (el mecanismo de consenso que utiliza Bitcoin para acuñar nuevas monedas y validar transacciones), pero la propuesta fue desechadodespués de recibir una reacción violenta.

India

Es fácil perder de vista si las criptomonedas son legales o ilegales en la India tras una oleada de prohibiciones y retiros. El Banco de la Reserva de la India (RBI)emitidoUna advertencia en julio de 2018 que prohibía a bancos, prestamistas e instituciones financieras operar con criptomonedas. Sin embargo, la Corte Suprema de la India revocó la prohibición y el Banco de la Reserva de la India (RBI)...revocó su prohibición.

Desde entonces, el gobierno ha proporcionadoalgo de claridad con su nueva legislación Cripto en 2022. La ley designa a las criptomonedas y NFT (tokens no fungibles) como “activos digitales virtuales”, haciéndolos ilegales como método de pago, pero permitiendo a los usuarios comerciar e invertir en ellos comoactivosLas plataformas de intercambio deben cumplir con las leyes contra el lavado de dinero y de conocimiento del cliente, y emitir avisos legales junto con sus anuncios. La legislación también especificócómo pagar impuestos sobre las ganancias de las Cripto .

Irán

La economía de Irán se ha visto paralizada por las sanciones occidentales y la alta inflación,conduciendo muchos Adoptar o minar criptomonedas para preservar la riqueza. Si bien las autoridades no son hostiles hacia las Cripto, buscan un mayor control, como lo hizo el expresidente Hassan Rouhani. instópara un marco jurídico integral.

A los ciudadanos no se les prohíbe comerciar ni poseer criptomonedas, pero los reguladores les advirtieron sobre los riesgos que conllevan. El banco central declaró en abril de 2021 que los bancos y las casas de cambio autorizadas... puede utilizar Criptomonedas extraída por mineros iraníes autorizados para pagar bienes importados, al mismo tiempo prohibición el comercio de Cripto procedentes del extranjero.

El gobiernoconocido La minería de Bitcoin se consideraba una actividad legal si la instalación obtenía una licencia. Sin embargo, se ordenó a los mineros... cerrarDurante meses en 2021, mientras la nación experimentaba escasez de electricidad y el gobiernoreprimidosobre los mineros que operan sin licencia.

Japón

JapónAgencia de Servicios Financieros Fue ONE de los primeros organismos de control nacionales en declarar el Bitcoin y otras criptomonedas como formas de pago legalmente aceptadas y las calificó como propiedad. Sin embargo, estas disposiciones no implican que el Bitcoin sea de curso legal.

Los proveedores de servicios de activos virtuales japoneses debencumplircon estándares contra el lavado de dinero y compartir datos con los reguladores bajo la “regla de viaje” por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) – una organización intergubernamental que coordina la Regulación financiera de sus 39 países miembros.

Los reguladores también reforzaron su control sobremoneda estableemisores tratándolos como bancos.

Kazajstán

Kazajistán se convirtió en ONE de los mayores centros mundiales de minería de Bitcoin gracias a que el gobierno ofreció incentivos fiscales y energía barata, mientras que muchos mineros se reubicaron allí después de que China tomara medidas drásticas contra la minería. transformado más hostilhacia los mineros a medida que los cortes de energía plagaron la red eléctrica a fines de 2021, tomando medidas enérgicas contra las operaciones ilegales,limitanteconsumo de energía y exigencias más pesadasimpuestos.

El país sigue siendo un semillero de Bitcoin y enmendado sus leyes financieras con regulaciones sobre “activos digitales” en 2020, pero hasta marzo de 2022, no había ratificado un marco integral para las criptomonedas.

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Kirguistán

Las criptomonedas se consideran “activos virtuales”, por lo querégimen fiscal general Se les aplica en Kirguistán. La minería de Cripto está sujeta a un impuesto del 15%. Las autoridades de Kirguistán también... propuesto a colocar de facturasProporcionar un marco para regular las criptomonedas en el país.

Malasia

Las transacciones con Criptomonedas no están prohibidas en Malasia, pero están sujetas a un impuesto, según la directrices de comercio electrónico de la Junta de Impuestos Internos de Malasia. Las plataformas de intercambio de Cripto deben cumplir con las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. regulaciones.

En septiembre de 2021, el banco central de Malasiaprobadosu plataforma de moneda digital emitida por el banco central para pagos transfronterizos con varios países socios, incluidos Australia, Bangladesh y Singapur.

Malta

En junio de 2018, la nación insular europea aprobó una serie deleyes favorables a la cadena de bloques, incluyendo una que detalla los requisitos de registro de las plataformas de intercambio de Criptomonedas . A principios de 2020, la Autoridad de Servicios Financieros de Malta... publicadoun documento que aborda cuestiones relacionadas con las ofertas de tokens de seguridad para reforzar su controlnegocios de Criptoque se aprovecharon de la laxitud del paísnormas contra el blanqueo de capitales.

México

autoridades financieras mexicanasespecificado que las criptomonedas no se consideran moneda de curso legal ni divisas, y en 2021, el ministro de Finanzas, Arturo Herrera reiterado que las criptomonedas están prohibidas en el sistema financiero. Por otro lado, las Cripto se estaban adoptando a un ritmo velocidad vertiginosa En México, las empresas pueden ofrecer servicios de Cripto siempre que registroy cumplir conrequisitos de presentación de informes. Asimismo, a partir de marzo de 2022, el Banco Central de México (Banxico) tambiénplanificadoemitir su CBDB para promover la inclusión financiera en el país.

Marruecos

Las criptomonedas sonprohibidoEn Marruecos, la autoridad cambiaria del país declaró que el uso de criptomonedas violaba las regulaciones cambiarias y sería castigado consanciones. A pesar de la prohibición,de igual a igual Las compras de Bitcoin prosperan en el país y el banco central estaba considerando lanzamientouna moneda digital.

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Namibia

Namibia es ONE de los pocos países que tiene expresamente declarado que las compras con Bitcoin son “ilegales”.

Nigeria

Oficialmente, los bancos y otras instituciones financieras nigerianas sonprohibidodel manejo de monedas virtuales, según unadvertencia del banco central. Sin embargo, la comunidad Cripto local ha encontrado formas de eludir esas leyes, lo que ha provocado adopciónen auge en Nigeria a pesar de la prohibición bancaria. El banco centrallanzadosu propia moneda virtual, la eNaira, en octubre de 2021.

Pakistán

En abril de 2018, el banco central de Pakistán emitió undeclaraciónProhibiendo a las empresas financieras operar con monedas virtuales. En abril de 2019, el gobierno federal...introducido Nuevas regulaciones y esquemas de licencias para empresas de Cripto . Sin embargo, las autoridades... preparadouna postura más dura hacia los activos digitales que podría incluir la prohibición de las criptomonedas.

Rusia

En febrero de 2022, el gobierno de RusiapropuestoUna regulación para otorgar licencias a los intercambios y gravar las grandes transacciones para legitimar las criptomonedasdisipando temores de una posible prohibición. El Ministerio de Finanzas preparó un facturarestringir el comercio a plataformas autorizadas y billeteras certificadas.

Anteriormente, el banco centralconsideró prohibir la minería de Bitcoin y el comercio de Cripto mientras presiona para crear un rublo digital.

Singapur

Aclamado como un paraíso Cripto del mundo, Singapur ha adoptado un enfoque innovador hacia las Criptomonedas y la cadena de bloques, gracias al liderazgo de la Autoridad Monetaria de Singapur (MÁS).

En enero de 2020, el MAS anunció una nueva marco regulatorio Para cubrir todas las empresas y plataformas de intercambio de Cripto con sede en Singapur bajo las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Tras un período de gracia de seis meses de exención de licencia, las empresas de Cripto deben obtener una licencia para operar. El banco central del país... prevenido que las Cripto son “muy riesgosas y no son adecuadas para el público en general” y se emitieron pautas para limitar los anuncios de Cripto .

Sudáfrica

En 2017, el Banco de la Reserva de Sudáfrica implementó un “enfoque de espacio aislado” (sandbox), probando borradores de regulaciones Bitcoin y Criptomonedas con un grupo selecto de empresas emergentes.

En abril de 2020, el Grupo de Trabajo Intergubernamental sobre Fintech propuso aumentar la supervisión de las actividades de Cripto y obligar a las empresas a registrarse en el organismo de control de la lucha contra el blanqueo de capitales, el Centro de Inteligencia Financiera. Después de... serie de estafasLa Autoridad de Conducta del Sector Financiero (FSCA) dijo que estaba preparando unmarco regulatorio para que las Cripto protejan al público y planearon revelar esas reglas a principios de 2022. Según la autoridad fiscal, los activos Cripto están sujetos a la derecho tributario general.

Corea del Sur

Las criptomonedas son populares en Corea del Sur, y es legal que los ciudadanos las posean, las vendan y las compren. La Asamblea Nacional...aprobó un proyecto de leygravar las transacciones de activos virtuales en 2021. La aplicación del nuevo régimen fiscal fuedemorado por un año hasta 2023.

Los proveedores de servicios de Cripto deben asociarse con un banco local y registrarse ante los reguladores financieros coreanos para obtener un licenciay cumplir con las normas contra el lavado de dinero y de conozca a su cliente para operar en el país.

Tailandia

Tailandia regula las criptomonedas, incluido el Bitcoin , como activos de inversión, y los ingresos provenientes del comercio o la minería de Cripto pueden declararse como ganancias de capital en el impuesto sobre la renta. Sin embargo, las autoridades tailandesas... están tratando de frenar El uso de Cripto como método de pago. En 2021, la Comisión de Bolsa y Valores de Tailandia... prevenido contra las Finanzas descentralizadas, prohibidoNFT y monedas meme.

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Pavo

Bitcoin y las criptomonedas han ganado popularidad, ya que muchos ciudadanos las consideran una protección contra la caída de la lira turca. En abril de 2021, el banco central de Turquía... prohibido el uso de Cripto para pagos, pero a partir de marzo de 2022, todavía era legal tener Bitcoin en el país.

El gobierno Está desarrollando regulaciones Criptomonedas , pero no hay intención de prohibirlas.

Estados Unidos de América

Estados Unidos está plagado de un sistema regulatorio fragmentado, en el que los legisladores tanto a nivel estatal como federal son responsables de jurisdicciones estratificadas y de una compleja separación de poderes.

Algunos estados están más avanzados que otros en la supervisión de las Criptomonedas . Nueva York, por ejemplo, presentó la controvertida BitLicense <a href="https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/virtual_currency_businesses">https://www.dfs.ny.gov/apps_and_licensing/virtual_currency_businesses</a> en 2015, otorgando a las empresas de Bitcoin el visto bueno oficial para operar en el estado, pero los requisitos son tan onerosos que muchas empresas y bolsas no brindan sus servicios a los neoyorquinos en lugar de cumplir.

Estados como Wyoming y Texas intervinieron con regulaciones flexibles para atraer nuevas empresas. Wyoming aprobó...varias leyesen 2019, incluidos aquellos que tratan las criptomonedas como un medio legal de intercambio y otorgaron licencias a criptobancos comoKraken y Avanti. El Ley de Moneda Virtual de Texas, aprobada en junio de 2021, definió las criptomonedas como una representación digital de valor que se utiliza como medio de intercambio, unidad de cuenta o depósito de valor” ybancos autorizados por el estado Puede ofrecer servicios de Cripto . Colorado exentadocriptomonedas de la regulación de valores estatales yplanificado Aceptar pagos de impuestos en Cripto para el verano de 2022.

Florida, especialmente su ciudad más grande, Miami, se presenta como unel paraíso del Bitcoin, pero a marzo de 2022, la regulación estatal aún no estaba a la altura de las ambiciones. El regulador financiero del estadoprevenidoque quienes venden criptomonedas, ya sean empresas o particulares, están sujetos a las regulaciones de transmisión de dinero y necesitan tener una licencia.

A nivel federal, varias agencias competían por regular parte de la creciente industria de activos digitales. La SEC, la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) han emitido directrices y realizado esfuerzos normativos sobre cómo los diferentes sectores de la industria de las Cripto deben cumplir con las regulaciones vigentes. Estos esfuerzos fueron en gran medida descoordinados y, al momento de escribir este artículo, aún no se había establecido un marco regulatorio integral para todos los estados.

La SEC se ha centrado en el uso de activos blockchain como valores, por ejemplo, si ciertos fondos de inversión en Bitcoin deben venderse al público y si ciertas ofertas constituyen fraude. En octubre de 2021, la SEC... aprobado el primer Bitcoin futurosfondo cotizado en bolsa (ETF) que permite a los inversores participar indirectamente en el mercado de Bitcoin .

La CFTC tiene una mayor presencia potencial en la regulación de Bitcoin , dada su designación de la Criptomonedas como una "mercancía". Si bien aún no había elaborado regulaciones integrales Bitcoin en marzo de 2022, sus esfuerzos se centraron en monitorear el mercado de futuros. La agencia también había presentado cargos en varios... esquemas relacionados con Bitcoin, lo que subraya su intención de ejercer jurisdicción sobre las criptomonedas siempre que sospeche que puede haber fraude.

Reino Unido

Las criptomonedas sonconsiderócomo "propiedad" en el Reino Unido, lo que significa que los ciudadanos pueden comprar y vender las monedas y están sujetos aimpuestosdependiendo de sus ingresos provenientes del comercio oestacaAutoridad de Conducta Financiera de Gran Bretaña (FCA)emitido En julio de 2019, publicó sus directrices sobre Cripto , aclarando qué tokens quedarían bajo su jurisdicción. Decidió que Bitcoin quedaba fuera de su ámbito regulatorio.

Las plataformas de intercambio están reguladas y deben registrarse ante la FCA. A partir de enero de 2021, también se les prohibió ofrecer derivados de Cripto , como notas negociadas en bolsa, a consumidores minoristas. Posteriormente, el gobierno... anunciado planes para frenar la publicidad engañosa de Cripto para proteger a los consumidores.

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Ucrania

El parlamento de Ucranialegalizadocriptomonedas poraprobar enmiendasEn febrero de 2022, Ucrania aprobó su legislación sobre activos virtuales y designó a su agencia nacional de valores (Comisión Nacional de Valores y Mercado de Valores) como principal regulador. El presidente de Ucrania, Volodymyr Zelensky.firmadoun proyecto de ley que permite al banco central emitir moneda digital.

Zimbabue

A finales de 2017, un alto funcionario del banco central de Zimbabue declaró que Bitcoin no era "realmente legal". El banco de reserva del país emitió una declaración Para advertir contra el comercio de criptomonedas, afirmando que no eran de curso legal ni estaban garantizadas por el gobierno. CoinDesk produjo una serie de podcasts sobre el futuro del Bitcoin en África, incluyendo... Zimbabue.

Noelle Acheson y Hoa Nguyen contribuyeron con la elaboración de este artículo.